Карта рассрочки Халва

Карта рассрочки – следующий уровень эволюции кредитки. По данным на январь 2018 года, выпускается в трех вариантах: от Home Credit Bank, сервиса QIWI и ПАО «Совкомбанк». Халва – продукт последней организации. Появилась в 2017 году на базе белорусского одноименного аналога. Действует только на территории России и Республики Беларусь.

Принцип работы карты

Принцип работы кредитно-дебетовой карточки аналогичен формату классической рассрочки.

  1. Это целевой заем на покупку товаров различных категорий.
  2. Возможность вывода наличных средств отсутствует.
  3. Рассчитываться можно в любом магазине сети партнеров банка.
  4. При погашении всей суммы долга в указанный период плата за использование банковских денег составляет 0 рублей.
  5. Первоначального взноса не требуется.

С 16 октября 2017 года карта беспроцентной рассрочки при безналичном расчете Халва выпускается в версии 2.0. Выдается заемщикам после одобрения заявки и сотрудникам организаций, которые сотрудничают с банком по зарплатным проектам и другим корпоративным программам. Для покупки не требуется документов. Расчет осуществляется так же, как и в случае с кредиткой (через POS-терминал).

Реальные условия рассрочки

Чтобы разобраться, в чем здесь подвох, и есть ли он, надо смотреть на реальные условия обслуживания счета от ПАО «Совкомбанк».

  1. Кредитный лимит от 0,1 до 350 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка в период действия рассрочки – 0%. Если заемщик не успевает за этот срок погасить долг, на остаток начисляется процент по ставке 10% годовых.
  3. Погашение осуществляется не позднее 15 числа каждого месяца. Сумма каждой покупки делится на установленный период и гасится равными частями.
  4. Льготная рассрочка при покупке с беспроцентной картой Халва – от месяца до года. Устанавливается для каждой группы товаров магазином-партнером.
  5. Предусмотрены санкции за задержку ежемесячного взноса. На просроченный остаток начисляется повышенная ставка 36% и пеня в сумме 0,1% от суммы непогашенного вовремя долга за каждый день.
  6. Халва 1.0 и 2.0 подключена к программе Cash Back: возврат до 1,5% от суммы, но не более 1,5 тысячи рублей в месяц.

Кредитная карта беспроцентной рассрочки Халва от Совкомбанка оформляется и выпускается бесплатно. Она не персонифицирована, потому выдается на руки в день обращения. Доступ к мобайл-банкингу и интернет-банкингу не тарифицирован.

Срок службы пластика – 120 месяцев, перевыпуск бесплатный. Единственное, за что платит держатель, – это срочный выпуск при утере. Услуга стоит 450 рублей. Все карты Халва 2.0 подключены в программе расчета в одно касание (технология бесконтактных платежей PayPass).

Кредитный лимит

Сумма лимита устанавливается индивидуально. Минимальный размер – 10 копеек. Такой минимум предусмотрен для обслуживания клиентов с плохой или нулевой кредитной историей (первоначально счет открывается де-факто без лимита, но при активном пользовании может быть увеличен автоматически). Максимальная сумма рассрочки – 350 тысяч рублей.

Стандартная практика – лимит в сумме трех ежемесячных зарплат. То есть при доходе клиента в 20 тысяч он получит возможность покупать товары на 60 тысяч.

Уточнения по продолжительности рассрочки

Конкретный срок действия рассрочки определяют магазины, подключенные к партнерской сети банка. Средние сроки – от двух месяцев до полугода. Есть уточнения:

  • при покупке в сумме от 3000 рублей период рассрочки составляет не меньше четырех месяцев во всех магазинах и сервисных точках сети, правило действует для любой категории товара;
  • недавно банк запустил акцию, согласно условиям которой новый держатель Халвы получает льготный беспроцентный период до 12 месяцев, но действует он только для первой покупки.

Расчет сумм к погашению на примере

Размер ежемесячного взноса рассчитывается как сумма равных платежей по всем покупкам, совершенным на данный момент. Банк за 2–3 дня до середины каждого месяца сам формирует и отправляет заемщику выписку с указанием суммы к погашению.

Для самостоятельного расчета платежа возьмем такие условия примера: есть кредитная карта рассрочки Халва с лимитом 50 тысяч рублей, в феврале ее держатель совершил три покупки – приобрел холодильник, телевизор и комплект одежды. Условия партнеров банка:

  • Холодильник стоил 20 000 рублей, рассрочка предоставлена на 4 месяца.
  • Телевизор обошелся в 24 000, льготный срок – полгода.
  • Комплект одежды в брендовом магазине Lamoda стоил 5000 рублей, по нему шел период отсрочки расчета на 10 месяцев.

Ежемесячные платежи по трем позициям составят: 5000 (холодильник), 4000 (телевизор) и 500 рублей (одежда). То есть до 15 марта заемщик должен либо внести на счет 9,5 тысячи (5000 + 4000 + 500), либо на использованную сумму начнут начисляться проценты.

Программа Cash Back

Согласно условиям, на Халву идет максимальный кэшбэк до 1,5% от суммы покупки, но есть уточнения:

  • часть стоимости товара возвращается при расчете собственными средствами (личными деньгами держателя, зачисленными сверх лимита);
  • максимальная сумма возврата в месяц не превышает 1,5 тысячи рублей;
  • при расчете в магазине сети партнеров может отсутствовать возможность использовать личные средства при наличии доступной суммы кредитного лимита.

Что и где можно оплачивать картой

В феврале 2018-го численность участников проекта превысила отметку в 76 тысяч магазинов и сервисных центров. Карточкой можно рассчитаться в кафе, торговых центрах, одежных бутиках, интернет-магазинах. На заемные средства приобретается электроника, быттехника, ювелирные изделия, спорттовары, брендовая обувь, топливо на АЗС, услуги оператора мобильной связи и многое другое.

магазины партнеры карты рассрочки Халва

Крупнейшие магазины и сервисы-партнеры банка:

  • МТС;
  • интернет-магазины Lamoda и Bonprix;
  • ресторан «Бургер Кинг»;
  • стоматологические клиники «НоваДент»;
  • ювелирные магазины «Изумруд», «Русское золото»;
  • фирменные центры Lego и Samsung;
  • компания «Евроокна».

Полный список участвующих в проекте магазинов можно посмотреть на сайте ПАО «Совкомбанк» (на страничке Халвы) и в мобильном приложении для устройств под Android и iOS. Последние доступны бесплатно в каталогах Play Market и App Store.

Список магазинов, онлайн-сервисов, заправок и других партнеров постоянно пополняется. На сайте банка есть отдельный блок, посвященный компаниям, которые скоро подключатся к сети. В службе связи с клиентами можно предложить своего партнера для включения в этот каталог.

Условия оформления карты

Порядок выдачи Халвы повторяет условия и алгоритм получения кредитки. Лимит утверждается в течение пяти минут, впоследствии может быть увеличен автоматически или по инициативе клиента. Есть свои требования к заемщику. Выдача осуществляется по двум документам.

Требования к клиенту

Получить карту беспроцентной рассрочки Халва 2.0 могут все граждане РФ, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст – 20–75 лет;
  • официальное трудоустройство (необязательно для пенсионеров);
  • стаж на последнем месте занятости от четырех месяцев;
  • общий стаж – 4–6 месяцев;
  • положительная или нулевая кредитная история;
  • отсутствие просроченных задолженностей и крупных долговых обязательств;
  • постоянная прописка (проставленная не ранее, чем за четыре месяца до обращения).

Какие документы нужны для оформления Халвы

Для подачи заявки документы не требуются. В ней желательно указать прописку, нужную сумму, размер ежемесячного дохода и стационарный телефон с места работы (прозвон осуществляется не всегда). После одобрения на электронный адрес клиента высылаются утвержденные условия.

Чтобы получить пластиковую карту рассрочки на руки, надо предоставить:

  • паспорт;
  • любой другой документ (военный билет, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС).

Справка 2-НДФЛ необязательна, но банк может ее запросить для установления высокого лимита (свыше 100 тысяч рублей).

Оформление

Заказать Халву можно одним из трех способов.

  1. Заполнить форму на сайте банка. Рассматривается заявка на кредитную банковскую карту Халва в течение 3–5 минут.
  2. Обратиться в банковское отделение своего города.
  3. Заказать по телефону.

Когда кредитор утвердит лимит доступных заемных средств по карте, от клиента потребуется заполнить анкету. Это можно сделать в банковском отделении или дома, если пластик доставляется курьером. Способ получения (лично, с доставкой) заемщик выбирает сам.

Использование карты

Пользоваться продуктом можно сразу после получения. В пакете с пластиком идет ПИН-код. Его можно изменить в личном кабинете онлайн-банкинга или банкомате. Во второй версии Халва работает как карта беспроцентной рассрочки и дебетовый счет.

Держателю доступны опции:

  • расчета в магазинах сети партнеров заемными деньгами;
  • оплаты во всех торговых центрах личными средствами;
  • просмотра выписок в личном кабинете интернет-банкинга;
  • запроса информации через мобильный телефон;
  • пополнения любыми способами (терминал, касса банка, онлайн-платежи);
  • снятия личных в банкомате ПАО «Совкомбанк».

Халва не требует активации и не предусматривает вознаграждения за кредитные услуги по карте. Она выдается клиенту на руки уже активной с секретным PIN и памяткой.

Личный кабинет

Контроль движений – расходов и погашений – осуществляется в личном кабинете системы интернет-банкинга. Доступ к нему предоставляется бесплатно. Подключение осуществляет сотрудник в момент заведения карточки.

Как войти

Чтобы войти в личный кабинет для просмотра баланса карты, нужны персональные идентификационные данные:

  • логин указывается в договоре с кредитором (присваивается при заведении счета);
  • пароль приходит в SMS после выдачи.

вход в личный кабинет

Чтобы идентифицироваться, нужно зайти на защищенный сайт интернет-банкинга и ввести логин, полученный пароль. Система попросит подтвердить намерение войти через еще одно сообщение на мобильный.

вход в личный кабинет карты рассрочки халва

Коды, которые отправляются пользователю по СМС, предназначены только для клиента, потому как позволяют пользоваться картой и осуществлять с ней финансовые операции. Банковский сотрудник никогда не просит назвать уникальный код из сообщения или PIN.

Возможности

В личном кабинете можно:

  • просматривать остаток доступного лимита;
  • контролировать приход (погашения);
  • запрашивать выписку движений за отчетный период;
  • подавать заявку, чтобы увеличить доступный кредитный лимит;
  • блокировать счет при утере пластика;
  • перечислять личные средства на другие свои счета;
  • переводить деньги на погашение рассрочки.

Есть поддержка в чате, пользователь может уточнить у оператора, как работает его кредитная карта, и на каких условиях он вправе ей рассчитываться.

Как проверить баланс

Посмотреть баланс – доступные кредитные средства и остаток личных сбережений – можно в любой момент:

  • в личном кабинете через интернет;
  • через мобильное приложение, установленное на планшете или смартфоне.

Если доступ в Сеть отсутствует, банк предлагает звонить на горячую линию. Оператор даст всю информацию, когда пользователь пройдет идентификацию (надо назвать ф. и. о., дату рождения и кодовое слово).

Как погасить задолженность и пополнить счет

Чтобы пополнить беспроцентную карту, держатель может воспользоваться:

  • терминалом самообслуживания банка;
  • сервисом переводов;
  • интернет-банкингом или мобильным приложением (перечисление);
  • кассами на отделениях.

Доступен межбанковский перевод с комиссией. При погашении или внесении собственных денег через кассу Совкомбанка дополнительно взимается 100 рублей. Уплаты комиссионного вознаграждения за услуги кассовых проводок по карте можно избежать:

  • если в отделении кредитной организации не работают (отсутствуют) терминалы;
  • когда это последний взнос для закрытия остатка долга;
  • при закрытии карты.

Как закрыть карту

Чтобы закрыть счет в проекте Халва, нужно обратиться к сотруднику на отделении или подать онлайн-заявку в личном кабинете. Она обслуживается быстро при условии, что у клиента нулевой остаток и нет задолженности.

При подаче потребуется указать причину закрытия (если оно осуществляется не по инициативе банка). Само закрытие проводится в режиме расторжения договора по желанию клиента и является бесплатным.

Как вывести средства с карты

Вывод наличных или перевод работает только с собственными сбережениями на счету держателя. Кредитные деньги перевести или обналичить невозможно. Собственные же средства можно:

  • перевести без комиссии на другие счета кредитора (часто заемщикам предлагается сразу оформить кредитную и бесплатную дебетовую карту);
  • получить наличными в банкоматах системы.

Основные минусы

Возвращаясь к вопросу о подводных камнях проекта «Халва 2.0», стоит отметить следующее:

  • рассрочка доступна только в магазинах, подключенных к партнерской программе;
  • со счета невозможно снять кредитные наличные деньги;
  • воспользоваться Cash Back нельзя, пока есть неиспользованный кредит (покупка осуществляется за ссудные средства);
  • при выводе собственных средств взимается процент за снятие в банкомате наличных в размере до 5%;
  • несмотря на большую базу партнеров, выбор покупателя товара все же ограничен.

Преимущества карты

 

Правда, для многих пользователей плюсы оправдывают и перекрывают минусы. К преимуществам карты относятся:

  • нулевой первоначальный взнос при покупке любого товара;
  • беспроцентный заем на условиях его погашения до истечения срока действия рассрочки;
  • длительный срок службы пластика (выдается на 10 лет);
  • при расчете не нужно вводить каждый раз ПИН-код;
  • полностью бесплатное обслуживание (доступ к мобильному и интернет-банкингу, отсутствие годовых комиссий);
  • бесплатный выпуск;
  • хороший кредитный лимит (до 350 тысяч рублей);
  • возможность без процентов пользоваться кредитом в течение 4–12 месяцев;
  • простой и понятный алгоритм расчета ежемесячного взноса;
  • невысокая процентная годовая ставка;
  • доходность дебетового счета (на остаток личных средств начисляются проценты по ставке 7–8,25%);
  • постоянное расширение перечня участников проекта.

Удобно, что банковский продукт можно оформить моментально онлайн и получить на дом или по месту работы с курьером.

Когда стоит оформить Халву от ПАО «Совкомбанк»

Практика показывает, что оформление Халвы оправдано и выгодно, когда:

  • можно обойтись без наличного расчета;
  • требуется срочно заменить вышедшую из строя бытовую или оргтехнику, электронику;
  • нужно купить солидный подарок;
  • планируется праздник в ресторане или кафе;
  • нужен конкретный товар, и он продается в магазинах-партнерах банка.

Одно из преимуществ этой карты – возможность увеличить льготный период до четырех месяцев. Потому ее выгодно брать, если сумма планируемого приобретения больше 3000 рублей. Для онлайн-шопинга это самое выгодное предложение современного рынка кредитных услуг.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector