Карта рассрочки Хоум Кредит Банка

Кредитная карта рассрочки Хоум Кредит банка – самый молодой в своем классе платежный инструмент. Выпускается с лета 2017 года, подключена к технологии бесконтактных расчетов, оформляется как онлайн, так и на отделениях финансовой компании. Это единственный российский карточный продукт для покупок товаров в рассрочку, который работает по всему миру (международный формат Visa). Может быть персонифицированной или неименной.

Лучшие предложения 2018 года

Подробнее о карте рассрочки

Назначение карточки – покупки товара в рассрочку. Работает только при безналичной оплате. Базовые условия:

  • кредитный лимит – до 300 тысяч рублей (минимум 10 тысяч);
  • срок беспроцентного пользования заемными средствами – 90 дней для всех торговых точек, принимающих расчет картами, 90–365 дней при покупках в магазинах партнеров;
  • срок службы пластика – 5 лет;
  • снятие наличных в банкомате невозможно;
  • подключение к интернет-банкингу;
  • СМС-информирование;
  • расчет ежемесячного платежа: в период действия беспроцентного периода – равными частями, сверх срока рассрочки – от 1000 рублей (не менее 7% от суммы долга).

условия карты рассрочки хоум кредит банка

Как работает карта рассрочки

Принцип действия карты рассрочки ХКФ следующий:

  • на карточный счет устанавливается лимит, на который пользователь может уйти в минус (заем);
  • этот лимит можно направить на оплату товаров (порядок списания: сначала собственные средства, если они есть, затем кредитные); возвращать потраченные деньги надо равными частями со следующего месяца (погашение по 15 числам, то есть количество дней до первой оплаты зависит от даты приобретения);
  • если держатель укладывается в срок действия рассрочки (платежный период длится 3–12 месяцев), он не платит по кредиту (в противном случае погашает заем с начислением процентов по ставке 29,8% годовых);
  • при использовании карты внутри сети партнеров покупатель получает бонусы – скидки, возможность принять участие в акциях, беспроцентный период погашения до года и т. д.

Пользоваться заемными средствами можно неограниченное количество раз. Досрочное погашение осуществляется без комиссий. При внесении на счет собственных средств, они в полной сумме списываются на погашение долга (независимо от минимального размера взноса).

как работает карта рассрочки

Пример: пользователь использовал 6000 рублей лимита, будущее погашение составляет 2000. Заемщик перечислил на карту 3500 рублей сбережений. Сразу после зачисления произойдет следующее:

  • вся зачисленная сумма спишется в счет погашения (один полный платеж и один неполный – 1500 рублей);
  • до конца следующего месяца нужно будет либо внести 500 рублей (минимум), либо больше (тогда все, что свыше 500 рублей, пойдет в счет погашения очередного взноса).

Заемные деньги можно снова использовать сразу после закрытия задолженности.

Магазины-партнеры

Поскольку платежный инструмент от Home Credit Bank работает меньше года, сеть подключенных участников его партнерской сети пока небольшая. Насчитывает 20 тысяч магазинов и торговых центров. Среди известных брендов:

  • компания «Аэрофлот» (рассрочка на покупку билетов до 4 месяцев);
  • сеть магазинов меховых изделий «Снежная королева» (до полугода);
  • сеть интернет-магазинов «Технопарк» (до полугода);
  • бутики Kari (3–4 месяца рассрочки);
  • крупная сеть модной одежды Lamoda и другие.

магазины партнеры карты рассрочки от хоум кредит банка

Из столичных партнеров максимальный период рассрочки предлагает только сервис VseKupi.online. Зато в сети региональных подключенных компаний предложений с максимальным сроком погашения без переплат намного больше. Кредитная карта рассрочки банка Хоум Кредит энд Финанс ориентирована не только на столичных пользователей.

Условия и лимиты рассрочки

Период беспроцентного пользования кредитом действует независимо от выбора места покупки и стоимости приобретенного товара. Это вне партнерской сети. Внутри сети магазинов, подключенных к программе, условия и длительность рассрочки (не меньше трех месяцев) устанавливают сами продавцы. Это связано с принципом сотрудничества между магазинами и банком.

  1. Кредитор предоставляет кредит на общих условиях потребительского займа (то есть под проценты).
  2. Торговые центры, аптеки, онлайн-кассы и другие компании, принимающие безналичные карточные платежи, заинтересованы в потоке клиентов настолько, что погашают за своих покупателей стоимость кредита.
  3. В итоге заемщик получает бесплатную ссуду, банк – оплачиваемый заем, а магазины-партнеры карты рассрочки – платежеспособного лояльного покупателя.

Тарифы по карте рассрочки

Базовые тарифы:

  • выпуск бесплатный;
  • перевыпуск бесплатный по сроку службы, при утере пластика – 200 рублей;
  • подключение к СМС-пакету бесплатное;
  • подключение к интернет-банкингу бесплатное;
  • процентная ставка при превышении срока льготного погашения – 29,8% годовых;
  • минимальный платеж по рассрочке (при выходе за рамки льготного периода) – 7% от суммы долга;
  • комиссии за внесение средств на карточный счет отсутствуют;
  • годовое обслуживание бесплатное;
  • блокировка и разблокировка по инициативе держателя бесплатная;
  • восстановление PIN не тарифицируется;
  • иные комиссии отсутствуют.

Кэшбек

Хотя карта рассрочки Хоум кредит энд Финанс банка может использоваться как кредитная или дебетовая (если держатель вносит на нее собственные деньги для совершения покупок), кэшбека по ней не предусмотрено. Есть исключения: во время проведения акций партнеры кредитора часто предлагают возврат части потраченной суммы.

Недостатки и преимущества карты

Судя по отзывам действующих пользователей карты ХКФ, достоинств у нее много:

  • возможность совершать покупки без переплат в любых точках, где подключен POS-терминал (принимают онлайн-платежи);
  • беспроцентный период погашения до года;
  • полностью бесплатный выпуск и обслуживание;
  • длительный срок использования;
  • оформление молодым заемщикам (с 18 лет);
  • международный формат (расчет в любой точке мира);
  • минимальный срок рассрочки от трех месяцев;
  • быстрое оформление по 1–2 документам.

Минусы

Есть и недостатки:

  • высокий процент при выходе за рамки льготного периода;
  • отсутствие сервиса доставки пластика по адресу клиента;
  • малая партнерская сеть по сравнению с аналогичными предложениями;
  • низкий уровень доверия к новым заемщикам (лимит для них устанавливается на уровне 10–15 тысяч);
  • невозможно снятие наличных или перевод на другие счета;
  • нет привязки к сервисам Android Pay, Samsung Pay;
  • самозанятым клиентам часто отказывают.

Отдельно стоит выделить не самую удобную систему автоматических списаний собственных средств. Сколько бы их ни зашло на карточный счет, все будут автоматически перечислены на возврат долга по карте (вплоть до его полного погашения). Плюс, при наличии своих денег на счету, они списываются за товар первыми, кредит используется, только когда не хватает клиентских сбережений.

Отличие от кредитных карт

Хотя карточка по сравнению с аналогами по характеристикам ближе всех к кредитке, отличия между этим платежным инструментом и классическим карточным займом есть:

  • по карте рассрочки нет возможности снятия наличных, у кредитки они имеются (пусть с большой комиссией);
  • ни одна кредитная карта не дает возможности совершенно бесплатно пользоваться ссудой более 120 дней (по КР ООО «ХКФ Банк» предоставляется беспроцентный период до года);
  • карта-рассрочка от Хоум Кредит намного дешевле любой кредитки (все операции бесплатные).

Главные отличия от основных конкурентов

сравнение карт рассрочки

Если сравнивать продукт ХКФ с аналогами (их всего два – Халва от Совкомбанка и Совесть КИВИ-Банка), то она имеет ряд преимуществ:

  • возможность покупать товар в рассрочку минимум на три месяца в любых терминалах (аналогичные карты дают такие льготы при покупке только у партнеров);
  • срок рассрочки при расчетах у партнеров Home Credit Bank начинается с четырех месяцев (у соперников его устанавливают магазины, он может составлять и 1–2 месяца);
  • карта банка Хоум Кредит энд Финанс может быть именной и принимается к оплате в любой стране мира, где работают со стандартом Visa Classic (аналог от КИВИ-Банка работает не во всех регионах РФ, а карточкой Совкомбанка можно рассчитаться только в России и Беларуси).

В отличие от Халвы (доступна с 20 лет) карта ХКФ выдается заемщику с 18-ти. Ее преимущество перед картой Совесть (кроме уже названных моментов) – отсутствие фиксированного штрафа за нарушение сроков погашения.

Оформление

Чтобы оформить карточку, клиенту надо потратить полдня. Требования к ее получателю:

  • российское гражданство;
  • возраст 18–64 года;
  • отсутствие просроченных кредитов;
  • положительная кредитная история;
  • официальное трудоустройство (ИП и самозанятые граждане чаще получают отказ, чем одобрение);
  • постоянная прописка;
  • наличие стационарного рабочего телефона и мобильного номера;
  • стаж работы от 3–4 месяцев;
  • доход не ниже 10 тысяч рублей (практика показывает, что лимит утверждают при зарплате от 25–30 тысяч).

Необходимые документы

Из документов нужен паспорт и ИНН. Для установления серьезного лимита (свыше 15 тысяч рублей) могут потребоваться:

  • загранпаспорт;
  • выписки по счетам в других банках;
  • справка с места работы;
  • военный билет (молодые люди до 27 лет);
  • страховка ОМС.

карты рассрочки оформить онлайн

Сроки одобрения заявки

Срок рассмотрения заявки (анкеты) заемщика – 1–3 часа. Этого времени достаточно для проверки указанных данных (банк может позвонить на работу), кредитной истории и других параметров. Но иногда случаются сбои, и кредитор не отвечает до 2 дней. Поторопить его можно одним из двух способов:

  • заказать обратный звонок на сайте;
  • позвонить на горячую линию.

Где выдается карта рассрочки?

Карта выдается на отделениях банка или у его представителей в пунктах выдачи партнеров. Заказать ее можно онлайн (одобрить лимит), но для подписания документов надо явиться лично. Это слабая сторона продуктов ХКФ по сравнению с аналогами.

Карты Халва и Совесть доставляются курьером домой или на работу клиенту.

Как получить?

При предварительном одобрении по онлайн-заявке выдается неименная карта. Если заемщик хочет получить персонифицированный пластик (для международных расчетов, подключенный к технологии бесконтактных платежей PayWave), то заказывает его отдельно при личном обращении.

Алгоритм действий такой.

  1. Одобрение (онлайн-заявка, анкета при личном посещении банка или пункта выдачи магазина-партнера).
  2. Оформление (предоставление копий документов).
  3. Выдача (сразу, если клиент обратился в банк или при личном посещении, если подавал заявление через сайт кредитора).
  4. Активация.
  5. Расчеты в любых магазинах и на предприятиях, где принимают к оплате карточки.

оформление карты рассрочки халва

Как пользоваться картой рассрочки?

Использовать карту рассрочки можно в день получения. В распоряжении клиента вся сумма доступного лимита. Увеличить его можно через 3–6 месяцев активного пользования, обратившись к кредитору. Другой способ – показать отличную платежную дисциплину и высокую активность покупок, тогда банк сам в одностороннем порядке может увеличить лимит.

Как активировать карту?

Для совершения первой покупки счет надо активировать. Без этого лимит доступен не будет. Провести активацию можно тремя способами:

  1. в отделении банка в присутствии его сотрудника (ПИН-код тоже выдает он);
  2. личном кабинете управления картой системы интернет-банкинга;
  3. телефонном режиме (нужно пройти процедуру аутентификации).

Где можно использовать?

Рассчитываться картой можно везде, где проводят безналичные платежи:

  • в магазинах, бутиках, супермаркетах;
  • на предприятиях (вузы, оптовые базы – везде, где установлена POS-система);
  • в интернет-магазинах и онлайн-кассах;
  • в аптеках, подключенных к эквайрингу, и т. д.

География охвата – весь мир (карта рассрочки от Хоум Кредит банка международная).

Как соблюдать условия рассрочки?

Чтобы бесплатно пользоваться банковским кредитом, нужно ежемесячно вносить сумму, которую рекомендует к погашению кредитор (в СМС). Платить желательно до 13–14 числа каждого месяца.

Расчет взноса будет простым или сложным.

  1. Простой расчет. Клиент купил брендовую сумочку жене к 8 Марта за 36 тысяч рублей вне партнерской сети 10 февраля. До 15 марта он должен внести 9000 на счет (это минимум, можно больше).
  2. Сложный расчет. 10 февраля заемщик приобрел вне сети продукты на 3000 рублей, а в январе – торшер за 6000 и до 15 февраля пополнить карту на 2000 не успел. В этом случае взнос (минимальный) на 15 марта будет суммироваться:
    • из 1000 рублей (треть стоимости февральской покупки);
    • 1000 рублей (7% от 6000 это 420 рублей, но платеж должен составлять от 1000).

Во втором случае на карту нужно будет внести 2000 рублей.

СМС-пакет и личный кабинет

СМС-пакет и интернет-банкинг предоставляются бесплатно. Первый сервис подключит сотрудник ООО «ХКФ Банк» при заведении карты в системе. В личном кабинете для просмотра информации по счету нужно зарегистрироваться (один раз).

  1. Опции СМС-инфо: напоминание о дате и сумме очередных платежей по рассрочке, запрос баланса, оповещения о расходах и приходах.
  2. Возможности личного кабинета: просмотр баланса, смена ПИН-кода, проверка движений, запрос выписки, подача заявки на блокировку и разблокировку, увеличение лимита.

Снятие, пополнение, проверка баланса

пополнить карту рассрочки

Снять наличные или перевести их на другой карточный счет нельзя. Пополнять карту можно любыми способами:

  1. Наличными:
    • в терминалах банка и партнеров;
    • через кассы Почты России;
    • через кассы кредитора;
    • в модулях подключенных партнеров.
  2. С другой карточки мгновенным переводом в системе интернет-банкинга стороннего банка.
  3. С дебетовой, кредитной карты ХКФ с использованием функций интернет-банкинга, мобильного приложения или терминала.

Комиссий от Home Credit Bank за пополнение не предусмотрено. Тарифы за пополнение межбанковским платежом устанавливают компании, которые проводят финансовую операцию.

Что будет, если просрочить погашение по рассрочке?

В отличие от аналогичных предложений, по карте ООО «ХКФ Банк» просрочка не формируется:

  • при невнесении очередного платежа в сумме трети от стоимости товара до 15 числа очередного месяца;
  • при непогашении полной стоимости покупки по истечении периода рассрочки.

В случаях просрочек платежей по рассрочке карта начинает работать как классическая кредитка. На остаток долга начисляются проценты, а ежемесячный минимальный взнос составляет 7% оставшейся суммы.

Это действует на рассрочку, по которой вышли сроки. Новые покупки обслуживаются по стандартным условиям (беспроцентное погашение от трех месяцев равными частями). Кредитная история заемщика сохраняется положительной.

Просроченная же задолженность возникает, если не внесен минимальный взнос. Тогда к 29,8% годовых добавляется пеня в размере 0,055% за день задержки, но не более 20% в год. Условия более чем лояльные.

Стоит ли оформлять карту?

Учитывая выгоды кредитной карты рассрочки этого эмитента, ответ на вопрос должен звучать так: платежный инструмент рекомендуется оформить хотя бы потому, что он ничего не стоит и может оказаться полезным (благодаря возможности в любой момент повсеместно покупать товары в рассрочку).

Отсутствие подводных камней и скрытых комиссий делает предложение Home Credit Bank одним из самых интересных. А возможность рассчитываться в любых POS-системах или интернет-магазинах определяет его безусловные преимущества перед аналогами.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector