Карта рассрочки Совесть

Если бы в финансовой сфере был учрежден приз за оригинальное название продукта, АО «КИВИ-Банк» мог претендовать на первое место со своей программой кредитования покупок с безналичным расчетом. Хотя его Совесть – карта бесплатной рассрочки – отличается не только интересным названием.

Содержание

Лучшие предложения 2018 года

Суть программы от КИВИ-Банка

Программа запущена в ноябре 2016 года в Москве и МО. В 2017-м собирала, по словам представителя сервиса QIWI, по 450 тысяч заявок от потенциальных заемщиков ежедневно. К 2020-му количество ее держателей должно составить 4 миллиона.

Функционал и география ее использования сильно ограничены. Она дает возможность приобретать в рассрочку товары без уплаты процентов за пользование кредитом. Действует только в России, не во всех регионах. Ключевые моменты при расчете:

  • первоначального взноса не требуется;
  • на покупки можно направить всю доступную сумму кредитного лимита;
  • заем возобновляемый (по мере погашения можно снова пользоваться заемными деньгами);
  • сумма кредита погашается со следующего за расчетным месяца;
  • размер ежемесячных взносов считается как суммированные части стоимости всех приобретенных товаров;
  • расчет в рассрочку возможен только безналом – онлайн-переводом или через POS-терминал.

Принимают данный платежный инструмент только магазины-партнеры эмитента карты Совесть.

Для кого этот платежный инструмент

Хотя продукт имеет четкое назначение, категории его целевых пользователей сложно ограничить. Программа выгодна и удобна всем, кто:

  • планирует ремонт (будет закупать мебель, бытовую технику);
  • ждет пополнения в семье (предстоят расходы на кроватку, детские принадлежности, те же подгузники);
  • собирается жениться (ювелирные украшения, заказ ресторанной еды и многое другое);
  • хочет сделать серьезную покупку и не согласен ждать, пока на нее хватит собственных сбережений.

Как работает программа «Совесть»

Принцип работы карты Совесть интересен. Здесь имеет место классический потребительский кредит, только проценты за его использование платит не заемщик. И это не мошенничество от КИВИ-Банка, а грамотно выстроенная схема сотрудничества:

  • клиент-держатель карты становится новым покупателем магазина из сети партнеров;
  • за нового лояльного клиента продавец готов платить проценты по кредиту;
  • банк предлагает стандартную процедуру кредитования, но меняет плательщика процентов.

Магазинам такое сотрудничество выгодно еще и тем, что банк за распространение его продукта (карты рассрочки) платит комиссию. То есть продавец компенсирует «плату» за покупателей комиссией от банка.

Для держателя карточного продукта это выглядит так:

  • он получает карту с лимитом;
  • оплачивает ей покупки онлайн или в магазинах;
  • получает до 12 месяцев на возврат долга и не платит за это ничего.

Условия по рассрочке

Карту принимают только партнеры внутри сети КИВИ-Банка. Срок рассрочки устанавливают магазины, для разных категорий товаров он отличается. На товары массового потребления это 1–2 месяца, для мебели и техники – от 3–4 месяцев. Есть интересные программы с рассрочкой до 10 месяцев. Максимальный срок беспроцентного кредитования составляет год.

Условия рассрочки:

  • первое погашение – со следующего месяца (если туфли за 4000 рублей куплены в феврале с рассрочкой на 2 месяца, то до конца марта заемщик должен внести минимум 2000 рублей);
  • взнос рассчитывается в равных частях стоимости товара путем деления его цены на количество месяцев беспроцентного пользования займом (за телефон стоимостью 24 тысячи рублей, приобретенный в рассрочку на полгода, надо платить по 4000);
  • каждая новая покупка запускает свою рассрочку, а общий платеж суммируется из взносов по займам.

Где можно расплатиться за товары картой рассрочки Совесть

Использовать карту можно в магазинах, торговых и развлекательных центрах, аптеках, онлайн-сервисах, подключенных к партнерской программе банка. На февраль 2018 года в сети зарегистрировано более 40 тысяч брендов, и список партнеров быстро растет.

Магазины-участники проекта «Совесть»

Какие магазины работают по карте Совесть? Среди раскрученных марок, которые сотрудничают с АО «КИВИ-Банк» по этой программе:

  • Сеть магазинов быттехники и электроники «М.Видео». Предлагает рассрочку до 4 месяцев во всех торговых точках и интернет-магазинах (92 адреса).
  • Авиаперевозчик «Аэрофлот» предоставляет рассрочку при онлайн-заказе билетов сроком 1 месяц.
  • Сеть аптек «Самсон-Фарма» (до 10 месяцев на беспроцентное погашение, 69 магазинов).
  • Ювелирная сеть магазинов «585/Золотой» (13 магазинов, 10 месяцев кредита без переплат).
  • Рестораны быстрого питания BURGER KING (236 адресов, 10 месяцев рассрочки).

К программе подключены всемирно известный сервис AliExpress, супермаркеты «Юлмарт» и Billa, центр продаж бытовой техники «Эльдорадо», 100 магазинов Lego и многие другие.

Где узнать полный список партнеров

Полный список магазинов и условия, на которых у них можно рассчитаться картой Совесть, можно посмотреть на сайте программы. Здесь есть сортировка по категориям товаров, можно перейти по каждому бренду и посмотреть, какой максимальный срок рассрочки предлагает магазин или сервис.

Покупки в интернет-магазинах

В рассрочку можно расплачиваться и в интернете. Это возможно при соблюдении двух условий.

  1. Один из партнеров банка имеет онлайн-представительство (канал продаж через интернет).
  2. Интернет-магазин партнера, как и основная компания, подключен к программе «Совесть» (принимает карты КИВИ-Банка).

Уточнить эти моменты (где работает карта Совесть и какие магазины ее принимают в офлайн, онлайн) можно у оператора выбранного интернет-продавца или по телефону у консультанта банка (горячая линия, абонентское обслуживание).

Как узнать срок рассрочки в магазине

Узнать, что за условия пользования действуют при расчете картой, можно у выбранного продавца. Общие ограничения (максимум и минимум периода беспроцентного погашения) есть в базе партнеров на сайте продукта (там же, где можно посмотреть, в каких магазинах можно расплачиваться без переплат картой Совесть).

Для акционных товаров при оплате с карты действуют те же правила, что при наличном расчете. Покупатель получает двойную выгоду – кредит и скидку (кэшбек).

Могут ли в магазине отказать в продаже по карте Совесть

Торговые точки заинтересованы в продажах, а карточка Совесть обеспечивает поток в магазины-партнеры платежеспособных клиентов. Потому намеренно отказывать в приеме карты они не станут. Как и ставить специальные ценники для покупателей по безналичному расчету.

Существует только два условия, при которых магазин может отказаться принимать карточку:

  • он не участвует в программе КИВИ-банка;
  • на текущий момент нет связи или POS-система технически неисправна (можно отправиться за покупкой в другой магазин сети, скупиться в другой раз, когда все будет работать).

В чем может быть подвох при использовании карты Совесть

Выгоды рассмотрим чуть ниже, а имеет ли недостатки карта Совесть, и в чем ее подвох? Подвохом эти моменты назвать сложно: эмитент честно сообщает о данных рисках и нюансах. Но поскольку заемщики часто упускают из виду такие предупреждения, о них стоит рассказать отдельно.

Двойная активация

Первая особенность – активация карты рассрочки Совесть в два этапа.

  1. Банк сразу утверждает кредитный лимит по факту рассмотрения онлайн-заявки.
  2. После доставки карты курьером и получения от заемщика документов клиента нужно отправить СМС на активацию. После ее прохождения лимит может оказаться ниже. Банк объясняет это результатами дополнительной проверки по полученным копиям документов.

Некоторым клиентам лимит не просто снижают – отказывают в самой активации. Причины такого решения (как и повод для отказа в выдаче кредитного продукта) кредитор перечислять не обязан, но чаще всего это:

  • обнаруженные нестыковки в указанных данных (анкета) и документах;
  • проверка уровня дохода (по звонку руководителю или бухгалтеру);
  • испорченная кредитная история.

Другие недостатки

Из других подводных камней можно выделить:

  • минимальный лимит для нового пользователя;
  • при наличии долговых обязательств (непогашенных потребительских кредитов, кредиток других банков) велика вероятность, что в выдаче откажут;
  • карта Совесть не рассчитана на снятие наличных;
  • любой негативный момент в истории погашений других займов станет поводом для отказа в оформлении продукта;
  • сфера использования карточки сильно ограничена (она работает в Москве и не работает в магазинах той же сети, расположенных в других регионах);
  • перевести деньги с карты Совесть невозможно (только при закрытии счета);
  • дорогой перевыпуск в связи с утерей (690 рублей);
  • штраф за каждую просрочку – 290 рублей плюс проценты по ставке 0,03% в день;
  • непродуманный механизм закрытия счета (заблокировать карту можно за 5 минут по звонку, а вот закрыть совсем – долго и сложно).

К перечисленному надо добавить, что КИВИ-Банк участвует в ЕБКИ – передает данные о просрочках. То есть за нарушение условий пользования счетом по программе «Совесть» заемщик гарантированно получит испорченную историю платежной дисциплины.

Карта рассрочки совесть предназначена только для жителей Москвы?

Недостатки у карточки есть, и их достаточно, чтобы не приписывать ей того, чего нет. Так, существует мнение, что продукт предназначен только для жителей столицы или заемщиков, которые в Москве прописаны. Это заблуждение. Оформить карту Совесть может гражданин РФ, проживающий в любом городе. Действует она на территории всей страны.

Да, курьерская доставка работает только в крупных городах, но их перечень не ограничен двумя столицами. В списке:

  • Казань;
  • Омск;
  • Воронеж;
  • Ростов-на-Дону;
  • Пермь;
  • Нижний Новгород;
  • Новосибирск.

Всего агентская сеть курьеров КИВИ-Банка насчитывает 630 населенных пунктов.

Плюсы карты

К весомым аргументам за Совесть надо отнести:

  • Бесплатный выпуск, годовое обслуживание, подключение к СМС-информированию и интернет-банкингу.
  • Длительный срок службы пластика – 5 лет (хотя в сравнительном анализе с целью выбора между картами совесть или халва от Совкомбанка по этому показателю выигрывает последняя, она выдается на 10 лет).
  • Рассрочку до года на широкую номенклатуру товаров.
  • Возможность восстановить ПИН-код карты по звонку.
  • Бесплатную доставку в любое удобное место (отделений у банка нет, ходить никуда не придется).
  • Возобновляемый лимит 5–300 тысяч рублей.
  • Бесплатное пополнение карты любым способом.
  • Досрочное погашение в любое время и любыми суммами без каких-либо санкций (из трех существующих аналогов это единственный вариант с такими условиями).

Как оформить карту рассрочки Совесть онлайн

Чаще оформление карты рассрочки Совесть выполняется через онлайн-заявку. Для ее подачи надо заполнить простую форму на сайте банка в три шага.

  1. Указать реквизиты (ф. и. о., телефон, адрес электронной почты).
  2. Предоставить паспортные данные.
  3. Заполнить информацию о доходах.

На все уйдет до 10 минут.

Условия и требования к заемщику

Карточка выдается заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянное место прописки;
  • чистая или положительная КИ;
  • отсутствие долговых обязательств;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие доходов.

Минимальный лимит установят при предоставлении паспорта. Чтобы получить более серьезную сумму, потребуются ИНН, военный билет, справка с места работы, загранпаспорт и другие документы, подтверждающие платежеспособность. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке увеличить лимит или уменьшить в зависимости от активности пользователя.

Где узнать решение

Предварительное решение принимается за 5 минут. Окончательное будет после активации. Узнать утвержденные условия пользования и лимит можно:

  • из письма банка, отправленного на электронную почту;
  • по телефонному номеру горячей линии (есть на сайте);
  • из СМС.

Сроки доставки

По данным сервиса QIWI, программу «Совесть» обслуживает сеть курьерских служб, расположенных более чем в 600 населенных пунктах России. Это огромная армия исполнителей, которые работают быстро. Судя по отзывам, доставка карты занимает от одного дня до недели.

Без онлайн-заявки

Другой способ получить карту Совесть – обратиться в пункты выдачи партнеров банка. На февраль 2018 года их насчитывалось более 100, включая:

  • сеть салонов «Связной»;
  • торговые центры «Юлмарт», «Калейдоскоп», «Филион», МЕГА, Columbus;
  • пункты выдачи заказов интернет-сервиса Lamoda и другие точки.

Как правильно пользоваться картой Совесть

После получения карты ее надо активировать. Самый простой алгоритм:

  1. Когда курьер доставит пластик и зафиксирует это в системе, по указанному телефону заемщику придет СМС с инструкцией по активации.
  2. На него надо ответить: прислать номер из 16 цифр (на лицевой стороне пластика).
  3. Через 3–5 дней клиент получит еще одно сообщение с окончательным решением банка по кредитному лимиту и ПИН-кодом.
  4. Для окончательной активации PIN надо ввести при первой покупке.

Приложение для iOS и Android

Управлять картой Совесть можно через личный кабинет мобильного приложения для смартфонов. Здесь можно в любой момент посмотреть баланс, выписку движений. Активация через сервис тоже работает. Приложение запускается на всех современных гаджетах и доступно бесплатно. Скачать можно на Play Market и AppStore.

Официальный сайт и личный кабинет

Другой способ получить доступ к подробной информации и возможность активировать через интернет карточку – зарегистрироваться на официальном сайте программы или в интернет-банкинге КИВИ-Банка. Регистрация карты Совесть и вход в личный кабинет осуществляются по номеру телефона, указанному в анкете, или 16-значному номеру на лицевой стороне пластика.

Телефон горячей линии

Если доступа в интернет нет, а СМС не доходят, активацию можно провести по звонку банковскому оператору. Сотруднику кредитора надо будет назвать 16-значный номер, срок действия пластика и свои идентификационные данные.

Как можно положить деньги на карту рассрочки Совесть

В отличие от аналогичного продукта от Совкомбанка эта карточка рассрочки не работает, как дебетовая (к тому, что все-таки удобнее – карта Совесть от КИВИ или Халва). Но возможность внесения собственных средств на счет здесь предусмотрена. Это удобно, когда доступного лимита не хватает на покупку нужного товара. Пример:

  • диван стоит 20 тысяч рублей, а клиенту доступно 17 тысяч;
  • заемщик вносит 3000 рублей собственных средств без комиссии (по аналогии с первоначальным взносом) и приобретает товар за полную цену (по акции, со скидкой);
  • покупатель получает желаемый диван, заплатив в момент приобретения только 3000, а остальные 17 тысяч возвращает постепенно в течение срока, на который предоставляется рассрочка по карте Совесть.

Воспользоваться такой возможностью или внести средства в счет погашения кредита можно как наличными, так и безналичным переводом с любой карты.

Пополнение с другой банковской карточки

Безналичное пополнение проводится через любой сервис, который работает с картами Совесть. Ее обслуживают практически все крупные банки. За перевод может взиматься комиссия. Размер устанавливает банк или сервис, который проводит транзакцию. Обычно комиссия составляет от 1 до 5%.

Пополнение наличными

Быстро пополнить наличными карту Совесть можно несколькими способами:

  • через терминалы в магазинах «Связной», «Евросеть», «Мобил Элемент»;
  • в офисах CONTACT;
  • через терминал QIWI.

Платеж производится как с картой (автоматическое распознавание), так и без (по карточному или телефонному номеру). Комиссия не берется.

Пополнение на сайте и с электронного кошелька

Два наиболее быстрых, простых и выгодных способа пополнить карту:

  • с кошелька QIWI электронными деньгами без комиссий с мгновенным пополнением;
  • через официальный сайт программы (нужно войти в личный кабинет для пополнения карты Совесть) с карты МИР, Visa, MasterCard, любого банка мгновенно, бесплатно. Для перевода надо указать реквизиты счета, с которого списываются средства (16-значный номер, срок действия, секретный код CVV2) и одно из двух – номер карты Совесть или телефона держателя.

Можно ли снять деньги в банкомате с карты Совесть

Снять деньги с карты невозможно. Доступные кредитные средства нельзя использовать иначе, кроме как расплатиться за товар:

  • онлайн-списанием;
  • в системе POS;
  • воспользовавшись технологией бесконтактного платежа.

Отсутствие возможности обналичить средства распространяется как на заем, так и на собственные деньги, внесенные на карточный счет для покупок.

Как отказаться

Закрытие счета займет до двух месяцев. Оно возможно только при условии полного погашения долга и обнуления карточного счета. Если на нем остаются собственные средства держателя, обнулить его можно двумя способами:

  • скупиться ровно на доступную сумму (до копейки);
  • указать в заявлении на расторжение кошелек QIWI. Полное списание средств в этом случае выполнит сотрудник банка (разово, без комиссий).

Заявление на закрытие принимают в основном офисе КИВИ-Банка, который находится в Москве. Передать его можно лично или почтой. В последнем случае документ надо заверить у нотариуса. К заявлению обязательно прилагается сам пластик. Если его счет обнулен, желательно до отправки (во избежание инцидентов) заблокировать счет.

Согласно регламенту банка, он обязуется закрыть действующую карту Совесть через 50 дней с момента регистрации заявления клиента на расторжение. Есть и другой способ отказаться от продукта: не активировать счет в течение трех месяцев. По правилам КИВИ-Банка такое действие рассматривается как заявление на расторжение. Через два месяца после уведомления об этом клиента счет будет аннулирован.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector