Карта рассрочки #вместоденег

Начало марта ознаменовалось выходом нового продукта АО «Альфа-Банк». Новинка тем более интересна, что пополнила скромный список продуктов рассрочки. Если до 5 марта в России предлагалось три программы этого класса, то теперь появилась карта рассрочки вместоденег (официальное название – #вместоденег).

Продукт выпускается под стандартом Mastercard. Неименная кредитная карточка подключена к технологиям PayPass (оплата в одно касание) и 3D-Secure.

Как работает карта рассрочки

Суть предложения Альфа-Банка мало отличается от аналогичных программ. Карта дает возможность расплачиваться в любых магазинах кредитными деньгами с возможностью погашения займа в течение 1–24 месяцев.

  • Расчет в магазинах-партнерах увеличивает срок рассрочки (от 4 месяцев). Возврат – равными частями в отчетную дату погашений. Последняя устанавливается по дате заключения договора на банковское обслуживание.
  • Каждая новая покупка запускает свой период рассрочки. Его срок устанавливается магазином (вне партнерской сети – месяц, сейчас действует акция до конца марта, по которой он увеличивается до 4 месяцев).
  • Проценты за пользование потребительским займом не начисляются при соблюдении графика погашений (равными долями со следующего месяца, но не ранее чем через 30 дней после покупки).
  • Рассчитываться картой #вместоденег можно в системах POS, терминалах, интернете, онлайн-платежных системах.
  • Кредит возобновляемый: после очередного погашения высвободившиеся деньги снова можно использовать.

альфа банк карта рассрочки принцип работы

Карта рассрочки Альфа-Банка #вместоденег предназначена для покупок и не может использоваться как дебетовая или классическая кредитка.

Рассрочка от партнеров

Партнерская сеть банка – это пока его слабое место. В списке активных партнеров – 45 магазинов. Из них только один предлагает рассрочку на максимальный срок 24 месяца («Мегафон»). Но банк обещает уже до конца года как удвоить количество участников.

альфа банк карта рассрочки

На текущий момент самыми известными партнерами являются:

  • Торговая сеть «М.Видео».
  • Сеть магазинов электроники и быттехники «Эльдорадо».
  • Магазины мехов «Снежная королева».
  • Турагентство Tez Tour.
  • Обувные бутики Kari и многие другие.

Условия предоставления рассрочки #вместоденег

Условия получения кредитной карты рассрочки #вместоденег:

  • срок действия – 60 месяцев;
  • лимит кредитования – 3–100 тысяч рублей;
  • стандарт выпуска – MasterCard с чипом;
  • льготный период – 30–60 дней;
  • география действия карточки – весь мир;
  • сервисы – СМС-информирование, мобильное приложение, интернет-банк;
  • период действия рассрочки – от месяца (вне сети) до 4–24 (внутри сети).

Тарифы

На 20 марта в Альфа-Банке действуют следующие тарифы по карте #вместоденег:

  • выпуск – бесплатный;
  • перевыпуск – бесплатный по инициативе банка, 500 рублей по инициативе держателя (утеря, хищение, механическое повреждение пластика);
  • доступ к мобильному приложению и интернет-банку – бесплатно;
  • СМС-информирование – 59 рублей в месяц (тариф насчитывается со второго месяца после активации, может быть отключен по желанию клиента);
  • процентная ставка (если пользователь не успевает внести очередной платеж) – 10% или 0,027% в день;
  • пеня за просроченный платеж – 0,1% ежедневно + штраф за сформированную просрочку 500 рублей;
  • досрочное погашение – бесплатное;
  • пополнение – бесплатное в терминалах и банкоматах Alfa-Bank или его партнеров;
  • запрос баланса в банкоматах – бесплатно (сторонние банки – 30 рублей за транзакцию);
  • годовое обслуживание – 0 рублей.
Рекомендуем:  Карта рассрочки Совесть

Плюсы и минусы карты Альфа-Банка

Среди плюсов кредитной карты рассрочки Альфа-Банка #вместоденег эмитент отмечает:

  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • возможность рассчитываться в любом магазине – российском и зарубежном;
  • быстрый выпуск;
  • рассрочка до 2 лет;
  • долгосрочное использование пластика (5 лет);
  • все возможности классического потребительского кредита без лишних затрат времени;
  • бесплатное пополнение;
  • льготный период до 60 дней;
  • рассрочку до года в сети партнеров;
  • удобный способ контроля счета через мобильное приложение;
  • карточка предоставляется молодым заемщикам и пенсионерам;
  • минимальные требования к заемщику.

альфа банк карта рассрочки

Что думают клиенты по поводу плюсов и недостатков нового карточного продукта Альфа-Банка, пока неизвестно: с момента запуска программы прошло мало времени. Хотя на основании тарифной политики банка и условий по программе, уже можно выделить несколько недостатков.

  • Карта #вместоденег не выдается держателям активных кредитных карт банка. Если у клиента одна кредитка, получить карту рассрочки он может. Но с двумя кредитными продуктами она уже недоступна.
  • Предел кредитного лимита низкий – до 100 тысяч рублей.
  • У карты рассрочки только одна функция (нет дебетового счета или функций кредитки).
  • Стоимость перевыпуска и цена просрочки – самая высокая по сравнению с конкурентами (500 рублей + 10% на непросроченные кредиты + 36,5% на просроченные займы).
  • Получить карту с курьером нельзя. Лично прийти за ней на отделение – тоже. Утвержден четкий порядок оформления продукта, и он всего один.
  • Партнерская база пока развита слабо (45 магазинов).
  • Вне партнерской сети срок рассрочки составляет 1–4 месяца (после окончания акции – 1–2 месяца).

Сравнение с конкурентами

Конкурентам карта рассрочки от Альфа-Банка во многом проигрывает. Что логично: продукту меньше месяца, тогда как самому старшему сопернику скоро три года. Но сильные стороны у программы #вместоденег есть:

  • По уровню доверия населения Альфа-Банк опережает Совкомбанк (эмитент карт серии «Халва») и ориентирован на более широкую аудиторию, чем Home Credit & Finance. Банк QIWI в этом рейтинге находится на последнем месте.
  • По карточке #вместоденег действует предложение по рассрочке длиной в два года при покупке техники в магазинах сети «Мегафон». Остальные предлагают не более года.
  • Банк предложил качественное программное сопровождение по своим продуктам (мобильное приложение «Альфа-Мобайл» – одно из лучших среди банковских интегрируемых решений).

Слабых мест у карты #вместоденег тоже хватает.

  • По сравнению с Халвой она сильно ограничена в функционале. Карточка рассрочки не может использоваться как дебетовый счет, на ней нельзя хранить собственные деньги и получать депозитные проценты.
  • У карты Совесть от QIWI и аналогов от ХКБ партнерская база исчисляется десятками тысяч магазинов (у Альфа-Банка их 45).
  • ХКБ предлагает самые низкие проценты при использовании кредитных денег вне периода рассрочки. У Alfa-Bank они самые высокие.

К этому остается добавить самый низкий в классе кредитный лимит и отсутствие бесплатной курьерской доставки карт (предлагаются QIWI и ХКБ).

Оформление

Получить карту #вместоденег можно только по одному алгоритму. Он включает три шага.

  1. Подача заявки онлайн через сайт или по телефону 8–800–100–20–17.
  2. Ожидание одобрения лимита (до двух дней).
  3. Получение пластика на руки на ближайшем отделении (через 1–7 дней после утверждения).
Рекомендуем:  Карта рассрочки Хоум Кредит Банка

По традиции, банк вправе отказать без объяснений. Повторная заявка подается не ранее чем через 30 дней. Изначально утверждается минимальный лимит. Его увеличение возможно автоматически через 3–6 месяцев или по инициативе клиента после одобрения заявки. Ее тоже надо подавать не раньше чем через месяц после активации.

альфа банк карта рассрочки

Требования к заемщику

Карту рассрочки Альфа-Банка может получить каждый гражданин РФ, который соответствует 5 условиям:

  • возраст – от 18 до 85 лет;
  • есть личный телефон (мобильный) и рабочий номер (предпочтительно стационарный);
  • есть прописка в регионе работы банка (необязательно это должен быть регион подачи заявки);
  • имеется место постоянной работы (стаж от трех месяцев);
  • ежемесячный доход от 5 тыс. рублей.

Документы

Заемщикам старше 21 год карта рассрочки #вместоденег предоставляется по двум документам:

  • паспорту;
  • второму документу на выбор: ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ОМС или именная карта Альфа-Банка.

Молодым людям (до 21 года) дополнительно потребуются.

  • Третий документ на выбор:
    • загранпаспорт с отметкой о выездах в течение года;
    • выписка по счетам других банков с текущим остатком от 150 тысяч рублей;
    • полис добровольного медицинского страхования;
    • техпаспорт на личный транспорт (оформленный в течение последних 4 лет);
    • страховка автокаско (действующая).
  • Подтверждение дохода – 2-НДФЛ или справка по внутренней форме банка.

У клиентов 21 года и старше кредитор тоже может запросить подтверждение платежеспособности (справку с места работы, свидетельства о праве владения транспортом или недвижимостью). Пенсионеры дополнительно предоставляют пенсионное удостоверение и (для крупного лимита) выписку из ПФ о размере социальных выплат.

Сроки и условия одобрения заявки

Заявка, поданная онлайн, одобряется (рассматривается) в течение 30–60 минут. Максимальное время ожидания – до двух дней. При подаче заявления на карту рассрочки по телефону этот период может увеличиться до четырех дней.

После принятия решения банком на указанные реквизиты (номер телефона, email) клиента отправляется уведомление с указанием сроков прибытия карты на ближайшее отделение (его заемщик выбирает при подаче заявки или согласовывает отдельно). Чтобы завершить процедуру, в указанную дату надо явиться в банк с требуемыми документами и подписать договор КБО (банковское обслуживание).

Как и где выдается карта рассрочки

Сам пластик и все договоры, которые к нему идут, включая инструкции и доступы, выдаются сотрудниками отделений Альфа-Банка. Процесс занимает 15–30 минут и выглядит так:

  1. сотрудник снимет копии паспорта, ИНН и т. д.;
  2. карта заводится в систему банка (по номеру);
  3. проводится активация пластика;
  4. карточка выдается на руки клиенту вместе с кодами доступа к сервисам («Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл»).

Как пользоваться картой #вместоденег

Использовать карточку можно сразу после получения и активации. В систему счетов мобильного и интернет-банкинга она подтягивается автоматически. Для проведения расчетов не требуется дополнительных манипуляций. Основные реквизиты (которые нужно иметь под рукой и не нужно передавать сторонним лицам):

  • 16-значный номер на лицевой стороне пластика;
  • код CVV2 (последние 3 цифры на оборотной части);
  • пин-код (можно поменять в мобильном приложении, банкомате, личном кабинете интернет-банка).

Активация

Чтобы активировать карточный счет, нужно сделать одно из трех:

  • зарегистрироваться или зайти в личный кабинет «Альфа-Клик» (если это делается впервые, стоит попросить сотрудника на
  • отделении, где карта выдается, провести консультацию);
  • скачать мобильное приложение (оно бесплатное, есть в базах для Android и iOS);
  • позвонить по номеру горячей линии.
Рекомендуем:  Карта рассрочки Халва

Где можно рассчитаться

Рассчитываться картой рассрочки Альфа-Банка можно в любом магазине, где установлен терминал. В России и за границей. Также ей можно осуществлять платежи через интернет (ЖКХ, оператор, любые услуги).

Если на кассе автозаправки (автосервиса) установлен терминал, картой рассрочки можно расплатиться за услуги АЗС или СТО. Действующие скидки и акции при этом распространяются на любой платеж (по аналогии с полным расчетом наличными).

Как вносить платежи

Дата заключения договора с банком считается началом платежного периода. Пример: если карта получена 10 марта, то и оплату по ней надо производить до 10 числа каждого месяца, следующего за месяцем транзакции. Но здесь надо учитывать еще и фиксированную отсрочку минимум 30 дней. Что это дает:

  • осуществляя покупку 9 апреля, пользователь должен внести платеж до 10 мая;
  • но при расчете 15 апреля первый платеж пройдет уже 10 июня (потому что между 15 апреля и 10 мая меньше 30 дней).

Транзакция в день, следующий за расчетным (в примере это 10 число), продлевает отсрочку на 29 дней. На выходе держатель карты рассрочки получает льготный период длиной до 60 дней.

Узнать сумму погашения можно по телефону горячей линии, в СМС (если подключена услуга за 59 рублей в месяц), личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении. По умолчанию это сумма частей всех покупок, совершенных ранее.

СМС-инфо, мобильное приложение и личный кабинет

Сервис СМС-инфо является платным и может не подключаться (по желанию заемщика). Интернет-банк и «Альфа-Мобайл» доступны бесплатно. Их опции:

  • проведение переводов для погашения карты рассрочки;
  • контроль баланса;
  • формирование выписок по кредитному счету;
  • просмотр графика погашений;
  • контроль платежей;
  • консультации онлайн в чате;
  • просмотр актуального перечня партнеров сети;
  • подвязка карты #вместоденег к Google (Android, Samsung, Apple) Pay и многое другое.

альфа банк карта рассрочки

Снятие наличных

По карте рассрочки Альфа-Банка не предусмотрено снятие наличных:

  • в кассе эмитента;
  • банкомате кредитора и его партнеров;
  • банкоматах любых других банков.

Продукт предназначен только для покупок, дебетового счета у него нет, потому функция обналичивания не доступна ни в каком виде (за исключением «серых схем» с возвратом оплаченного товара и т. д.).

Пополнение карты

Пополнять карту можно без комиссий:

  • через сервис переводов на сайте банка;
  • в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров (РСХБ, УБРиР, МКБ, Бинбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк);
  • через мобильное приложение (в одно касание, переводами с карты на карту).

При внесении средств через кассу эмитента клиент платит комиссию 250 рублей.

Штрафы за просрочку

По карте рассрочки #вместоденег предусмотрена система штрафов за пропущенный или просроченный платеж:

  • неустойка 0,027% в день, если пользователь не уложился в платежный период (условия рассрочки);
  • пеня 0,1% в день за просрочку;
  • 500 рублей за каждую сформированную просроченную задолженность.

Стоит ли оформлять карту #вместоденег

Говорить об удобстве использования продукта, его фактических плюсах и недостатках, возможностях и преимуществах по сравнению с другими продуктами банка или картами рассрочки пока рано. Что не мешает рассматривать программу, как серьезную заявку на пока еще пустующую нишу.

Если судить по действующим тарифам, карта «Вместоденег» объединила плюсы нескольких аналогов (расчет в любой точке мира, беспроцентная рассрочка вне сети). Хотя свои недостатки у нее есть. Здесь очень многое зависит от того, как банк будет утверждать лимиты и увеличивать свой максимум.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector