Кредитная карта с кэшбэком: выгодные банковские бонусы

В сегодняшних тяжелых битвах с конкурентами банки изобретают все новые способы отвоевать клиентов. Одним из таких инструментов является услуга кредитная карта с кэшбэком. Дословно это можно перевести как “возврат наличности”. Благодаря этой услуге владельцы банковских карт могут вернуть часть своих денег обратно на карту.

Все просто: вы оплачиваете товар или услугу, и определенный процент возвращается на вашу карту. Некоторые банки сразу же переводят средства, а некоторые лишь в определенные установленные дни. Это можно назвать аналогом скидки. Этот принцип работает при покупках:

  • в торговых центрах;
  • электронных магазинах;
  • при оплате через личный кабинет.

В остальном это привычная нам карта со стандартным набором возможностей. Но дополнительный бонус всегда приятен, особенно когда это касается ваших личных денег.

Виды кэшбэка

Сам по себе кэшбэк может быть представлен в виде:

  • бонусов для покупок в партнерских магазинах;
  • полноценных денежных средств, периодически поступающих на счет;
  • расстояниями в милях при покупке билетов на поезд или самолет.

Почему банк делится деньгами с клиентом

Казалось бы, невозможная ситуация — банк сам отдает деньги своим клиентам. Почему это происходит? Все очень просто: современный рынок предоставляет широкий выбор банковских услуг. Времена, когда на рынке присутствовало несколько финансовых организаций, давно миновали. Постоянно появляются новые конкуренты с более выгодными условиями. Чтобы удержать уже имеющихся клиентов, а также привлечь новых, банки ввели новый продукт — кредитка с дополнительным кэшбэком. У каждой организации есть свои преимущества и недостатки, с которыми нужно предварительно ознакомиться, чтобы выбрать для себя предпочтительный продукт.

Преимущества кредитной карты перед дебетовой

В сравнении с дебетовой банковской картой кредитная — гораздо более выгодный продукт. Она уже давно вошла в обиход большого количества людей из-за определенных удобств: если вам срочно понадобилась небольшая сумма денег здесь и сейчас, вы можете не занимать их у друзей или родных, а одолжить у банка без каких-либо процентов на определенный льготный период. У каждого банка он разный, но, как правило, не ниже 50 дней.

Согласитесь, очень удобно, когда вам экстренно нужна, например, определенная сумма денег на продукты, оплату коммунальных услуг или бытовых принадлежностей, взять немного денег в долг, вернув их за пару месяцев, не переплачивая. Сегодня банки постоянно придумывают все новые и новые “фишки”, чтобы клиент остался с ними. И кредитка с дополнительным кэшбэком — одна из них.

Условия выбора кредитки с cashback

Каждый банк предоставляет кредитку с кэшбэком на определенных условиях. У каждого банка они свои. Чтобы не ошибиться с выбором, нужно учитывать несколько важных пунктов. Все они будут представлены ниже.

кредитные карты с кэшбэком

Процент возврата

У каждого банка имеется определенный список партнерских организаций. Если вы будете оплачивать в них товары или услуги, вам будет возвращаться часть потраченных денег. Выбирая кредитную карту с услугой cashback, соотнесите их с вашими собственными потребностями. Одни банки сотрудничают исключительно с развлекательными заведениями и общепитом, другие – с различными интернет-магазинами, третьи – с заправочными автомобильными станциями.

Если у вас, например, нет машины, то кэшбэк при оплате топлива вам не подойдет. А если вы путешествуете по миру, то гораздо целесообразнее приобрести карту с услугой cashback на покупку авиабилетов.

Важно: многие банки не предоставляют кэшбэк на снятие наличных — он распространяется только на покупки в определенных местах. А при переводе денег с одной карты на другую и вовсе взимается комиссия.

Выбрав несколько наиболее подходящих продуктов под свои нужды, сравните размер процента. Выбирать стоит карту с наибольшим размером cashback.

Исключения

В каждом правиле есть свое исключение. И о них стоит знать не меньше. Например, вы приобретаете карту с кэшбэком на оплату товаров в определенных интернет-магазинах. Если вы не совершаете в них покупок, этот продукт не для вас. Или же услуга распространяется только на определенную группу товаров, не представляющую для вас никакого интереса. Лучше приобрести карту с кэшбэком на все покупки.

кредитные карты с кэшбэком

Если у вас есть автомобиль и вы приобретаете карту с кэшбэком на АЗС, обязательно уточните, на какие именно заправочные станции распространяются условия. Будет обидно, если вы заправляетесь на тех видах заправок, где кэшбэк действовать не будет.

Как выплачивается cash back

Принцип выплаты кэшбэка заключается в нескольких поэтапных шагах:

  • клиент приходит в магазин(или интернет-страницу, если это виртуальная версия), на который распространяется эта услуга;
  • покупатель оплачивает товар или услуги в размере полной стоимости;
  • магазин выплачивает банку комиссионные за этого покупателя;
  • банк перечисляет часть этой суммы клиенту.

Последний пункт в каждом банке может существенно различаться по времени. Некоторые выплачивают указанную сумму мгновенно, другие перечисляют лишь в определенный день. Период ожидания также указывается в соответствующем пункте договора, поэтому с ним тоже следует ознакомиться, если для вас важен период возврата денежных средств.

Абонентская плата

Тоже немаловажный аспект, о котором часто забывают, теряя деньги. Сегодня годовое обслуживание разнится для разных типов клиентов. В некоторых банках с вашего счета раз в год будет списываться определенная фиксированная сумма денежных средств. В других она может взиматься ежемесячно, но меньшими суммами.

Существуют и более интересные предложения: например, если на вашем счету ежемесячно будет находиться определенный остаток средств, плата не взимается вообще. Определенные банки в качестве бонуса могут подарить клиенту бесплатное годовое обслуживание при условии частого использования карты. При желании можно даже найти предложения, где абонентская плата не будет стоить вам ни копейки, что бы вы ни делали.

Проценты на остаток

Система начисления процентов на остаточные денежные средства позволяет извлечь из карты с кэшбэком дополнительную выгоду. Функция процента на остаток предусмотрена не у всех банков. Поэтому, если для вас важен дополнительный бонус в виде регулярного начисления процентов на остаточную сумму на вашем счету, ищите предложения от тех банков, которые предоставляют такую бонусную систему. Некоторые банки начисляют больший процент клиентам, у которых остается больше денег на счету. В зависимости от конкретных условий вам могут начислять деньги ежемесячно. Ставка процентов для каждого банка индивидуальна.

Как извлечь максимальную выгоду из кэшбэк-кредитки: лайфхаки

кредитные карты с кэшбэком

Выбор сегодня немалый, поэтому можно подобрать кредитную карту с услугой cashback под свои потребности. Чтобы извлечь из нее максимальную выгоду, пользователю нужно:

  1. Отслеживать акции и предложения, поступающие в личный кабинет. Как правило, все банки постоянно взаимодействуют с торговыми центрами, предоставляя выгодные скидки на товары и услуги.
  2. Наблюдать за поступающими бонусами. Вы должны понимать, сколько средств пришло на счет и как именно тратится начисленный бонус.
  3. Отслеживать все нововведения банка. Ежедневно предлагается большое количество выгодных услуг и преимуществ.

Налогообложение карт с кэшбэком

Неоднозначная ситуация, которая сильно упростилась после внесения в законы некоторых поправок в 2017 году. Раньше, если кэшбэк переваливал за определенный порог, равный 2%, с него автоматически списывался налог в размере 13%. На небольшие суммы сильно это не влияло, но все же было немного обидно — ведь приходилось отдавать часть бонуса налоговой. Ведь формально доходом или оплатой труда это не назовешь.

кредитные карты с кэшбэком

Сегодня ситуация иная. Если вы хотите получить кэшбэк и не платить с него налоги, соблюдайте 3 простых условия:

  1. Кэшбэк-программа обязательно должна быть публичной офертой. Иными словами, должна быть доступна любому клиенту банка, а не только небольшому кругу клиентов с особыми привилегиями. Если такую карту может получить любой желающий — все в порядке.
  2. Размер срока программы не должен быть меньше месяца, без права завершения на этот срок.
  3. Кэшбек не должен юридически являться денежным вознаграждением за оплату труда. Например, работник банка, получивший приличный cashback как дополнительную премию, обязан будет заплатить оговоренный в законе НДФЛ.

Банковская карта с кэшбэком дарит прекрасные возможности своим обладателям. Главное — не ошибиться с выбором и внимательно читать договор.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector