Кредитные карты

Если бы все кредитные карты выпускались с фото заемщика и его фамилией, они могли стать удостоверяющим документом – настолько велик охват ими населения планеты. Популярность этого банковского продукта огромна.

Хотя кредитка остается самым дорогим видом кредита, что нередко становится для ее держателя серьезной проблемой. Да, с этим видом займа надо уметь работать и в условиях его обслуживания необходимо разбираться.

Содержание

Что такое банковская кредитная карта

Кредитная карточка – универсальный платежный документ. Представляет собой кусок пластика с магнитной лентой на оборотной стороне. Дает возможность расплачиваться в магазинах, снимать наличные в банкоматах и совершать онлайн-покупки.

лицевая сторона кредитки

Различные виды банковских кредитных карт выдаются на 2–4 года. Хотя в последнее время среди крупных банков наметилась тенденция выпуска кредиток с неограниченным сроком действия. При утере может перевыпускаться.

обратная сторона кредитки

Ключевые особенности:

  • Наличие льготного периода. Обычно это 30–60 дней и более. При условии внесения полной суммы до его истечения проценты за пользование заемными средствами не начисляются.
  • Возможность подключения опции cash-back.
  • Идентификационный механизм (ПИН-код).
  • Дополнительные бонусные счета.

Виды кредиток

Кредитки различаются по ряду признаков.

  1. Длительность (иногда – наличие) льготного периода. Он составляет от 30 дней и в разных банках может достигать 62 дней и более. Существуют виды универсальных кредиток без так называемого грейса (льготный период), но они встречаются редко.
  2. Статус карточки. Обычная «универсалка» выдается без подтвержденных доходов новым и постоянным клиентам банка. Продукт уровня Gold (названия могут отличаться) – для предпринимателей, постоянных клиентов, держателей зарплатных или пенсионных счетов банка с хорошими месячными оборотами. Высший статус Platinum («Премиум», «Элит») предлагается руководителям крупных компаний и предприятий, корпоративным заемщикам, держателям расчетных счетов с оборотами от миллиона рублей в месяц. От статуса зависит максимальный лимит.
  3. Персонификация: кредитка может эмитироваться с оттиском имени и фамилии заемщика на латинице или без нее. Во втором случае карточка выдается мгновенно, в первом ее надо ждать до двух недель.
  4. Срок действия до перевыпуска кредитной карты. Пластик может быть бессрочным или выдаваться на 2–4 года.

виды кредиток

Различают кредитки с кэшбеком и без, бонусными счетами, дополнительными привилегиями. Каждый банк, стремясь охватить большую аудиторию клиентов, предлагает свои плюсы при ее оформлении.

Для чего нужна держателю кредитная карта

Целевое использование займа банком не проверяется. Со счетом проводятся любые операции (называются транзакциями), набор которых определяет грамотный подбор подходящей кредитки:

  • снятие в банкомате;
  • заказ товаров в интернет-магазине;
  • перевод заемных денег с кредитной карты на счет;
  • оплата товаров в POS-терминале;
  • расчет в банковских терминалах;
  • покупка электронных денег.

кредитка - бумажник

Кредитка – это финансовый резерв на любой случай.

Она выручит, если пользователь забыл дома кошелек или планирует приобрести бытовую технику в рассрочку. Существуют интересные совместные программы банков и магазинов, по которым с ее помощью можно получить дорогой товар (техника, электроника, сувениры, книги) с хорошей скидкой.

Чем отличается простая дебетовая карта от кредитной

Нужно четко понимать, в чем состоит отличие любой дебетовой карты от кредитной.

отличие кредитки от дебетовой карты

  1. Дебетовая карточка – это «кошелек». Она работает только на приход и расход. Зарплатная, пенсионная и простая дебетовая карта используется для управления личными средствами.
  2. Кредитка – карточка с установленным лимитом снятия заемных денег. В этом состоит ключевое отличие дебетовой карты от любой кредитной. Первая не рассчитана на уход в «минус».

Как работает кредитная универсальная карта

Алгоритм использования кредитки такой:

  • при выпуске на ней устанавливается лимит, его задает сам клиент или банк при автовыпуске кредитки (организация может оставить возможность выбрать оптимальную кредитную карту за заемщиком);
  • при необходимости клиент использует часть или всю сумму лимита;
  • погасив долг до истечения льготного срока, заемщик не платит процентов, в противном случае он обязан вносить ежемесячный платеж в установленной сумме;
  • после внесения части использованных заемных средств держатель может снова их снимать, чтобы проводить расчеты за товары и услуги кредитными картами;
  • при увеличении оборотов по привязанной дебетовой карте, по заявке заемщика или на основании положительной истории погашений банк может в одностороннем порядке увеличить лимит;
  • возникновение просроченной задолженности – повод для кредитора «урезать» кредитный максимум (для проблемных заемщиков он сокращается так, чтобы после каждого очередного платежа клиент не мог снять высвободившиеся деньги с кредитной карты, пока сумма долга не обнулится, как и лимит).

Клиент может использовать только номер карты (при онлайн-покупках) или пластик (в магазине на точке эквайринга). После проведения транзакции деньги списываются с кредитного счета мгновенно.

Что можно оплачивать обычной кредитной картой

Кредитки принимают все – торговые центры, терминалы, банкоматы, электронные платежные системы, интернет-магазины. Нужно только подобрать выгодную кредитную карту, которая отвечает конкретным целям. С ней удобны:

  • переводы за услуги оператора мобильной связи;
  • оплата услуг ЖКХ (свет, вода, канализация, консьерж);
  • покупки товара (в интернете или торговой точке);
  • погашение стоимости услуг сервиса (перевод на карту, счет);
  • погашение микрозаймов, потребительских ссуд, ипотеки, автокредита (выданных как в банке-эмитенте, так и в другой финансовой организации);
  • оплата работы мастеров по строительству или ремонту (перевод на карту);
  • перевод денег за услуги интернет-провайдера.

платим кредиткой за коммуналку

Выгодно ли заемщику пользоваться кредитной картой

По информации на январь 2018 года, кредитками пользуются более 85% населения России в возрасте 35–45 лет. Среди студентов более 40% – держатели кредитной карты. Почти 30% пенсионеров забрали в банке предвыпущенную кредитку и активно ей рассчитываются.

Не будь у данного банковского инструмента плюсов, популярность его была бы значительно ниже. Кредитка открывает многие возможности, включая рефинансирование кредитных карт выпуска других банков.

Выгодна ли пользователю кредитная карта

Заемщики выделяют такие плюсы правильно используемой кредитной карты:

  • минимальные требования для получения займа;
  • быстрое оформление (одобрение в течение 30–60 минут);
  • универсальный характер (можно платить за что угодно);
  • льготный период (беспроцентный кредит на месяц и более);
  • рабочие схемы заработка с помощью карточного продукта;
  • отлаженные алгоритмы погашения.
Рекомендуем:  Кредитные карты по паспорту с моментальным решением

В чем недостатки кредитки

Недостаток всего один – стоимость займа. Это самый дорогой вид кредита. Проценты за использование средств в некоторых компаниях достигают 100–120%.

Часто кредитные карты выдаются физическим лицам с комиссиями. Последние начисляются на сумму установленного лимита. Сложный порядок начисления процентов тоже относится к минусам продукта. К этому добавляются:

  • отсутствие договоров по займу (в заявке ключевые условия пользования лимитом и кредитной картой часто прописываются мелким шрифтом);
  • огромные штрафы за просроченные платежи;
  • недостаточно отлаженная система информирования клиентов о малых (часто случайно забытых) остатках долга, который через два года превращается в серьезную сумму.

Что выгоднее для заемщика кредит или кредитная карта

Потребительский кредит выгоднее или кредитка, зависит от целей привлечения банковских денег. Каждый продукт решает свои задачи. Так, заем с фиксированным графиком взносов более удобен, понятен, выгоден, когда заемщик:

  • планирует совершить дорогую покупку и не намерен быстро возвращать долг;
  • хочет оплатить некий актив (товар, услугу) наличными;
  • использует деньги на конкретную цель.

плюсы кредита

Кредитка же лучше работает в качестве резерва на непредвиденные случаи. Это инструмент экономии, возможность иногда «выйти» за предельную сумму месячного заработка.

плюсы кредитки

При желании купить автомобиль до продажи старого ТС она тоже может помочь. Средства лимита можно использовать в качестве первоначального взноса, пока собственный авто ждет покупателя. А по факту его продажи – закрыть и кредитную карту, и автокредит, выгадав во времени и по деньгам.

На что обратить внимание при выборе карты

Ключевые вопросы при оформлении:

  • порядок отсчета льготного периода;
  • размер процентов;
  • условия начисления процентов (некоторые кредиторы предоставляют каникулы даже при условии, что сумма долга не закрыта в ограниченный срок, проценты они начисляют только за дни свыше грейс-периода);
  • наличие комиссий за выпуск, годовое обслуживание премиальной кредитной карты, SMS-банкинг, интернет-банкинг;
  • размер просроченных процентов и пени;
  • штрафы за использование «запрещенных» способов расчета кредиткой (некоторые банки штрафуют за многоуровневые схемы перевода денег между счетами банков, платежных систем, виртуальных карточек);
  • как рассчитывается обязательный ежемесячный платеж по кредитной карте;
  • наличие кэшбека и его размер.

Стоит обратить внимание на список партнеров банка по бонусным программам, проценты скидок при покупке в конкретных магазинах.

Кому выдается кредитка

Выдается кредитная карта начиная с 18 лет. Максимальный возраст заемщика – до 65–75. Некоторые организации активно развивают программы кредитования более молодых заемщиков – так называемых юниоров. Это может быть кредитка для школьника, колледжиста. Выдается ребенку, подвязывается к счетам родителей.

Заемщикам из черного списка данный продукт не оформляется. Часто в него попадают бывшие сотрудники банка. Проблемный клиент (с испорченной историей) может получить лимит, если истек срок давности просрочки по кредитке или заем был полностью погашен.

Как отказаться от навязанной кредитной карты

Более 20% эмитированных в России кредитных карт – предвыпущенные. То есть эмитируются автоматически при заведении зарплатного, пенсионного, дебетового счета. Им приписывается тот же расчетный адрес для кредитки, что и для других счетов.

При халатном отношении со стороны сотрудников карточного отдела, клиент о наличии у себя такого продукта может и не знать.

Распространенная практика банков – предлагать кредитку при оформлении любого продукта: депозита, потребительских займов, расчетного счета. От нее можно отказаться еще до выпуска. Для этого нужно проинформировать сотрудника о своем решении.

отказ от кредитки

Если пластик уже выпущен, заемщику навязывают лимит на кредитную карту, то отказ оформляется письменно:

  • в виде заявления на имя директора филиала (руководителя отделения);
  • в свободной форме;
  • за подписью клиента с отметкой банка (желательно сделать в двух экземплярах).

Во избежание непредвиденных ситуаций рекомендуется не оформлять категорический отказ, а заполнить заявление на ограничение лимита. Другой вариант: получить кредитку (чтобы банк не беспокоил при каждом перевыпуске зарплатной карты), но не активировать ее.

Согласно правилам, любая организация выпускает на одного клиента только одну кредитную карточку.

Соответственно, получив ее, заемщик уверен, что в той же компании на его имя больше никаких кредитных пластиковых продуктов оформить никто не сможет.

Использовать счет неактивной кредитки невозможно. Это гарантия, что никто из родственников не сформирует заем за законного владельца пластика.

Зачем нужна кредитная карта студенту

Кроме зарплатных проектов и пенсионных программ, которые более 10 лет уже сопровождаются обязательным выпуском кредитки, последняя автоматически эмитируется при оформлении студенческой карты (для получения стипендии).

хоум кредит банк

Воспользоваться ее лимитом держатель может для любых целей:

  • оплатить коммунальные услуги кредитной картой;
  • внести плату за обучение;
  • вложить в организацию свадьбы;
  • приобрести товары.

Нужна ли пенсионеру кредитная карта

В отличие от потребительского займа кредитка для пенсионера оформляется практически без ограничения возраста. Первоначально она может предвыпускаться при первой выдаче пенсионной карты, затем действует постоянно (или обновляется каждые 2–4 года). Для людей старше 65 лет такой резерв часто становится полезным:

  • при покупке медикаментов;
  • обращении за помощью в платные медучреждения;
  • необходимости получить заем (на машину, оплату коммунальных услуг, ремонт в квартире), если заемщик не проходит в выбранном банке по возрасту (старше 70–80 лет).

При наличии иных обязательств пользователь может оплатить действующий кредит кредитной картой, не сходя с места, что удобно во избежание просрочек.

Оформление

оформление кредитки через интернет

Оформление кредитки по инициативе получателя занимает не более часа. Заявку можно подать онлайн или лично при посещении выбранного банка. В ней указывается:

  • ф. и. о. заявителя;
  • источники дохода;
  • семейный статус;
  • расчетный адрес будущей кредитной карты (почтовый индекс, на который будут направляться документы банка);
  • желаемый лимит.

Условия и требования

Условия оформления – самые лояльные. Карточка выдается:

  • гражданам РФ и нерезидентам (при наличии вида на жительство);
  • лицам от 14–16 лет (как правило, кредитная карта оформляется с 18 лет, но есть и юниорские программы) до 65–75;
  • заявителям с постоянной пропиской.

оформить кредитную карту в тач банке

Неперсонифицированная кредитка выдается на руки сразу, но срок действия такой кредитной карты меньше. Время заполнения документов (заявка, анкета) – до 10 минут. Сумма лимита – от 1–10 тысяч рублей до 300–500 тысяч. Кредитку можно сразу привязать к зарплатному или пенсионному счету и настроить автоматические списания погашений.

Документы

Из документов потребуются паспорт + код. Этого достаточно для выпуска карты с минимальным лимитом. При желании получить максимальную сумму заемщик должен предоставить подтверждение платежеспособности:

  • справку с места работы;
  • загранпаспорт с отметками о недавних выездах.

Чтобы получить одобрение на выпуск кредитки, надо заполнить анкету с подробными данными о составе семьи, имуществе в собственности, доходах, кредитных обязательствах. Чем более подробным будет заявление, тем быстрее банк даст ответ (и тем выше будет лимит).

Нюансы оформления

Участникам зарплатных проектов, пенсионерам, обслуживающимся в банке, и вкладчикам не нужно предоставлять документы. Достаточно заполнить и подписать заявку.

Лимит определяется от суммы ежемесячных поступлений из расчета тройного покрытия поступлениями максимального взноса по займу. Пример:

  • в месяц по счету проходит 90 тысяч рублей;
  • если условиями кредитной программы предусмотрено обязательное погашение 5% долга в месяц, то максимальный лимит составит 600 тысяч (погашение – 30 тысяч в месяц, 30% от 90 тысяч рублей).

Со временем увеличение лимита доступных по кредитной карте денег проводится автоматически или по заявке клиента.

Комиссии и дополнительные расходы

Выпуск пластика в большинстве компаний бесплатный. Но существуют дополнительные комиссии:

  • за годовое банковское обслуживание кредитной карты;
  • снятие наличных (от 5 до 10%);
  • подключение мобильного банкинга (оповещений об операциях);
  • подключение интернет-банкинга;
  • неактивность счета в течение определенного периода (банки требуют, чтобы раз в 3–6 месяцев совершалась хотя бы одна транзакция, в противном случае увеличивается процентная ставка или начисляется штраф).

Важно собрать полную информацию по комиссиям.

важно собрать полную информацию по комиссиям

Часто случается, что клиент полностью закрывает кредитный лимит и забывает о существовании кредитки на несколько лет. За это время ему начисляется (в счет кредита) комиссия за мобайл-банкинг. Формируется новый долг и новые проценты за его использование. Особенно проблема касается карт Gold и Platinum, по которым плата за годовое обслуживание кредитной карты достигает 5000 рублей.

Рекомендуем:  Кредитная карта без справки 2-НДФЛ

Сколько времени делается кредитная карта

Именная или персонифицированная кредитная карта изготавливается до двух недель. Пластик с эксклюзивным дизайном (фотографией, предоставленной заемщиком или по его эскизу) делается в течение 10–30 дней. Обычная карточка выдается сразу при подписании заявки.

Варианты оформления и получение

Получить кредитку можно разными способами:

  • лично, обратившись в отделение банка, который уже утвердил кредит;
  • почтой (услуга доставки оплачивается отдельно);
  • курьерской доставкой (для статусных клиентов это бесплатно).

Как работает после оформления кредитная карта

Чтобы начать пользоваться лимитом, необходимо проделать две манипуляции:

  • активировать карточный счет;
  • установить ПИН-код (иногда это и есть активация).

После заемщик может совершать любые транзакции, разрешенные банком-эмитентом (система запретов – это подводные камни различных кредитных карт, которые надо изучить заранее). Для расчета в магазинах неперсонифицированной карточкой нужно ввести индивидуальный код (если активация не требует его смены, он выдается запечатанным при получении пластика, может быть сменен пользователем в банкомате эмитента).

Как начисляются проценты за пользование лимитом по кредитной карте

Проценты за пользование кредитными деньгами начисляются по одной из двух программ: с первой транзакции, если она не прошла по правилам старта льготного периода (часто он не действует при снятии наличных в банкомате) или по истечении грейс-срока.

Как начисляются проценты за пользование лимитом по кредитке

Самый простой сценарий:

  • пользователь совершает покупку на 10 тысяч рублей с карты с 30-дневным лимитом;
  • если погашение в полной сумме использованных средств кредитной карты проведено через 20–29 дней, проценты не начисляются;
  • при внесении суммы на 31 день банк начисляет проценты за 31 день или 1 день пользования;
  • если ставка указана за месяц и составляет 2,5%, сверх использованных денег пользователь заплатит 258,33 рубля (2,5% за месяц это 250 рублей, плюс 8,33 за день следующего месяца);
  • если ставка годовая – 40%, то проценты рассчитываются так: ((10000*40%)/365)*31 и составляют 339,73 рубля.

К процентам надо добавить минимальную сумму погашения тела займа (при наличии). Если банк устанавливает обязательный минимальный платеж по кредитной карте в размере 10%, то на тело пойдет разница между этой суммой и начисленными процентами. В приведенном примере это 741,67 или 660,27 рубля (общий взнос – 1000 рублей).

При нескольких снятиях в разные периоды расчет переплаты усложняется. Сумма считается от каждой транзакции за период пользования с момента ее проведения. Заемщику, подключенному к интернет-банкингу, доступна выписка оборотов по кредитной карте. Это самый удобный инструмент для расчета суммы взноса.

Льготный период

Льготный период, он же каникулы, грейс-период или время беспроцентного использования заемных средств – срок, в течение которого заемщик может внести разницу между фактическим остатком на счете и кредитным лимитом не переплачивая процентов. Составляет от 30 до 60 дней и более.

льготный период по карте

Разные банки устанавливают ограничения на льготный беспроцентный срок, этот момент надо уточнить. Грейс может не считаться:

  • при снятии наличных;
  • переводе заемных денег на собственную карту;
  • оплате услуг мобильной связи.

Фиксированный период

Для карт с минимальным грейс-периодом он обычно зафиксирован. Работает это так:

  • получив карту, заемщик ее активирует, запуская отсчет грейс-срока;
  • независимо от того, воспользовался клиент заемными деньгами за следующие 30 дней или нет, по их завершении каникулы заканчиваются.

Отсчет с момента первой покупки

Самый распространенный вариант предполагает отсчет с первой покупки. Клиент совершает первую транзакцию – счетчик запустился. При последующих покупках на полное погашение у него остается меньше дней.

Льготный период по каждой транзакции

Некоторые карты работают по сложному алгоритму, когда каждая новая транзакция запускает свой льготный период. Разобраться с оставшимся сроком по каждой операции поможет выписка движений по кредитной карте. Здесь есть свои особенности, которые следует учитывать:

  • грейс может начинать отсчет не с момента покупки, а с 1 числа отчетного месяца: снимая деньги 30 числа, заемщик теряет 30 дней каникул;
  • большинство эмитентов карточек с 50-дневным периодом практикуют такой алгоритм: первые 30 дней заемщик пользуется лимитом без контроля, затем банк формирует отчет о движениях по кредитной карте с указанием суммы к уплате в 20-дневный срок. В итоге 30+20 = 50 дней грейса, но при использовании средств не в начале месяца часть времени теряется.

Что такое кэшбек

Подключение программ cash back к кредиткам – модная тенденция. Карты с такой опцией обходятся дороже, зато несут пользователю дополнительные выгоды.

Кэшбек – это возврат части потраченной суммы на бонусный счет. Размер и сроки возврата определяет магазин (от 1 до 5% и более).

Реализована программа может быть:

  • через подключенный бонусный денежный счет (им можно расплачиваться в магазинах-партнерах);
  • возврат на отдельный счет в баллах, которые можно перевести в рубли или использовать для оплаты мобильной связи, услуг других подключенных партнеров.

Как заемщику правильно пользоваться кредитной картой

Чтобы кредитка приносила фактическую пользу и не стала фактором риска, заемщику нужно:

  • строго придерживаться условий погашения;
  • воздержаться от снятия наличных;
  • следить за сроками;
  • сменить ПИН-код для безопасного использования кредитной карты;
  • всегда сохранять втайне PIN, CVV2 и СМС-коды подтверждения.

Как быстро активировать кредитную карту

Быстрая активация возможна двумя способами (зависит от банка):

  • через СМС: сотрудник, который оформляет выдачу, заносит данные в программу, а та отправляет код активации, это единственный случай, когда полученный идентификатор можно озвучить банковскому работнику;
  • после смены PIN в банкомате (простой алгоритм, надо выбрать опцию смены из общего меню).

Если пластик получен почтой или прибыл с курьером, активацию можно провести в онлайн (интернет-банкинг) или в банкомате. Есть программы, которые предполагают активацию при первом совершении покупки.

Как вывести личные и заемные деньги с кредитной карты

Выводить наличные средства с кредитки дорого, но существуют ситуации, при которых это необходимо. Схем, которые позволяют провести вывод абсолютно бесплатно, практически нет. Зато есть способы минимизировать комиссию.

  1. «Прогонка» через счет в QIWI или Яндекс.Деньги. Комиссия за снятие наличных денег с кредитной карты сведется к 1–1,5%.
  2. Покупка товара в интернете с последующим возвратом.
  3. Оплата товара за кого-то (например, предложить руководству организации-работодателя расчет с кредитки за хозяйственные закупки, а взамен получить средства наличными).
  4. Оплата услуг мобильной корпоративной связи кредитной картой (опять же, по договору: расходы предприятия покрываются с кредитки сотрудника, а переведенная им сумма возвращается на его зарплатную карту или передается наличными).
  5. Существуют форумы обмена, где, в том числе, предлагаются выгодные тарифы при переводе одной стороной денег с кредитки.
  6. Перевод денег на мобильный номер с последующим расторжением контракта и возвратом остатка.
  7. Банки часто проводят совместные промоакции с системами наличных переводов. Воспользовавшись таким спецпредложением, заемщик может перевести себе деньги с кредитной карты, заплатив минимальную комиссию.

Как можно обналичить кредитную карту без уплаты комиссионных процентов

Обналичить средства (заемные) быстро и без переплат можно только одним способом. Через перевод денег с кредитной карты на дебетовую. С пенсионной или зарплатной карточки средства снимаются бесплатно. Сам перевод (манисенд) производится без комиссии, если оба счета открыты в одной компании. По некоторым дебетовым счетам (обычным) есть комиссия за снятие до 1%.

Рекомендуем:  Кредитные карты с льготным периодом

Как перевести деньги на дебетовую с кредитной карты

Провести транзакцию, чтобы снять заемные деньги с кредитки без уплаты процентов, можно несколькими способами:

  • с помощью банковского терминала (желательно обслуживающей финансовой компании);
  • в онлайн (личный кабинет интернет-банкинга);
  • через кассу своего финансового партнера;
  • воспользовавшись опциями банкомата.

Как узнать процент за пользование лимитом по кредитной карте

Размер процентной ставки за использование денег по кредитным картам без учета льготного периода можно узнать:

  • в сопроводительном листе к кредитке;
  • лично у сотрудника обслуживающей организации;
  • в личном кабинете онлайн-банкинга;
  • через подключенную опцию мобильного банкинга (нужно отправить код-запрос по СМС);
  • в рекламном буклете банка-эмитента.

Как можно пополнить кредитную карту

Пополнение с целью погашения кредитной карты или внесения личных средств сверх лимита проводится:

  • в онлайн через популярные системы (WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI);
  • через кассу любого банка (возможно, с комиссией);
  • самый простой вариант – перевести деньги на погашение с зарплатной карты на кредитную;
  • наличными в терминале (iBox);
  • электронным платежом с мобильного счета.

Большинство способов рассчитаны на моментальное пополнение счета кредитной карты. Для некоторых кредиток может быть установлен период зачисления отправленных средств от 3 до 14 дней.

Как пользователю узнать лимит кредитной карты

Если заемщик сам подавал заявку, в ответе ему сообщается размер кредитного лимита, который утвердил банк. При автоматическом выпуске (к депозиту или зарплатному проекту) узнать размер максимального снятия можно в личном кабинете интернет-банкинга, у сотрудника банка или в банкомате (запрос остатка на счету).

Как узнать свой номер кредитной карты

Номер содержит 16 цифр и отпечатан на лицевой стороне пластика. Если кредитный счет уже подключен в интернет-банкинге, узнать номер своей кредитной карты можно в личном кабинете. Если она еще не отражается, можно отправить заявку на подключение. После ее обработки все реквизиты будут видны.

Чтобы сотрудник банка (горячая линия, отделение-эмитент) предоставил данную информацию, ему потребуется назвать кодовое слово (обычно это девичья фамилия матери). Никогда работники банка не просят озвучить ПИН-код.

Как узнать сумму задолженности по кредитной карте

Посмотреть остаток долга для погашения полной суммы до истечения льготного периода можно:

  • на экране банкомата или терминала банка-эмитента (другие компании за эту услугу могут запросить плату);
  • в интернет-банкинге;
  • по мобильному телефону, отправив код-запрос (если подключено оповещение).

долг по кредитке

Если просрочка по активной кредитке уже сформировалась, прозвонит банк сам.

Как пользоваться кредитной картой при онлайн-покупке

Чтобы распоряжаться кредитным и бонусным счетом в интернете, держателю понадобится:

  • 16-значный номер (на лицевой стороне);
  • дата выпуска (под номером в формате ДАТА/ГОД);
  • CVV2-код (на обратной стороне).

Списание денег за товар, как и перевод средств с кредитной карты на дебетовую, подтверждается кодом из СМС. Без него деньги не переводятся. По этой причине надиктовывать такие коды по телефону кому бы то ни было нельзя. Банк не просит озвучить разовый код ни для каких операций.

как правильно платить кредиткой в интернете

Для уверенности покупатель (держатель кредитки) может воспользоваться виртуальным счетом (электронные безопасные кредитные карты). Он предназначен только для онлайн-расчетов, не имеет физического «тела» и может быть закрыт сразу после оплаты товара.

Как заблокировать при утере или хищении кредитную карту

Если пластик украден или пользователь заподозрил, что мошенники выяснили ПИН-код (CVV2), поможет защита потерянной кредитной карты через ее блокировку. Заблокировать счет надо немедленно, если владелец от растерянности продиктовал секретный код из СМС. Делается это одним из двух способов:

  • звонок на горячую линию (пройти по голосовому меню в раздел блокировок);
  • регистрация или вход в кабинет онлайн-банкинга (надо подать заявку либо связаться в чате с оператором).

как заблокировать карту

Некоторые заблокированные счета не разблокируются, пластик перевыпускается, как и в случаях, когда истек срок действия пластиковой кредитной карты.

Как лучше погашать задолженность

Самый выгодный способ погашения – до истечения льготного периода. В остальных случаях вносить плату желательно не позднее 20 числа месяца. При полном закрытии долга во время действия грейс-срока лучше перечислять деньги до конца месяца.

Как не платить проценты по своей кредитной карте

Чтобы заем был полностью бесплатным, надо:

  • снять все необходимые деньги с кредитной карты один раз в первых числах месяца;
  • вернуть долг до 25–28 числа;
  • проверить, чтобы за заемщиком не числилась просрочка по выданной кредке или остаток задолженности через день после внесения средств (иногда при погашении под самый конец льготного периода деньги зачисляются следующим днем и за один день начисляются проценты, это надо проконтролировать).

Бонусная программа для держателей кредитки

Дополнительные выгоды можно получить по кредиткам, которые предусматривают:

  • скидки по разным программам;
  • накопление бонусов за активность в течение месяца (часто их можно использовать только в течение ограниченного срока);
  • начисление баллов или миль бесплатного перелета при оплате кредиткой билетов на самолет, брони в отелях.

Разные банки предлагают свои бонусные программы, в них полезно разобраться.

Как заработать на своей кредитной карте

Чтобы заработать дополнительные бонусы или деньги на кредитной карте, можно:

  • вложить кредитные деньги в депозит (переводом) на месяц;
  • оставить под проценты всю зарплату, а семейный бюджет пополнить кредитными средствами;
  • активно пользоваться кэшбеками;
  • использовать проверенные схемы «прогонки» денег с кредитки на мобильный счет, оттуда – на виртуальную карту (временная виртуальная кредитная карта) или счет платежной системы, затем снова на кредитку;
  • наладить выдачу микрозаймов под более высокий процент (ссуды на 3–7 дней в том же WebMoney).

Как правильно закрыть ненужную кредитную карту

как правильно закрыть кредитку

Нервы дороже денег. Если кредитка и возможно испорченная ей кредитная история мешают спать спокойно, счет можно закрыть. Для этого необходимо:

  • обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента;
  • написать заявление с просьбой закрыть счет (надо указать свои реквизиты, причины отказа от продукта);
  • забрать один экземпляр своего обращения с пометкой банка;
  • через 10–30 дней проконтролировать статус карточки в интернет-банкинге (или напомнить о себе сотруднику, который принял заявку, по телефону).

Как удаленно закрыть кредитную карту

Если нет желания лично идти в кредитную организацию, всю процедуру можно провести в режиме онлайн. Для этого нужно отправить код-запрос по СМС или связаться с сотрудником банка в интернете. Закрытие в этом случае займет от двух недель до 2–3 месяцев.

Могут ли приставы по решению суда арестовать кредитную карту

Кредитка – пластик – является собственностью заемщика. Средства на ней могут быть как банковскими, так и самого клиента.

С первым случаем понятно: кредитный лимит по решению суда не может быть арестован. Но если дело попало в производство, то судебные приставы снимают личные деньги с кредитной карты. Также они могут заблокировать счет, отменив возможность пользоваться кредитными средствами.

судебные приставы могут заблокировать счет кредитки

Когда проблемность заключается в самой кредитке, ее ареста не требуется. Возможно полюбовное решение – реструктуризация долга пользователя кредитной карты или рефинансирование. До такого желательно не доводить.

В крайних случаях банк подает заявление в суд с требованием обязать плательщика исполнить долговые обязательства. Учитывать срок исковой давности по проблемной кредитной карте или нет, решает судья.

Могут ли арестовать беспроблемную кредитную карту по требованию другого банка

При наличии карточного счета, по которому нарушены сроки погашений возможна ситуация блокировки лимита на аналогичных счетах в других финансовых организациях. Здесь уже не так важен срок исковой давности по просроченной кредитке, как сотрудничество компаний. Если они обмениваются информацией, испорченная КИ может спровоцировать блокировку лимитов по другим картам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector