Кредитные карты с льготным периодом

Если банки отменят кредитные карты с льготным периодом, они разом потеряют минимум пятую часть клиентов. Поскольку именно наличие периода беспроцентного погашения является одним из главных плюсов кредитки для заемщика. Он оправдывает высокие проценты по этим видам займа, комиссию за выпуск и другие расходы при оформлении.

Что такое льготный период

Грейс-срок – отрезок времени, в течение которого клиент может внести использованную сумму кредитных средств, чтобы не платить проценты по кредиту. Это возможность бесплатно воспользоваться займом на очень выгодных условиях, среди которых:

  • быстрое оформление;
  • минимальные требования к получателю;
  • отсутствие контроля со стороны кредитора в части целевого использования кредитных денег и многое другое.

льготный период

ТОП лучших кредитных карт

Как рассчитывается grace period

Длительность льготного периода отличается, по этому признаку кредитки условно делят:

  • на карточки с минимальным грейсом до 30 дней;
  • продукты с нормальным периодом 55–62 дня;
  • программы с отсрочкой возврата на 120 дней и более.

Ключевая особенность различных карт с льготным периодом – порядок его учета. Банки применяют разные подходы, в которых меняется не длина срока, а точка его отсчета. Чаще всего используется один из трех вариантов:

  • льготный период, действующий от определенной даты в течение указанного времени;
  • грейс, который «запускается» с первой покупки до истечения 30–120 дней;
  • наиболее честным считается подход, при котором для каждой отдельной транзакции считается свой грейс-срок, а его отсчет начинается с первой траты.

На основе расчетного периода

Льготный период на базе расчетного периода – это классика, которая встречается все реже. Алгоритм такой:

  • заемщик получает, активирует карту, после чего начинает «капать» грейс;
  • по прошествии 30–55 дней с момента активации нужно внести всю использованную сумму или на нее начнут начисляться проценты.

Снимать деньги с таких карт можно частями или разово (весь лимит). Погашение возможно единовременно за день до окончания срока или частями с последним взносом точно в день истечения грейса. Наиболее распространенный порядок расчета беспроцентного срока предполагает начало его действия с первого числа месяца, когда выдана кредитка. То есть, получив пластик 29 числа, заемщик теряет 29 дней грейса.

Льготный период на базе расчетного периода

Карты с грейсом на основе расчетного периода должны погашаться ежемесячно. В случаях, когда период составляет 50 дней и более, у заемщика есть выбор:

  • начать вносить платежи в месяц оформления;
  • не платить в первый месяц, но закрыть всю сумму до истечения грейса.

С момента первой покупки

Второй вариант расчета предполагает запуск «счетчика» с момента первой покупки. Такие карты работают по одному из двух сценариев:

  • грейс действует с первого числа месяца (снимать деньги выгодно одной суммой 1–2 числа);
  • grace period считается по дням без привязки к датам.

Такие карты удобны, когда заемщику нужна одна сумма для приобретения дорогостоящего товара.

Если клиент планирует несколько раз использовать лимит, данные условия невыгодны: на суммы второго и последующих снятий кредитная карта не распространяет льготный период кредитования.

льготный период по карте

По транзакциям

Кредитки, по которым грейс-срок считается для каждой транзакции, называют честными. Потому как здесь применяется логичный подход:

  • до первого снятия заемщик ничего не платит и не теряет, льготный период запускается, как только он воспользуется кредиткой;
  • каждая новая транзакция запускает свой льготный период.

Это сложная система расчетов необходимых к внесению сумм, которую удобнее рассмотреть на примере. Вводные данные: заемщик оформил карту с целью приобрести:

  • холодильник за 10 тысяч рублей первого августа;
  • телевизор за 15 тысяч 15 августа;
  • смартфон за 30 тысяч 20 августа.

Пусть льготный период составляет 30 дней. Тогда для расчета без уплаты процентов нужно внести:

  • до 29 августа – 10 тысяч (если деньги обналичены, то к этой сумме добавятся проценты за обналичивание, которые составляют до 5%, всего 10 500 рублей);
  • до 13 сентября – 15 тысяч + обналичка;
  • до 19 сентября – 30–31,5 тысяч.

Можно сделать проще: внести все 55 тысяч до 29 августа, чтобы не запутаться. На следующий день после зачисления платежа заемщик может снять высвободившиеся деньги с запуском нового льготного периода.

льготный период по транзакциям

Кроме потерь за снятие, надо учитывать комиссию за пополнение карты. Некоторые банки устанавливают 3–5% за обналичивание и 0,5–1% за внесение на кредитку наличных денег через терминал или кассу.

Важно проследить, чтобы с учетом всех сопутствующих расходов на счету после каждого погашения формировалась ровно та сумма, которая снималась.

В приведенном примере это означает, что 30 августа на карте должно быть доступно не менее 10 тысяч рублей, 14 сентября – 25 тысяч, а к 30 сентября – 55 тысяч. Это при условии, что после очередных погашений клиент не снимал деньги.

Виды кредиток с льготным периодом

Кредитная карта с беспроцентным grace периодом бывает нескольких видов:

  • мгновенная кредитка оформляется за 10–30 минут, для установления лимита не требуется подтверждения доходов;
  • электронная карточка рассчитана на покупки в интернете, снять с нее наличные нельзя;
  • классическая карта с лимитом от 50 тысяч рублей, выданная на 2–5 лет, подключенная к бонусной программе, возможно снятие наличных, но при этом не всегда учитывается льготный период (нужно смотреть на условия банка);
  • специальные карточки для разных пользователей – туристов, пенсионеров, студентов (отличаются процентами предоставляемых скидок на категории товара, размерами кэшбека);
  • самые выгодные банковские кредитные карты с льготным периодом и кэшбеком (возвратом части средств, направленных на покупки с кредитного счета).

Как оформить кредитную карту с грейсом

Оформить кредитную карту с льготным периодом можно лично, придя в банковское отделение, или удаленно. В обоих случаях заявку удобно подать онлайн (документы за подписью заемщика и копия паспорта передается с курьером).

Чтобы получить кредитку, надо:

  • выбрать банк и программу кредитования (сравнить карты с 1 бонусной программой и несколькими, процентные ставки и годовая стоимость обслуживания по ним сильно отличаются);
  • заполнить анкету;
  • дождаться решения кредитора (одобрения заявки с указанным лимитом);
  • забрать пластик (на отделении, почтой, с курьером);
  • активировать карту, подключить мобильный банкинг, зарегистрироваться в системе интернет-банкинга.

Необходимые документы

Для установления лимита в 10–50 тысяч рублей часто достаточно одного паспорта и идентификационного кода. Более крупные суммы утверждаются на основании данных справок с места работы о доходах. Из прочих документов, которые может запросить финансовая компания для установки кредитного лимита свыше 100 тысяч рублей, потребуются:

  • заграничный паспорт;
  • водительские права;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности ценного имущества;
  • выписка оборотов по счетам, открытым в других банках.

Плюсы кредитки с льготным периодом

Основное преимущество кредитной карточки с льготным периодом – возможность пользоваться заемными деньгами без переплаты по процентам.

Есть и другие плюсы:

  • возможность получить быстрые деньги не сходя с места;
  • бонусная программа (некоторые пользователи зарабатывают на кредитке до 100 тысяч рублей в год);
  • бесплатно предоставляемый кэшбек – покупки с возвратом части потраченной суммы для нового приобретения;
  • скидки по программе лояльности: у каждого банка есть портфель партеров, которые готовы предоставлять дисконт 3–25% держателям кредитки при расчете с нее;
  • возобновляемость займа: погасив сумму, можно снова воспользоваться банковскими деньгами, запустив новый грейс-период.

Минусы кредитных карт со льготным периодом

К недостаткам кредитных продуктов можно отнести запутанный порядок расчета взносов, уловки некоторых компаний, ограничения по использованию карт с беспроцентным льготным периодом. Наиболее значимый минус состоит в том, что грейс не всегда учитывается.

Как выбрать карту

Выбирая подходящий вид карточного продукта, стоит ориентироваться на свои регулярные статьи расходов. Путешественникам выгоднее брать карточки, по которым идет максимальный бонус в милях или баллах, которые потом можно использовать при бронировании отелей и заказе авиабилетов. Пенсионерам подойдут программы, в которых установлен хороший кэшбек на фармацевтическую продукцию.

Важно сразу уточнить возможности карточных программ:

  • действует ли грейс при снятии наличности;
  • как насчитывается период;
  • какие ограничения по направлениям трат и суммам снятия или перевода.

Процентные ставки

Жизненные ситуации могут быть разными. Рассчитывая пользоваться карточным займом без процентов, ставку по кредиту в случае непогашения до конца льготного периода все равно надо учитывать.

Здесь есть свои нюансы. Большинство банков предлагают так называемую плавающую ставку: на момент оформления карты она составляет 19–25%, но для ее сохранения в оговоренный период нужно совершить транзакции на заданную сумму.

Подводные камни

Кроме годовой процентной ставки, надо смотреть:

  • на комиссию за выпуск кредитки, в норме она составляет 1–5% от суммы лимита;
  • фиксированную стоимость годового обслуживания кредитки (500–2000 рублей в год, может отсутствовать со второго года активного использования или отменяться при совершении достаточного количества транзакций в месяц);
  • наличие комиссий за просроченные взносы.

подводные камни при оформлении кредитных карт с льготным периодом

Некоторые кредиторы предлагают большой льготный период (3–5 месяцев), но с условием ежемесячного погашения в процентах от размера долга (3–5%). Порядок расчета обязательного взноса по истечении грейса тоже может отличаться.

  1. Одни банки устанавливают минимум в процентах от размера кредита (10%).
  2. Другие требуют погашения суммы займа в размере 3–5% от остатка долга плюс начисленные проценты (их сумма узнается по факту).
  3. Третьи используют фиксированный платеж (3000 рублей в месяц при кредитном лимите от 100000, например).

Где оформить

При всей доступности, простоте оформления, выгодах подключенных бонусных программ не стоит забывать: кредитная карта с льготным периодом – такой же кредит, как и любой другой. То есть обслуживать заем надо дисциплинированно, чтобы не попасть в финансовую яму. И выбирать кредитора необходимо с умом, иначе озвученная ставка может оказаться в 10 раз больше фактической. Обращаться за картой стоит только к проверенным организациям. Рассмотрим примеры удачных программ для разных категорий пользователей.

Виртуальная кредитка Kviku

Одно из лучших предложений для интернет-покупателей – беспроцентная виртуальная кредитная карта от сервиса Kviku. Она не имеет физического воплощения, потому бессрочна, оформляется за минуты. Лимит устанавливается по данным заявки и составляет 10–200 тысяч рублей. Это идеальный вариант для рассрочки:

  • стандартная карточка работает с льготным периодом 50 дней;
  • кэшбек за любые покупки в сети партнеров 5–30%;
  • обслуживания нет, комиссия за выпуск отсутствует.

Кредитная карта Kviku

Карта Tinkoff для туристов и предпринимателей

Еще одно предложение тем, кто не хочет идти за кредитом в банковское отделение, от «Тинькофф Банка». Здесь карту выпускают за 30 секунд. Кредитный лимит может достигать сумм в 1–1,5 млн рублей. Доставка пластика осуществляется бесплатно. Есть годовое обслуживание (550 рублей), зато деньги можно снимать в банкоматах без потери грейса.

тинькофф карта по паспорту

Рассрочка до года от Home Credit Bank

Для онлайн-покупок выгодно оформить кредитную карту ХКБ. Она позволяет пользоваться беспроцентным кредитом 4–12 месяцев. Мобильный банкинг бесплатный, в базе партнеров кредитора более 20 тысяч магазинов. Снимать наличные деньги нельзя, процентная ставка после окончания льготного периода – 29,8%.

хоум кредит банк

Долгосрочная выгода с картой от Уральский Банк реконструкции и развития

Если нужны наличные и хороший грейс, стоит рассмотреть предложение УБРиР. По карте можно согласовать лимит 30–300 тысяч рублей. Льготный срок распространяется на все виды транзакций. За предоставление справки с места работы заемщик получает ставку 27% годовых. Карточка действует три года, потом перевыпускается. Есть кэшбек и комиссия за обслуживание (возвращается на счет, если в месяц по счету проходит больше 100 тысяч рублей).

Кредитная карта Уральский Банк реконструкции и развития

Когда кредитка нужна срочно

ООО КБ «Ренессанс Кредит» оформляет кредитные карты в день обращения с льготным периодом от 55 дней. У него есть две интересные программы.

  1. Первая рассчитана на все категории пользователей. По ней идет лимит до 200 тысяч рублей и льготный период 55 дней. Возможно снятие наличных с комиссией 5%.
  2. Карта для интернет-покупок с лимитом 10 тысяч рублей. Льготный период составляет больше 1000 дней.

Банк Ренессанс Кредит Кредитные Карты

100 дней до процентов

Один из активных продавцов кредиток «Альфа-Банк» предлагает более 20 видов карт для категорий пользователей. Популярные решения – классическая мгновенка с периодом беспроцентного погашения 60 дней и кэшбеком 1–5%. Есть программы для автолюбителей (скидки при оплате топлива), интернет-покупателей, туристов. Классическая кредитная карта предполагает льготный период 100 дней и снятие наличных без комиссий.

моментальная карта альфа банк

КБ «Восточный»

Схожие программы предлагает клиентам КБ «Восточный». У него большой популярностью пользуются карты для молодежи (выдаются с 18 лет), автовладельцев, пенсионеров. Льготный период – 56 дней. Суммы лимитов – в пределах 10–300 тысяч.

кредитная карта восточный

Touch Bank

АО «ОТП Банк» в лице Touch Bank оформляет кредитки с грейсом за 5 минут. Время на погашение без начисления процентов – 61 день.

оформить кредитную карту в тач банке

Карта работает на рефинансирование других потребительских займов, ее можно подвязать к счетам в других банках для погашения взносов или полного закрытия долга. Стоимость пользования ссудными деньгами сверх грейс-срока – 12–25%. Размер лимита зависит от подтверждения дохода, максимум – 1 млн рублей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector