Кредитные карты по паспорту с моментальным решением

Кредитка стоит на первом месте по дороговизне в рейтинге банковских продуктов, а кредитные карты по паспорту с моментальным решением банка возглавляют список карточных продуктов по стоимости обслуживания займа.

И при этом остаются очень востребованными по двум причинам. Первая: срочные деньги «до зарплаты» нужны в небольшом количестве и ненадолго, при таких обстоятельствах высокий процент за пользование приемлем. Вторая причина: стоимость не имеет значения, если ее не придется платить, уложившись в льготный период.

ТОП лучших кредитных карт

Условия получения

Кредитная карта с лимитом от 10 тысяч рублей в день обращения может выручить во многих ситуациях. Но с ней надо уметь обращаться, для чего необходимо разобраться, как она работает и чем отличается от стандартной или статусной карты.

виды кредиток

Банки предлагают клиентам три группы кредиток.

  1. Классическая универсальная карточка оформляется лично или через интернет с лимитом выше минимального. Бывает именной и неперсонифицированной. Часто подвязывается к другому счету заемщика. Для получения нужны обороты по счетам, открытым в банке-эмитенте, или справка о доходах.
  2. Статусная карта «золотая» или «платиновая». Выдается с лимитами от 300–500 тысяч рублей до 1–1,5 млн. Всегда идет с комиссией за обслуживание. Выдается при подтвержденных доходах.
  3. Самый простой вариант – мгновенная кредитка. Ее одобряют в течение 15–30 минут. Она выдается безработному заемщику, трудоустроенному клиенту, пенсионеру, студенту. Часто лимит устанавливается на минимум (7–10 тысяч) и увеличивается по мере формирования положительной платежной истории.

В отделении банка (или распоряжении его оператора, если речь о «Тинькофф Банке») обычно есть большой запас так называемых мгновенок (моментальные банковские кредитные карты). Из идентификаторов они имеют только 16-значный номер, CVV2 и срок действия (указан в формате ДД/ГГ на лицевой стороне).

обе стороны кредитной карты

Такая карточка не привязана ни к чему, одобряется моментальным решением банка без справок о доходах. После принятия заявки она по номеру подвязывается к клиенту-получателю. Часто по умолчанию к мгновенке идет ПИН-код «1111» или «0000». Для активации и получения доступа к лимиту его нужно сменить в банкомате.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитку по паспорту без дополнительных справок с места работы или иных подтверждений платежеспособности, заемщик должен отвечать следующим условиям.

  • Наличие паспорта с пропиской.
  • Гражданство России (обычная кредитка выдается россиянам и нерезидентам).
  • Заполненная анкета.
  • Положительная или отсутствующая КИ. Хотя в отдельных случаях, когда проблемность возникла в другом банке, мгновенка оформляется у другого кредитора и с плохой или испорченной кредитной историей.
  • Для установления неминимальной суммы лимита нужно указать место работы и размер дохода. Стаж на последнем месте – от трех месяцев, общий стаж – от полугода.

Последняя информация отражается в заявке, не требует подтверждения (моментальная кредитная карта доступна безработным), но проверяется службой безопасности кредитора. Потому данные, записываемые в анкету, лучше указывать честно.

Плюсы и минусы при оформлении по паспорту с моментальным решением

Преимущества мгновенки

  • минимальный пакет документов;
  • получить карточку можно, не сходя с места (заявка подается онлайн, пластик доставляется курьером);
  • большинство мгновенок выдаются с льготным периодом;
  • получить заемные средства можно уже через минуту после выдачи пластика;
  • кредитная карта выдается в день обращения;
  • годовое обслуживание обычно отсутствует.

Недостатки мгновенной кредитки

Часто для оформления кредитки сразу течение 15–30 минут используются стандарты карт Maestro или Electron. MasterCard Standard и Visa Classic чаще используются для стандартных кредиток. Различия между данными типами продуктов значительны:

  • не все электронные кредитные карты с выдачей по паспорту и с моментальным решением могут использоваться для международных платежей (во время пребывания за границей);
  • стандарты Maestro, Instant Issue, Electron не подключаются к бонусным программам;
  • степень защиты у MC и Visa выше, а функциональность шире.

К этому надо добавить минимальный лимит, устанавливаемый на кредитки, выдаваемые в день заявки, и высокий процент за пользование сверх льготного периода. Многие банки ограничивают функционал мгновенок и не выдают моментальные карты с лимитом заемщикам с плохой кредитной историей.

высокий процент

В отличие от именного аналога, кредитная карта моментальной выдачи при каждом использовании требует идентификации через ПИН-код. Ее нельзя подвязать в некоторых крупных платежных системах.

Варианты оформления и получения кредитных карт

Чтобы оформить и получить моментальную кредитную карту, достаточно:

  • Обратиться в выбранную кредитную организацию. Это можно сделать лично, по телефону или через интернет (оформить на сайте банка онлайн-заявку). Многие пользуются услугами агентов для этих целей. Последние не являются работниками кредитной компании, но неплохо разбираются в ее кредитных продуктах, потому могут дать полезные советы.
  • Заполнить анкету-заявку по стандартной форме банка на карту моментального выпуска. Она содержит всю информацию о клиенте.
  • Дождаться решения: время ожидания составляет 0,5–2 часа. Столько уходит на проверку клиента службой безопасности. Проверяется кредитная история заявителя, его статус (присутствие в черных списках) и достоверность документов.
  • Получить на руки пластик, активировать его и желательно сразу для безопасности сменить его PIN.

Какой выбирать банк

Практически все крупные и средние банки РФ выдают кредитные карты по паспорту заемщика с моментальным решением, но их предложения отличаются. Здесь надо понимать специфику карточного кредита.

какой банк выбрать

Будучи популярным, он сопровождается высокой проблемностью – невозвратами. Потому все карточные программы «настроены» так, чтобы лояльные заемщики платили за нелояльных (суммарный доход перекрывал просроченные и невозвратные платежи). Чем больше у банка лояльных пользователей, тем ниже его финансовый риск – меньше процентные ставки и комиссии по кредиткам.

По этой причине, рассматривая предложения от банков, стоит ориентироваться:

  • на крупные зарекомендованные компании с большой базой клиентов;
  • опытных участников рынка;
  • востребованные работодателями организации: чем больше людей получают зарплату на карту кредитора, тем выше численность держателей кредитки, между которыми распределяется финансовый риск.

Советы по выбору лучшей карточки

Даже когда кредитная карта нужна срочно, спешить с выбором эмитента и программы не стоит. Лучше потратить полчаса на изучение условий в 5–6 банках, чем получить на руки меньше ожидаемого и переплатить за это вдвое больше планируемого. При сравнении предложений надо смотреть:

  • на длительность и порядок расчета льготного периода;
  • возможность получить кредитную карту сразу в день обращения и немедленно воспользоваться деньгами;
  • размер комиссий за выдачу, обслуживание, подключенные услуги мобильного и интернет-банкинга;
  • опции кредитки (подвязывается ли к ней виртуальная моментальная кредитная карта для совершения интернет-покупок, можно ли расплачиваться в POS-терминалах, снимать наличные деньги);
  • процент за снятие в банкомате и пополнение наличными;
  • стоимость за пользование кредитными средствами сверх льготного периода;
  • возможность быстрого оформления дистанционно и доставки пластика;
  • санкции за просроченный платеж (не всегда дело ограничивается начислением процентов и пени, некоторые банки практикуют ежедневные штрафы за нарушение условий).

Как подать заявку

Подать заявку на кредитные банковские карты моментальной выдачи можно тремя способами: лично при обращении в отделение, удаленно по телефону или в интернете. В каждом случае есть свои плюсы и особенности.

  1. Самый надежный способ – обратиться лично. Получение кредитки займет 1–1,5 часа (заполнение заявки, одобрение, оформление), зато можно обсудить все условия обслуживания кредитной карточки и получить подробные разъяснения по пунктам договора.
  2. Подача заявки по телефону экономит время при необходимости оформить кредит за один рабочий день. Для этого достаточно позвонить на горячую линию выбранного банка (оператор переключит на нужного человека в отделении города, где заемщик прописан). В некоторых случаях по телефону можно согласовать кредитку, но для ее получения надо явиться лично, чтобы подписать заявку.
  3. Онлайн-заявка на мгновенную кредитную карту позволяет заполнить анкету удаленно без ошибок (по телефону сотрудник может неправильно записать имя, дату рождения, кодовое слово). Ответ банка придет на электронную почту, можно забрать пластик лично или заказать услугу доставки курьером.

он-лайн заявка на кредитную карточку

В двух последних случаях забрать пластиковую карточку можно, не являясь в банк одним из двух способов:

  • заказать карту с доставкой курьером (он же принесет с собой договор для визирования);
  • воспользоваться услугами почтамта (кредитная карта с доставкой по почте придет через 3–7 дней).

Какие документы нужны

Большинство мгновенок оформляются по паспорту, это их ключевое преимущество. Но для установления нормального лимита заемщик может предоставить дополнительные документы – права, ИНН, загранпаспорт. При подаче онлайн-заявки их можно прислать в виде фото или сканированных копий. Банку этого достаточно для заведения кредитного счета.

Где получить моментальную кредитку по паспорту

Все участники топ-20 рейтинга ЦБ оформляют кредитные карты на условиях моментальной выдачи. Часто на самые ходовые программы идут акции, за ними полезно следить, чтобы получить оптимальные условия погашения займа.

Выбирая кредитора и программу, стоит ориентироваться на свои цели. Для приобретения товара выгоднее брать карточку, «настроенную» на онлайн-покупки. С нее нельзя или невыгодно снимать деньги, зато при шопинге она дает бонусы.

Если средства нужны срочно и без проверки кредитной истории, стоит обратить внимание на классические предложения со стандартными ставками. С ними можно рефинансировать другие кредиты, чтобы поправить платежную дисциплину.

В списке активных эмитентов мгновенных кредитных карт, согласно рейтингу клиентских предпочтений на конец 2017 года:

  • дочка «OTP Банка», Touch Bank со стандартной программой;
  • «Альфа-Банк» с более чем 10 вариантами кредиток под разные цели;
  • КБ «Восточный»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Тинькофф Банк» – единственный онлайн-банк, который работает без отделений, зато бесплатно доставляет кредитные неименные карты с моментальным решением;
  • Home Credit Bank с выгодным предложением для онлайн-шопинга;
  • «Уральский банк реконструкции и развития».

Интересные варианты предлагают микрофинансовые организации. Пример – сервис Kviku, который оформляет виртуальную кредитную карту в режиме онлайн.

Touch Bank

Кредитка Touch Bank оформляется бесплатно, может доставляться заемщику с курьером. Максимальная сумма лимита – до 1 млн рублей. Процентная годовая ставка зависит от действующих условий, составляет от 12 до 50%.

оформить кредитную карту в тач банке

Программа работает как рассрочка или кредит на любые цели. Это одна из немногих карт с беспроцентным снятием в банкоматах наличных (банкоматы OTP и некоторых других партнеров) и бесплатным обслуживанием. Правда, пользование пластиком обойдется бесплатно только при соблюдении некоторых условий (одного из):

  • на конец месяца остаток личных средств должен составлять от 50 тысяч рублей;
  • в расчетный период со счета должны быть потрачены (на любые транзакции) не меньше 30 тысяч.

Льготный период – 61 день, при снятии наличных не обнуляется. Мгновенки выдаются с 18 полных лет, доступны нетрудоустроенным гражданам.

АО «Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» предлагается более 20 программ карточного кредитования. Есть варианты, рассчитанные на онлайн-шопинг, молодежь, туристов, автолюбителей. Все мгновенные кредитки – Visa или MasterCard. Самые популярные виды:

  • Карта с кэшбеком. Есть льготный период 60 дней, работает при любых операциях (включая снятие наличных). Лимит моментальной кредитной банковской карты – от 10 до 300 тысяч рублей. При покупках у партнеров на бонусный счет возвращается до 10% от суммы. Карточка работает как скидочная.
  • Кредитка Standard с лимитом до 100 тысяч рублей. Оформляется в день обращения, есть 100 дней льготного периода. Можно снимать наличные: до 50 тысяч в месяц бесплатно, свыше – с комиссией 3,9–5,9%.
  • Одно из интересных предложений – кредитка «Близнецы». Есть годовое обслуживание, но снятие наличных бесплатное. Льготный беспроцентный период пользования заемными деньгами – до 100 дней, минимальный взнос при использовании кредитных средств составляет 5%.

Кредитный лимит доступен всем, кто имеет доход от 5–9 тысяч рублей. Есть возможность оформить кредитные карты с доставкой по почте.

моментальная карта альфа банк

КБ «Восточный»

В КБ «Восточный» тоже есть несколько вариантов мгновенок, «заточенных» под разные цели. Эти карточки мгновенного выпуска удобны тем, что имеют фиксированную сумму месячного погашения. Есть программы без льготного периода с лимитом до 200 тысяч рублей, молодежные и стандартные кредитки.

Время на оформление мгновенной кредитной карты – 5 минут. Годовое обслуживание со второго года пользования отсутствует. Обналичивание не отменяет льготного периода по картам, для которых он установлен (56 дней), и обходится в 4,9% от снимаемой суммы + 399 рублей.

«Ренессанс Кредит»

В Банке «Ренессанс Кредит» мгновенные кредитки оформляются в течение 1–2 часов. Деньги доступны в день обращения. Моментальная кредитная карта этого банка подключена к бонусной программе:

  • за каждую транзакцию начисляются баллы, которые можно конвертировать в рубли по курсу 1 к 1;
  • есть кэшбек 1–10%;
  • много партнеров, которые при покупке с кредитки готовы предоставить скидку.

Карточка выпускается и обслуживается бесплатно, доступна студентам, неработающим пенсионерам. Лимит – от 10–15 до 200 тысяч рублей. Устанавливается в зависимости от размера указанного дохода.

Банк Ренессанс Кредит Кредитные Карты

Для получения пластика нужно явиться на отделение лично. Пополнение – в терминалах и банкоматах, переводами. Есть льготный период 55 дней. Лояльные условия снятия наличных – 2,9% от суммы + 290 рублей.

АО «Тинькофф Банк»

Мгновенные кредитки «Тинькофф Банка» оформляются за день. Предусмотрена стоимость годового обслуживания карточки в размере 600–2000 рублей. Зато лимит по ним устанавливается более серьезный – до 1,5 млн. К этому добавляется быстрое одобрение и доставка в течение 1–2 дней курьером (бесплатно).

У Tinkoff один отличный cash back – на счет возвращается до 30% от суммы покупки. Снятие наличных недорогое – 290 рублей + 2,9% от суммы. Ежемесячно формируется и отправляется клиенту бесплатная выписка, чтобы не рассчитывать сумму взноса самостоятельно. Время беспроцентного пользования кредитом – до 120 дней.

Хоумкредит Банк

Одно из выгодных предложений для совершения покупок в интернете – карточная программа «Хоумкредит Банка». Эти кредитные карты выдаются без отказа с лимитом от 10 тысяч рублей. Они не рассчитаны на снятие наличности, зато погашать заем, использованный на интернет-заказы, без уплаты по нему процентов можно 4–12 месяцев. Ставка, если заемщик не уложился в льготный срок, составляет до 30% годовых.

хоум кредит банк

Уральский Банк реконструкции и развития (УБРИР)

В УБРИР предлагают мгновенки в день обращения только по паспорту или с подтверждением доходов. Во втором случае (если есть справка с работы) ставка будет на 5% ниже. Для получения кредитки надо предоставить паспорт и второй документ заемщика на выбор – права, загранпаспорт, военный билет.

Это одно из сбалансированных предложений по кредиткам:

  • банк принимает моментальное положительное или отрицательное решение в течение нескольких минут;
  • можно снимать наличные и рассчитываться в магазинах;
  • действует бонусная программа;
  • льготный период до 120 дней с обязательным ежемесячным погашением не позднее 20 числа месяца (включая месяц снятия) 3% от использованной суммы;
  • лимит до 300 рублей;
  • есть кэшбек от 1%;
  • если за год будут совершены покупки на 100 тысяч рублей и более, никаких комиссий за обслуживание платить не придется;
  • комиссия за снятие (сумма не меньше 500 рублей) – 4%.

Одобрить заявку и получить на руки моментальную кредитную карту можно за один рабочий день, но сами кредитные деньги доступны назавтра.

Микрофинансовая компания Kviku

МФО Kviku не предлагает кредиток в классическом их понимании. Здесь можно оформить кредитную виртуальную карту без отказа. Лимит устанавливается до 200 тысяч рублей, есть льготный период 50 дней.

Предложение интересно всем, кому срочно нужна мгновенная кредитная карта для шопинга (нужно купить подарок, оплатить услуги). Выпускается она 30 секунд, не подвязывается к зарплатным, пенсионным или дебетовым счетам. Это удобно, если история погашений испорчена или пользователь не хочет, чтобы взносы списывались с других карт автоматом.

Наличные снять нельзя, зато не требуется встречаться с представителем кредитора, чтобы получить пластик или погасить кредит, закрыть счет и т. д. Ставка лояльная – 22%. Это единственное выгодное кредитное предложение с бесплатным мобильным и интернет-банкингом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector