Кредитные карты Touch Bank

Сервис Touch Bank – проект банка OTP, созданный в 2014 году для занятия пока свободной ниши онлайн-банков. Работает без отделений, все операции автоматизированы и проводятся через интернет. Сервис сосредоточен на карточных продуктах и переводах. Точнее, в каталоге Тач Банк кредитная карта всего одна, но она подключается к разным тарифам. Последние и определяют выгоды пользования кредиткой, возможности ее держателя.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой

По тарифам и условиям Touch Bank его кредитка пользуется большой популярностью. Так как ни одна финансовая структура не предоставляет в рамках одного продукта столько подключенных опций.

кредитная карта тач банк условия

Среди наиболее востребованных возможностей кредитной карты Тач Банка:

  • Услуга «Карта в карте». Позволяет подключить к одному счету до пяти вспомогательных карточных продуктов и проводить любые операции по ним с помощью одной карточки. Статус подключенных счетов присваивается в интернет-банке или мобильном приложении.
  • Два вида займов в одном договоре. Согласно правилам пользования кредитной картой, банк утверждает единый лимит, а пользователь сам решает, как распределить эту сумму между двумя программами – персональной ссудой и классической возобновляемой линией.
  • Персонификация: в Touch Bank выдается именная кредитная карта, которой можно расплачиваться в любой стране мира.
  • Технология бесконтактных платежей (PayPass и PayWave).
  • Хорошая программа лояльности: карта может работать с кэшбеком, на нее начисляются бонусы.
  • Возможность открытия вклада в любой валюте (счета открываются по запросу в фунтах, евро, долларах) с депозитными процентами от 0,5% (валюта) и 8% (рубли). Вклад лонгируется автоматически каждые 30 дней.

Преимущества кредитных карт Touch Bank

кредитная карта тач банк выгода

К преимуществам карточных продуктов онлайн-банка сами пользователи относят:

  • бесплатный выпуск (первый и повторный при необходимости);
  • бесплатную доставку курьером по указанному адресу;
  • большие лимиты на снятие наличных (до 150 тысяч в сутки);
  • выбор подключаемых тарифов (Daily0, Limited, «Синица»);
  • бесплатный доступ к интернет-банкингу и мобильному приложению;
  • внушительный максимальный лимит доступных заемных средств (до 1 000 000 рублей);
  • одобрение заявки онлайн; выдача по одному документу;
  • кредитная ставка от 12–18%;
  • снятие наличных (собственные средства и деньги персонального кредита бесплатно в банкоматах любого банка, заемные средства в рамках карточной линии – с комиссией);
  • возможность пользоваться продуктом, как кредиткой, вкладом, потребительской ссудой, электронным кошельком.

Есть ли недостатки?

Недостатки у программы есть, и с ними надо ознакомиться до того как заказать пластик.

  1. Практика показывает, что для оформления лимита пользователю нужно либо показать (доказать) большой доход, либо сразу пополнить дебетовый счет на крупную сумму.
  2. Все банки, согласно внутренним программам, оставляют за собой право в одностороннем порядке снижать кредитные лимиты и предельные суммы снятия денег в сутки. Touch Bank этим активно пользуется, часто без понятных оснований.
  3. Малейший дефект кредитной истории – гарантированный отказ в выпуске пластика.
  4. Есть ежемесячное обслуживание карты, составляет 50–250 рублей (зависит от тарифа). Может обнуляться, но для этого нужно соблюсти одно из трех условий.
  5. СМС-информирование платное, стоит 60 рублей в месяц.
  6. Мобильное приложение и сайт интернет-банкинга не отработаны, нередко зависают.
  7. Заемщик не знает процентную ставку по кредиту до момента его одобрения (заявленные 12–18% – это минимум, максимум составляет 39–49,9%).
  8. Банк обещает доставить карточку за 2 дня в любой город, в котором работает сервис. На деле такую скорость он может обеспечить только в столицах. В остальных районах заказчику приходится ждать до двух недель.
  9. Процесс закрытия счета затруднен (подробнее об этом чуть ниже).
  10. Льготный период действует только при расчетах в магазинах и оплате услуг, работ с карточного счета. При снятии наличных он обнуляется (проценты начисляются на всю сумму долга, образовавшегося в расчетный период).

минусы кредитной карты тач банк

Как оформить карту?

Выдает кредитные именные карты Тач Банк только онлайн по лицензии банка ОТП. Чтобы получить пластик, клиент должен заполнить стандартную форму заявки на сайте компании (выбор – по тарифу, все программы подключаются к кредитной линии).

Одобряется заявка в течение 30–120 минут. Иногда при запросе крупной суммы ответа нужно ждать в течение 1–2 дней. После утверждения условий заемщику приходит уведомление на указанную электронную почту с инструкцией, как получить сам пластик.

После чего остается:

  • позвонить на горячую линию, чтобы согласовать удобное время и место доставки;
  • встретиться с курьером (он должен сфотографировать клиента с картой в руках, сделать снимок первых страниц паспорта и разворота с пропиской);
  • выполнить действия, описанные в СМС с инструкцией по активации.

Условия, требования и необходимые документы

Чтобы оформить и получить кредитную карту Touch Bank, клиент должен соответствовать следующим условиям:

  • иметь российское гражданство;
  • прописку в регионе работы компании (банка ОТП);
  • номер мобильного телефона, стационарный рабочий телефон и email;
  • постоянное место работы, стаж – 3–6 месяцев; возраст от 18 лет.

Карта выпускается по стандарту MasterCard World, выдается только по паспорту гражданина РФ. Копий снимать не требуется. Оригинал документа надо предоставить курьеру при получении пластика.

Условия по кредитке:

  • лимит от 0 до 1 млн рублей;
  • срок действия пластика – 5 лет;
  • ставка 12–49,9%;
  • минимальный платеж при выходе за рамки беспроцентного периода – 5% от суммы задолженности плюс проценты (не менее 300 рублей);
  • беспроцентный период пользования займом (действует при безналичных покупках в счет кредитного лимита) – до 61 дня.

Нюансы оформления

Автоматическая система Touch Bank настроена на отказ при обнаружении малейших нестыковок. Потому заполнять анкету стоит внимательно, без ошибок и опечаток. Ускорить принятие решения нельзя, но можно уточнить, на каком этапе рассмотрения находится заявка.

кредитная карта тач банк нюансы оформления

В полях доходов надо указывать актуальные данные – банк их проверяет. Плюс, по каждому клиенту будет серьезная проверка в ЕБКИ – наличие действующих кредитов, задолженностей с просроченными сроками погашения с вероятностью 80% приведет к отказу.

Комиссии и дополнительные расходы

Выпуск, доставка, активация банковской карты Touch Bank бесплатные. За остальные услуги надо платить:

  • СМС-инфо – 60 рублей начиная с третьего месяца;
  • подключение к страховым программам (защита карты, платежа) оценивается, согласно действующим на тарифам и набору рисков;
  • снятие наличных из кредитных средств (линия) – 4% от суммы + 299 рублей за каждую операцию;
  • по стандартной программе Тач Банк кредитная банковская карта будет стоить 250 рублей в месяц, по тарифу Limited комиссия отсутствует, «Синица» – 600 рублей в год начиная со второго года, «Синица онлайн» – 50 рублей в месяц.

Если деньги сразу предполагается обналичивать, то при распределении лимита основную сумму следует «положить» на персональный кредит. Средства с него можно снимать бесплатно в любом банкомате в течение 15 дней с момента утверждения займа.

Использование

Карточкой можно пользоваться во всех странах мира. С единственной важной оговоркой: планируя зарубежную поездку, в которой предстоят расчеты с карточного счета, заемщику рекомендуется связаться с сотрудником банка и указать примерный маршрут.

Делается это в целях мониторинга безопасности клиента. После звонка банковский работник зафиксирует вероятность использования счета в перечисленных странах. При расчетах в них транзакции не смогут по ошибке рассматриваться системой, как потенциально мошеннические, и кредитная карта Touch Bank не будет блокирована.

Связаться с банком для уведомления можно:

  • через контактный центр (8–800–50–00–200);
  • по номеру +7–495–22–13–060.

кредитная карта тач банк

Чтобы начать пользоваться кредитным продуктом, номер карты Touch Bank надо активировать. Лимит станет доступным после его распределения между карточной линией и персональным займом. Погашать задолженность надо:

  • ежемесячно в сумме, установленной графиком, если это персональный кредит;
  • ежемесячно в размере 5% от суммы долга плюс проценты (минимум 300 рублей) начиная с третьего расчетного периода, если заемщик не уложился в срок беспроцентного пользования (до 61 дня).

После активации карты клиент может посмотреть свою частоту погашений – даты внесения платежей (по 5-м числам, например). Это важный момент, так как к дате начала платежного периода привязывается срок беспроцентного пользования заемными деньгами. Если частота погашений установлена по 3-м числам, а первая покупка совершена 20 марта, то льготный срок сокращается на 17 дней.

Как активировать кредитную карту

Активация карты выполняется автоматически. Порядок действий такой:

  • заемщик получает карту от курьера;
  • курьер делает снимок клиента с пластиком в руке и регистрирует этот факт в системе;
  • после регистрации на номер клиента в течение 1–2 дней приходит СМС с идентификационными данными для входа в интернет-банкинг (мобильное приложение);
  • при первом входе в личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения (карта уже отображается) держателю нужно назначить ПИН-код;
  • для завершения процесса активации нужно использовать карту в банкомате (посмотреть баланс).

активация карты тач банк

Это касается новых счетов. При перевыпуске для активации надо позвонить на горячую линию банка (8–800–50–00–200), проследовать по подсказкам в соответствующий раздел меню и получить автоматически сгенерированный PIN (его назовет электронный голос).

Как снять деньги с кредитной карты

Чтобы начать снимать заемные средства, нужно распределить одобренный лимит, дождаться повторного одобрения банка (обычно 1 день) и воспользоваться любым банкоматом. В терминалах и кассах банка ОТП комиссия за снятие своих денег или средств персонального займа будет нулевой.

В остальных банкоматах может присутствовать комиссия банка, которому оборудование принадлежит. Если у заемщика открыты счета в валюте, обналичить их в России можно только рублями по текущему курсу. В кассе можно получить наличные в долларах или евро.

Как пополнить кредитную карту

Большое достоинство всех программ от Touch Bank – бесплатное снятие и пополнение любыми способами. Внести деньги на счет можно:

  • через банкоматы ОТП (мгновенное зачисление или на следующий рабочий день, если это праздники, выходные);
  • в кассах банка OTP;
  • переводом с любой карты через интернет-банкинг, мобильное приложение (моментально – с ограничением суммы до 75 тысяч в день);
  • в пунктах «Золотой Короны»;
  • в сети ПАО «Бинбанк», ПАО МКБ;
  • межбанковским перечислением без комиссий.

пополнение кредитной карты тач банка

В ряде случаев могут быть установлены дневные пределы сумм зачисления, ознакомиться с ними можно на сайте Touch Bank.

Как узнать лимит кредитной карты

Информация по утвержденному лимиту отправляется клиенту на email. Посмотреть, какой кредит банк одобрил, можно в личном кабинете интернет-банкинга или приложения на смартфоне. Если доступа в Сеть нет, позвонить на горячую линию, сотрудник назовет условия кредитования после указания кодового слова и идентификационных данных.

Увеличение лимита

Этот кредитор не приветствует инициативу на увеличение лимита со стороны заемщика. Но опция такая предусмотрена: в личном кабинете можно подать заявку на повышение доступной суммы. В телефонном режиме такую заявку не принимают.

Чаще лимит можно увеличить только за счет активного пользования карточкой без снятия наличных. Для этого в течение расчетного периода нужно провести через нее сумму от 50 тысяч рублей. Остаток на конец месяца – 30–100 тысяч. При высокой активности клиента в течение 3–4 месяцев банк в одностороннем порядке примет решение о повышение максимальной суммы доступного займа.

Как узнать задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитке формируется:

  • из суммы использованных кредитных средств;
  • размера процентов, начисленных на конкретную дату;
  • суммы комиссий, которые должен в данном периоде уплатить заемщик.

Посмотреть размер долга можно в личном кабинете (проценты рассчитываются ко времени внесения погашения и присылаются в выписке), мобильном приложении. Чтобы уточнить размер процентов и комиссий к уплате, нужно запросить расчет на конкретную дату или позвонить по горячей линии.

Досрочное погашение

Комиссий за досрочное погашение банк не взимает. Но для его осуществления нужно выбрать конкретную опцию. Если просто внести деньги, они будут списываться, согласно общим правилам снижения суммы задолженности каждый месяц. Для частичного погашения и полной выплаты долга используются разные команды.

Обе команды есть в личном кабинете в разделе «Карты» (блок «Оплатить») на странице клиента интернет-банка и мобильного приложения (путь «Продукты – Кредиты – Задолженность»).

  1. Опция частичного погашения так и называется «Погасить частично».
  2. Для полного закрытия долга надо выбрать команду «Погасить полностью сейчас».

В обоих случаях действие надо подтвердить кодом из СМС или паролем для платежных операций.

Предусмотренная система штрафов

Если по кредитной линии или персональному займу формируется просроченная задолженность, банк:

  • начисляет на сумму неоплаченного вовремя долга проценты, согласно установленной ставке (может пересмотреть ее в сторону увеличения);
  • на просроченное тело идет пеня в размере 0,05% ежедневно (20% годовых);
  • на проценты и комиссии дополнительных штрафов не начисляется.

Если просроченная задолженность не погашается в первые несколько дней после формирования, кредитор может списать в ее счет средства с открытых вкладов (с потерей начисленных процентов).

Советы держателям кредитной карты

Кредитные карты (тарифы) Тач Банка – хорошо продуманный инструмент для всех банковских операций, но с ним надо уметь обращаться. Во избежание переплат и разочарования, стоит обратить внимание на три момента.

  1. Льготный период. Он распространяется только на безналичные покупки. Банк не будет рассматривать как безналичные расчеты так называемые операции квази-кэш (перевод на электронные кошельки).
  2. Если сумма остатка маленькая (менее 300 рублей), обязательный платеж – это полный размер задолженности.
  3. Получить нулевую комиссию за обслуживание по всем видам карт можно только при соблюдении одного из трех условий:
    • На момент платежа остаток личных средств на счету составляет более 50 тысяч рублей (учитываются деньги на всех открытых счетах, включая валютные).
    • За расчетный период (время с учетом установленной частоты погашения – с 5 марта до 4 апреля, например, если частота по 5-м числам) по кредитной карте Тач Банка прошло (было совершено операций) не меньше 30 тысяч рублей.
    • Заемщик воспользовался персональным займом (комиссия не начисляется в течение всего периода действия договора).

За размером кредитного лимита и предельными суммами зачислений, снятий следует следить. Банк часто «забывает» сообщить об их изменениях клиенту.

Как закрыть кредитную карту

Перед тем как закрыть карту Тач Банка, необходимо выполнить некоторые условия:

  • самостоятельно обнулить счета, включая кредитный (остаться должен ровно ноль по всем открытым валютам, иначе закрытия не будет);
  • подать заявление в электронной форме (если самостоятельно обнулить не получилось, указать в заявке дополнительный счет, куда будут перечислены все остатки).

В заявке надо указать данные по карточке, свои реквизиты и номер счета для переводов. Важно проследить, чтобы обращение было принято, иначе карта останется открытой, и даже при отсутствии активности на нее будет начисляться комиссия за обслуживание, СМС-информирование.

Закрывается счет в течение 45 дней. Отсчет ведется со следующего дня после регистрации заявления от клиента. В этот срок комиссии не начисляются. Но само заявление не будет принятым, если у заемщика есть хоть копейка непогашенных комиссий.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector