Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Если бы банки опубликовали портрет идеального заемщика по любой потребительской программе, его возраст был бы 35-45 лет. Это подтверждает статистика, которая гласит: заявки заемщикам такого возраста утверждаются вдвое быстрее и в пять раз чаще, чем молодым людям до 30 лет.

С получателями старше 55 ситуация чуть лучше: автокредит для пенсионеров до 75 лет выдают более 20 банков России и отказов по ним почти втрое меньше, чем в случае с молодыми клиентами. Но у займа для пенсионера есть особенности.

Дают ли автокредит пенсионерам

Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Кредитование в пенсионном возрасте существует, в том числе по программам займа для пенсионеров без первоначального взноса.В подтверждение этого факта – 6% портфеля потребительских займов Сбербанка, выданных за период с 2014 по 2017 год. Большинство кредиторов дают ссуды нецелевого характера заемщикам от 55-60 до 75 лет.

Есть компании, готовые кредитовать пенсионера до 80 и даже 89 (таким должен быть возраст на момент окончания кредитного договора).

Варианты кредитования пенсионеров для покупки машины

Пенсионерам доступны все актуальные программы.

  1. Собственно, автокредит для пенсионеров до 75 лет. Предлагается под залог машины с обязательным страхованием для заемщика и авто, первоначальным взносом 15–20% на срок до 5–7 лет. Оформить заем можно на новый и б/у транспорт.
  2. Потребительский кредит. Это нецелевая ссуда в сумме от 100 тысяч рублей. Такой формат кредита удобен тем, кто хочет получить деньги на подержанный автомобиль с частных рук или не хочет платить страховку.
  3. Специализированные пенсионные программы кредитования. Средства выдаются наличными или на карту, могут быть перечислены по счету в указанный автосалон. Количество банков, которые практикуют такое кредитование, ограничено. Многие работают только с пенсионерами, чью пенсионную карту они обслуживают.

Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Преимущества пенсионного возраста получателя займа

Есть минимум пять аргументов за то, чтобы пенсионеру взять потребительский автокредит:

  • Возможность участия в субсидиарной программе государственной поддержки при покупке автомобиля. С оговорками, но все же.
  • Льготные проценты. Их применяют не все банки и не для всех пенсионеров, этот момент надо изучить перед тем, как получить автокредит. Но при грамотном выборе кредитора клиент претендует на ставку до 12% годовых (это фактическая переплата на уровне 5,5–6%).
  • Упрощенный алгоритм получения автокредита при наличии счетов у банка-кредитора.
  • Доступ ко всем кредитным программам организации (их набор и условия отличаются, потому сначала надо выяснить, какие банки дадут данные о кредите).
  • Для неработающих пенсионеров – отсутствие необходимости предоставлять справку с места работы и подтверждать непрерывный стаж у одного работодателя.

Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Недостатки

Чем выше возраст заемщика, тем более рискованно автокредитование. Повышенный риск всегда обходится дороже или предполагает оговорки в договоре с банком, которые определяют недостатки займа.

  • Укороченный срок (если молодой заемщик может рассчитывать на 7-10 лет, то пенсионер должен вернуть деньги максимум за 5).
  • Уменьшенная сумма. Стандартный максимум для клиента 60+ составляет 0,3-1,2 млн рублей.
  • Обязательная страховка здоровья и жизни. Здесь же стоимость такого страхования, которая по достижении 65 лет страхователем повышается со стандартных 2,5% до 3-4%.

Условия автокредитования для заемщиков старше 65 лет

В теории заемщикам от 65 лет и старше доступны все виды займа на покупку машины, в реальности же ряд моментов надо уточнить.

  1. Авансовый платеж. Целевой автокредит пенсионерам без первоначального взноса стоит намного дороже (23–32% годовых). Но никто не отменял альтернативу – потребительскую ссуду.
  2. Место покупки. Банки предпочитают сотрудничество с салонами. Последние одинаково заинтересованы во всех покупателях, включая пенсионеров. С частных рук брать машину в кредит можно, но не во всех организациях такой заем утвердят.
  3. Залог. Учитывая высокие риски, кредиторы стараются делать ставку на залоговое кредитование. Это дополнительные расходы, которые надо учесть при расчете автокредита для пенсионера подержанный автомобиль или новую машину. В качестве обеспечения выступает покупаемое авто или имеющееся в собственности, а также дом, квартира, дача.
  4. Поручительство. Присутствие в поручителях молодого родственника или бизнес-партнера повышает шансы на одобрение заявки.
  5. Подача заявки в онлайн. Предварительное решение банк может принять, но для гарантированного одобрения желательно обращаться в офис.

Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Какие документы нужны для выдачи

В остальном автокредит для пенсионеров без первоначального взноса или с авансовым платежом оформляется на общих условиях. Чтобы вынести вопрос на обсуждение кредитного комитета (автоматическое одобрение возможно, но преимущественно работает для трудоустроенных заемщиков), надо предоставить:

  • анкету;
  • паспорт и код (свои и поручителя);
  • выписку по размеру пенсий за последние полгода;
  • если заявитель работает, потребуется справка от работодателя (то же по поручителю при его наличии);
  • водительские права (для потребительского нецелевого займа не нужны).

Требования к получателю займа

Заемщик должен быть гражданином РФ или иметь вид на жительство. Плюсы для банка: взрослые дети с пропиской в том же городе, изначально положительная кредитная история или опыт сотрудничества с выбранным кредитором. Стоит обращаться в организации, где ранее уже оформлялись банковские продукты (в идеале – депозиты или кредитные карты, если по ним не было просроченных взносов).

Как получить право на льготы

Факторы, которые повысят привлекательность клиента-пенсионера в глазах кредитора:

  • перевод пенсионной карты на обслуживание в банк (или ее выпуск, если она отсутствует);
  • поручительство родственника в возрасте 30-55 лет;
  • предоставление залога (недвижимость, автотранспорт);
  • наличие места работы и стажа у одного работодателя от трех месяцев;
  • повышение авансового взноса до 30-45%.

Какие банки выдают автокредит пенсионерам

Автокредиты пенсионерам предлагают не все банковские организации, но большинство участников из топ-20 рейтинга надежности Центробанка. Чаще дают автокредит компании с крупными портфелями и государственной долей участия. Такие кредиторы могут себе позволить рисковые программы и активно участвуют в социальных проектах.

Автокредит для пенсионеров до 75 лет

До какого возраста дает целевой и нецелевой заем кредитор, он определяет сам. Пять наиболее активных банков, которые работают с заемщиками от 60 и старше, в том числе, по целевым автокредитам:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Группа ВТБ-24;
  3. АО «Россельхозбанк»;
  4. ПАО «Росгосстрах Банк»;
  5. АО «Альфа-Банк».

В 2016-2017 гг. повысил активность автокредитования пенсионеров ПАО «Совкомбанк». По потребительским займам хорошие условия сотрудничества предлагает «Сетелем Банк».

Сбербанк

Условия автокредита для пенсионеров в Сбербанке могут отличаться. Как таковой целевой программы для покупки авто нет, есть только потребительские займы:

  • Под поручительство. Выдаваемая сумма – до 5 млн рублей на 5 лет. Возрастные рамки – до 75 лет (таким возраст должен быть на момент возврата).
  • При наличии подсобного хозяйства активный пенсионер может получить на покупку машины до 1,5 млн рублей на 3–60 месяцев. Требуется поручительство, но не нужно залога. Можно обойтись без затрат на КАСКО (страхование здоровья с вероятностью 90% придется оформить).

ВТБ-24

В ВТБ-24 есть целевые автокредиты, но по стандартным программам они доступны только пенсионерам в возрасте до 65 лет (на момент возврата). Выдаются займы на новые и подержанные автомобили на 3-7 лет в сумме от 300 тысяч до 10 млн рублей под 15,5-27%.

Ссуда для пенсионера, которому уже есть 65, согласовывается в рамках потребительского займа. Это может быть самый простой вариант до 300 тысяч рублей под 16-22% на 5 лет или увеличенный заем 0,6-5 млн под 15-15,5%. Согласовывается работающим пенсионерам, которые пользуются зарплатной картой банка.

АО «Россельхозбанк»

Автокредит для пенсионеров в «Россельхозбанке» оформляется под стандартные условия (до 65 лет). Есть нецелевой пенсионный заем на 10–500 тысяч рублей под льготные проценты от 11,5%. Самые выгодные ставки получают те, кто готов оформить полис личного страхования и является получателем пенсионной карты. Максимальный возраст заемщика – 75 лет на момент полного погашения. Кредит можно получить на срок от месяца до 7 лет.

«Росгосстрах Банк»

«Росгосстрах Банк» – один из активных участников финансового рынка, который заинтересован в привлечении пенсионеров на обслуживание. Здесь есть социальная программа и предлагается льготный потребительский кредит получателям пенсии. Максимальный возраст заемщика не указывается, можно заявляться и после 75 лет. Но как показывает практика, для одобрения заявки на кредит от 100 тысяч и выше желательно быть не старше 80–85 лет (на момент погашения). Займы оформляются сроком до 10 лет на сумму до 10 млн рублей под 21%.

«Альфа-Банк»

Схожие условия предлагают пенсионерам в Альфа-Банке. Целевая программа рассчитана на возраст заемщика от 21 года и старше. Верхний предел не обозначен, но на практике много зависит от трудоустройства заемщика. Работающим пенсионерам утверждают заем и в 75+ лет. Сумма – до 2 млн рублей, обязателен аванс 15-25%. Сроки начинаются с 3 месяцев, заканчиваются 5 годами. Ставка – 13,5-16,5% для держателей зарплатных или пенсионных карт, сотрудников компаний-партнеров банка.

«Совкомбанк»

Самые лояльные в плане возраста условия предлагает «Совкомбанк». Он оформляет целевые автокредиты на все виды техники (новую и б/у, в салоне и с частных рук, отечественную и импортную) заемщикам в возрасте до 85 лет включительно (таким должен быть возраст на момент возврата). При наличии первого взноса, страховки КАСКО можно претендовать на ставку от 14,9%. Отказ от аванса сулит увеличение на 2-5 процентных пункта.

Перевод пенсии неработающего пенсионера на обслуживание в банк дает минус 5% от установленной ставки. Сумма автокредита – до 2 млн рублей, срок – до 5 лет. Есть отдельная программа кредитования для пенсионеров (не целевая, а потребительская) под 16,4% годовых с максимальной суммой до 300 тысяч рублей.

ООО «Сетелем Банк»

В «Сетелем Банке» оформление автокредита возможно до 75 лет (это максимум на момент возврата). Работающим и военным пенсионерам положены льготы по процентам за обслуживание. Стандартные ставки – от 15 до 30%. Сумма для заемщика пенсионного или предпенсионного возраста – 1-1,5 млн рублей максимум.

Выгодный автокредит для пенсионера – реальность или обещания?

После 60 жизнь только начинается. И пенсии, не говоря о пенсионных накоплениях россиян, достаточны, чтобы получить заем на серьезную сумму. Банки это понимают, потому запускают акции, практикуют постоянное автокредитование пенсионеров под адекватный процент. Да, найти кредитора с первой заявки в 65 лет непросто, но возможно.

Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Простой путь – через банк, в котором выпущена и обслуживается пенсионная карта, есть кредитки, были вовремя погашенные займы. Желательно сотрудничать с ними на условиях покупки нового автомобиля (если он идет в залог, это снижает риски). Брать машину стоит в автосалонах: статус юридического лица продавца для банка – фактор сниженного риска.

Ссылка на основную публикацию