Автокредит на грузовик

Семь из десяти займов на покупку транспорта выдаются с целью приобретения легковых машин. Хотя кредиторам автокредит на грузовик интереснее. Такие транспортные средства не применяются для личных нужд, они самоокупаемые и в любом случае принесут заемщику доход (от аренды или самостоятельной работы).

Риски банка снижаются, отчего проистекают две особенности кредитования грузовой машины:

  • лояльная ставка;
  • укороченный срок пользования ссудными деньгами.

Что нужно для оформления автокредита на грузовик

Программа кредитования грузовиков мало отличается от целевого займа на легковой транспорт. Общие условия те же:

  • приобретаемая техника идет залогом;
  • для получения ссуды надо подтвердить доходность на протяжении последних 3-6 месяцев;
  • первоначальный взнос желателен или обязателен;
  • большинство кредиторов требуют оформления страховки каско сразу после выдачи;
  • приобрести можно подержанный или новый транспорт, российской и иностранной сборки.

Физическим лицам

Требования к заемщикам зависят от их статуса. Если это автокредит на грузовой коммерческий автомобиль для физических лиц, от получателя надо:

  • российское гражданство;
  • подтвержденный доход (официальное трудоустройство);
  • соответствие возрастным рамкам (от 21-25 лет до 65-75, конкретный ценз устанавливает банк);
  • постоянная прописка в регионе работы выбранного кредитора;
  • отсутствие проблемных задолженностей (непогашенных кредитов с допускаемыми просрочками).

Заявка подается в онлайн, чтобы получить предварительное одобрение банка. После утверждения в офис (или сотруднику в автосалоне) надо принести:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • ИНН;
  • документы по поручителю, если он необходим.

Что нужно для оформления автокредита на грузовик
Это минимальный пакет, дополнительно могут потребоваться водительские права категории С (С, С1, СЕ, С1Е) или D, копия страниц трудовой книжки, свидетельства о праве собственности на ценное имущество (дом, квартиру). Последний документ нужен банку в ознакомительных целях, но не для оформления недвижимости в залог. За отсутствием справки о доходах банки принимают загранпаспорт с пометками о недавних пересечениях границы.

Предпринимателям

Существует мнение, что физическому лицу получить автокредит на грузовой автомобиль проще. Хотя программ, предлагаемых банками бизнесу, больше. Здесь есть выбор специальных решений и для индивидуальных предпринимателей.

Нюансы оформления автокредита на грузовик предпринимателям

От последних потребуется:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации (если есть, с января 2017-го его не выдают на руки);
  • три последние декларации со штампом ИФНС;
  • выборка по кредиторским задолженностям;
  • справка по движениям средств на расчетном счете;
  • ПТС выбранного автомобиля.

Для оформления займа предприниматель должен на момент заявки проработать (с плюсовой прибылью) минимум 3-6 месяцев, быть резидентом РФ, не иметь просроченных долговых обязательств перед государством (налоги) и финансовыми организациями.

Юридическим лицам

К юридическим лицам – компаниям, намеренным за счет автокредита начать осуществлять грузоперевозки или расширить собственный парк, – предъявляются похожие требования:

  • регистрация в России;
  • положительные финансовые результаты на протяжении последних 6-12 месяцев;
  • отсутствие непогашенных долгов (срок уплаты которых уже подошел);
  • наличие расчетного счета с оборотами за последние 3-6 месяцев.

Обязательные документы для юридических лиц:

  • регистрационный пакет (лист ЕГРЮЛ, свидетельство);
  • декларации для налоговой службы за 3-6 последних отчетных периодов;
  • приказ о назначении директора, главбуха;
  • решение акционеров о кредитовании на покупку грузового автотранспорта;
  • последний баланс;
  • выписка по товарному остатку;
  • перечень основных средств;
  • справка по кредитным остаткам, если есть займы в других компаниям;
  • выборка дебиторской и кредиторской задолженности.

Дополнительно требуется пакет документов по руководителю юридического лица (паспорт, ИНН) и поручителю, если он необходим. Поручителем может выступать ключевой сотрудник компании, ее глава, другое юридическое лицо. Некоторые банки требуют карточку с образцами подписей уполномоченных лиц (для идентификации виз на документах).

Нюансы оформления кредита владельцам бизнеса

Нюансы оформления автокредита на грузовик владельцам бизнеса
Нельзя сказать, что банки менее охотно выдают автокредит для покупки грузового транспорта юридическим лицам. Сложность получения ссуды для бизнеса определяется не предпочтениями кредитора, а большим количеством требуемых документов. К специальным условиям при кредитовании компаний и организаций надо отнести:

  • Невозможность финансирования первоначальных вложений в новое дело (новичков в бизнесе). Если для физического лица это может быть первый грузовик, то кредитование транспортной компании для покупки первой машины невозможно.
  • Более длительный требуемый стаж работы с подтвержденными доходами (для граждан некоторые банки устанавливают минимальный срок в три месяца работы на одном месте, для компаний – от 6-12 месяцев).
  • Обязательные документы из налоговой службы.
  • Наличие расчетного счета.
  • Официальное оформление деятельности.
Рекомендуем:  Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Порядок оформления и получения займа

Для заемщиков любого статуса действует один порядок оформления кредита на грузовик. Алгоритм действий такой:

  • Потенциальный получатель заполняет анкету банка (онлайн или лично в офисе).
  • На основании предоставленных данных кредитор принимает предварительное решение.
  • При положительном ответе клиент выбирает автосалон и конкретную машину.
  • Заемщик передает в банк документы, требуемые для оформления займа.
  • Финансовая компания проверяет достоверность документации. Это может занять от нескольких дней до 1-3 месяцев.
  • После проверки банк назначает дату выдачи. Она проводится одним из двух способов: наличными (альтернативные программы кредитования), прямым переводом на счет продавца. Аванс клиент вносит в тот же день или ранее (в кассу банка для перечисления полной стоимости или лично продавцу в качестве задатка).
  • В означенный день подписывается кредитное соглашение, заверяется залоговый договор и оформляется договор купли автотранспорта. Тогда же производится перевод средств.
  • В течение ближайших 10 дней заемщик должен зарегистрировать машину на свое имя (баланс компании). До 30 дней после оформления займа дается на заключение страховых договоров (каско, ОСАГО).

Отличия могут быть только в первой части плана. Здесь заемщик волен сам выбирать – сначала найти продавца (частного, автосалон), а после – банк, готовый с ним работать, или действовать в обратном порядке. То есть подобрать выгодную программу финансовой компании, а машину выбирать у ее партнеров или официальных дилеров марок, с которыми работает кредитор.

Виды программ

Программы кредитования покупки грузовой техники многочисленны. Основные признаки различия кредитных решений.

  1. Наличие авансового платежа. Хотя заем без авансового взноса является редкостью, он существует. Правда, заемщику следует учесть, что при увеличенной по сравнению с легковыми авто цене грузовой машины риски для банка при отсутствии аванса растут. Потому увеличивается и ставка (плюс 5-7 процентных пункта, что в переводе в абсолютные величины повышает переплату минимум на 30-50%).
  2. Требуемый пакет документов. Это будет стандартный режим или программа выдачи по двум документам (без подтверждения доходов). Второй вариант обойдется дороже (ставка от 19-21% годовых против 13-16% при предоставлении полного пакета), но оформление пройдет быстрее.
  3. Статус заемщика. Существуют отдельные программы для представителей микробизнеса (до 50 человек в штате), средних и малых компаний (до 100 человек персонала), крупного бизнеса.

Особенности кредитного договора

Чем более выгодные по цене кредитные продукты предлагает банк, тем выше вероятность, что он компенсирует «недополученную прибыль» комиссиями и скрытыми платежами.

Перестраховаться от подобных переплат можно только одним способом: внимательно прочитав кредитный договор до его подписания.

Особенности кредитного договора

Документ можно попросить для изучения до дня выдачи или получить за 15-20 минут до сделки. В нем обязательно должны найти отражение:

  • сроки возврата займа (даты);
  • процентная ставка;
  • все обязательные комиссии (за выдачу, резервирование средств, осуществление перевода, проверку документации);
  • штрафы за нецелевое использование ссудных денег и условия, при которых их применение считается нецелевым;
  • условия досрочного возврата;
  • требования по страхованию;
  • наличие или отсутствие поручителя;
  • сумма займа и первоначальный взнос, если он есть.

Приложением к договору идет график погашений. Если заемщику согласован специальный режим взносов (не аннуитетный), это тоже должно быть описано в соглашении.

Важно обратить внимание на размер пени и просроченных процентов при задержке ежемесячной платы по кредиту. Формат выдачи тоже должен быть указан (единичный транш, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия, если получатель планирует покупку нескольких единиц техники на протяжении срока действия соглашения).

Рекомендуем:  Автокредит на подержанный автомобиль

Отличия от займа на легковой автомобиль

Между кредитными программами на легковые и грузовые авто немного различий, но они есть.

  1. Сумма займа при покупке легковых машин значительно ниже. Обычно размер ссуды ограничен 2-3 млн рублей. На приобретение грузовика банк может утвердить заем до 15 млн.
  2. Выше сумма кредитования – выше риски кредитора. Потому проверка заемщика проводится строже и занимает больше времени.
  3. Тарифы по страховке. Техника устойчива к серьезным поломкам, потому стоимость ее страхования устанавливается на более доступном уровне. Учитывая высокую цену самого транспорта, это несильно снижает расходы заемщика, но разница в ставках заметна. Для легковых машин это минимум 7-10% от размера займа, для грузовых – до 5-6%.
  4. Разница в процентных ставках для нового и подержанного грузового автомобиля. Для коммерческих машин она меньше. Это опять же связано с тем, что техника теряет в стоимости намного медленнее.
  5. Целевая программа доступна юридическим и физическим лицам, тогда как автокредит на легковую машину предназначен только для граждан (авто на личные нужды). ИП и компании могут приобрести легковое ТС только в рамках займа на нужды бизнеса (нецелевой характер определяет более высокие процентные ставки).

Стоит ли приобретать в кредит подержанную грузовую машину

Ресурс грузового транспорта выше, чем легкового. Поэтому банки охотно выдают автокредиты на подержанные авто. Для заемщика такой выбор сулит свои выгоды:

  • Меньше требуемая сумма на покупку – ниже расходы на обслуживание ссуды, первоначальный взнос, страхование.
  • Есть возможность получить машину после профессиональной диагностики: парк предлагаемых б/у грузовиков в автосалонах больше, чем легковых машин.
  • Максимальный возраст подходящего авто (по правилам кредитора) намного выше, в кредит можно приобрести машину с пробегом начиная с 2012 года выпуска.

На что обратить внимание при выборе банка-кредитора

Выбор банка определяет очень многое, потому здесь надо подойти к делу ответственно. Важные моменты:

  • Критерии отнесения транспорта к коммерческому. У компаний они отличаются, потому выбор доступных машин у них разный. Учитывая цели покупки, важно найти кредитора, готового кредитовать тот вид транспорта, который требуется.
  • Многие организации плотно сотрудничают с дилерскими центрами признанных производителей грузовиков. И охотно кредитуют марки, продаваемые их партнерами. Самые популярные примеры – кредиты на приобретение тягача DAF, MAN, грузовика Iveco, Isuzu, коммерческие авто Ford и Mercedes.
  • Одним из популярных приемов является снижение процентной ставки по мере ответственного исполнения заемщиком обязательств. Стоит заранее узнать, действует ли в выбранной организации такая программа лояльности, и как она работает.
  • Срок рассмотрения документов (неделя, месяц, до полугода) тоже полезно уточнить. Особенно если заемщик ищет возможность купить автомобиль по акции производителя. При длительной проверке банком акция может закончиться, а цена выбранной модели вырастет (и одобренной суммы не хватит).
  • Для семейных предпринимателей и физических лиц некоторые кредиторы предлагают льготные условия. По такой программе можно сэкономить на ставке не одну тысячу рублей.

Какие банки предоставляют кредит на покупку грузового автотранспорта

Кредиты на покупку грузовиков предлагают более 20 банковских организаций, действующих на территории России. Популярностью пользуются решения следующих участников.

  1. АО «Кредит Европа Банк» предлагает займы сроком до семи лет под 16,5-25% годовых. Преимущество кредитора – сотрудничество с лидерами автопрома. Здесь можно подобрать отечественный или иностранный автомобиль по льготной цене. Категории транспорта – C, D, E. Максимальная грузоподъемность – до 20 тонн. Есть программа кредитования покупки прицепов и полуприцепов к тягачам. Можно включить стоимость страховки (каско, ОСАГО) в размер займа. Если салон или страховщик настаивают на установке спутниковой системы мониторинга, ее цену тоже можно учесть в сумме кредита.
  2. У Сбербанка нет отдельных программ для приобретения техники. Но есть решения для бизнеса и частных лиц, которые во многом повторяют целевые займы. Так, бизнес может получить кредит на грузовой транспорт по программе инвестиционного кредитования (увеличение основных средств) на 1,5-3 года. Комиссий нет, сумма и ставка согласовываются индивидуально. Граждане с водительскими правами категории C могут оформить ссуду на 1,5 млн рублей без залога, комиссий и страховки. Ставка – 17%, срок до пяти лет, нужен поручитель. Аналогичное предложение (с более доступной ставкой от 15%) действует для владельцев подсобных хозяйств.
  3. ВТБ-24 кредитует покупку машин под 13-17,5% на 2-5 лет в сумме до 5 млн рублей без комиссий, но со страховкой. Личного страхования не нужно.
  4. РСХБ (АО «Россельхозбанк») предлагает программы для малого и крупного бизнеса. Есть займы для граждан. Ставки – самые лояльные на рынке (10-12,5%), но применяются жесткие требования к заемщикам. Более выгодные условия получают постоянные клиенты компании (держатели депозитов, владельцы зарплатных карт и расчетных счетов).
  5. ПАО «Московский кредитный банк» или МКБ кредитует бизнес на покупку техники стоимостью до 3 млн рублей на пять лет максимум. Граждане могут получить заем на оформление грузовика отечественной или иностранной сборки с минимальным авансовым платежом 15%. Здесь рассматривают все виды дохода, включая неподтвержденные (неофициальные) фактические прибыли.
  6. ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ) развивает целевую программу кредитования коммерческого транспорта на льготных условиях. Из плюсов – упрощенная процедура проверки (минимум документов) и бесплатное досрочное погашение. Сумма займа от 75 тысяч до 5 млн рублей, комиссии отсутствуют, срок возврата – от года до пяти. Страхование каско и машина в залог обязательны. Стандартная ставка – 17,5%, может быть снижена при первоначальном взносе от 30% и более.
  7. ПАО «Плюс Банк» кредитует автомобили категории D сроком до семи лет под 17-22%. Есть возможность оформить автокредит на грузовой автомобиль без обязательного первоначального взноса, сумма – до 3,5 млн рублей.
Рекомендуем:  Рефинансирование автокредита

Страхование кредитуемого транспорта

В девяти из десяти случаев каско для залоговой машины является обязательным условием. В отличие от займа на легковой транспорт здесь более лояльно относятся к франшизе, которая снижает страховой тариф.

Выбор страховщика в разных компаниях определяют разные условия. В ВТБ-24 готовы сотрудничать не только с собственными партнерами, но и страховщиком клиента. Сбербанк и РСХБ настаивают на заключении договора с организацией из их списка.

Сумма страхового взноса может включаться или не включаться в сам кредит на грузовой автомобиль. Следует внимательно прочитать кредитное соглашение, чтобы определиться:

  • обязательно ли страхование каждый год;
  • какие санкции предусмотрены за непродление полиса (повышение ставки, штрафы и пени).

Альтернативные способы покупки грузовика

Целевая программа кредитования удобна при необходимости расширить пропускную способность транспортной компании или усилить фонд основных средств предприятия другого профиля, но это не единственное решение. Кроме автокредита, существуют:

  1. Лизинговые программы. Их предлагают «дочки» многих крупных банков начиная со Сбербанка (АО «Сбербанк Лизинг»), ВТБ-24 и МСБ.
  2. Классический залоговый корпоративный кредит. Благодаря обеспечению недвижимостью (которая используется в бизнесе) он может стоить даже дешевле целевого займа.
  3. Потребительская ссуда (многие готовы выдать физическим лицам сумму до 2-3 миллионов на любые нужды). Она стоит дороже (ставка от 19%), зато не требует страховки, первоначального взноса и не ограничивает заемщика в выборе продавца. Учитывая ограниченные суммы таких займов, они актуальны только при покупке подержанных грузовиков в возрасте 10 лет и старше.

Преимущества и недостатки автокредитования грузового транспорта

Автокредит на грузовой автотранспорт носит целевой характер, что определяет одновременно его плюсы и недостатки. К первым относят:

  • невысокие проценты (от 10-16%);
  • отработанные алгоритмы выдачи;
  • возможность покупки у дилера по льготной цене (банки сотрудничают с большинством представителей известных марок);
  • эффективные суммы кредита (от 3-4 до 7-15 млн рублей);
  • большой выбор программ для покупки нового и подержанного транспорта, иностранной и российской сборки;
  • автокредит востребован занятыми грузоперевозками физ. лицами и компаниями, он выдается юридическому лицу и гражданам.

Недостатки и минусы займов на грузовые машины: обязательная страховка каско при оформлении ссуды на условиях ее продления до полного возврата денег. Здесь же ограниченный срок погашения (в среднем 3-5 лет), контроль целевого использования средств.

Суммы определяют серьезное отношение кредитора к проверке заемщика. Для получения займа на грузовик нужно больше документов и высокий доход. В 88% случаев нужен поручитель. В 100% случаев это залоговый кредит.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector