Автокредит по двум документам под низкий процент

Кредит на покупку авто – второй по объемам продаж массовый розничный банковский продукт после кредитных карт. Неудивительно, что банки готовы побороться за его получателей. Выигрывает здесь не только тот, кто предлагает дешевый заем в сумме до 5–10 млн рублей, но и кто сработает быстрее. Это и легло в основу программы кредитования, которая получила название «выдача по двум документам». Разберемся, как она работает и существует ли автокредит по двум документам под низкий процент.

Что собой представляет программа кредитования по двум документам

Суть предложения банков: для одобрения заявки и проведения перевода денег продавцу требуется минимальный набор документов заемщика. Номинально их два.

  1. Удостоверение личности получателя (паспорт) с подтверждением места его прописки, гражданства, возраста.
  2. Второй документ. Водительские права, военный билет, загранпаспорт с отметками о недавних выездах за рубеж. Список вариантов кредитор определяет для себя индивидуально.

К набору добавляются еще идентификационный код, СНИЛС и анкета банка, которую можно заполнить онлайн или лично при посещении офиса.

Основной плюс программы состоит в том, что выдается автокредит без справок и поручителей.

Целевой характер выражается в строгом соблюдении алгоритма выдачи: деньги переводятся на счет продавца, чаще – автосалона из числа партнеров выбранного банка.

Автокредит по двум документам под низкий процент

Обязательным условием автокредита без справок и поручителей идет оформление покупаемого транспорта в залог. Реже обеспечением выступает уже имеющийся автомобиль или иное имущество (квартира, дом, дача). Залоговая машина регистрируется на заемщика, но техпаспорт хранится в банке до полного погашения долга.

Как изменятся условия кредитования

Автокредит по паспорту (еще одно название) выдается без подтверждения доходов. Для банка это повышенный риск. Стоимость риска обязательно закладывается в размер процентной ставки. Потому процентные ставки по автокредитам этой группы обычно повышены и составляют 18–22% против 16–18% при наличии справки НДФЛ для физических лиц.

Автокредит по двум документам под низкий процент

Другие условия, которые обусловлены увеличенными рисками банка:

  • ограниченные сроки погашения (пользования) займа (вместо максимума в 5–7 лет заемщик может претендовать на 2–3 года);
  • сниженная сумма кредита (увеличенный авансовый платеж доходит до 40–50%, получить автокредит по двум документам без минимального первоначального взноса сложно);
  • ограничения по выбору моделей и марок покупаемых автомобилей;
  • часто банки предлагают автокредит по двум документам только при оформлении машины в салонах-партнерах (где цена конкретной версии ТС может быть завышена);
  • обязательное страхование машины и водителя (полное каско, страхование жизни);
  • обязательный залог (расходы на нотариальное оформление).

Исключения

Перечисленные условия касаются клиентов, которые впервые пришли к кредитору, не имея возможности привлечь поручителя или предоставить подтверждение стажа и размера зарплаты с места работы. Есть и другие ситуации, когда автокредит без первоначального взноса и без справки о доходах по двум документам не предполагает ужесточения условий. К ним относятся случаи:

  • Реструктуризации действующего кредита (перекредитование проблемного клиента на согласованных условиях процентной ставки) с продлением сроков на сумму остатка долга.
  • Рефинансирования внутреннего заемщика банка.
  • Выдачи давнему клиенту банка.
  • Кредитования держателя зарплатной карты или пенсионных карт.
Рекомендуем:  Какие документы нужны для оформления автокредита

В трех первых случаях у кредитора уже есть весь пакет на заемщика. Чтобы получить автокредит без справок и первоначального взноса или поручителей, предоставление дополнительных гарантий не требуется. В последнем случае подтверждением доходов являются обороты по зарплатной (пенсионной, корпоративной) карте.

Не все банки готовы удовлетвориться такой формой гарантии, но большинству крупных организаций ее достаточно. Как доказательство платежеспособности, некоторым финансовым компаниям требуется документ от работодателя в свободной форме (банк выдает свой бланк, директор или бухгалтер его заполняет и проставляет визы, печати предприятия-нанимателя).

Автокредит без справок и поручителей на новый автомобиль

За отсутствием подтвержденного дохода – доказательства платежеспособности клиента – залоговая машина становится для банка основной гарантией возврата средств. Потому автокредит по 2 документам чаще оформляется на новые машины признанных марок. Предпочтения большинства кредиторов:

  • иномарки европейского производства;
  • американские Ford;
  • автомобили российской сборки на официальных заводах-представителях Renault, Toyota.

Автокредит по двум документам под низкий процент

Оформить заем на бюджетные авто индийского, китайского автопрома без подтверждения дохода сложно. Что до участия заемщика без официального трудоустройства в государственной субсидиарной программе (отечественные машины стоимостью до 1,45 млн рублей), то оно возможно, но на условиях минимальных сроков кредитования (до трех лет).

Кредит по двум документам на покупку подержанного авто

Автокредит без подтверждения дохода и поручителей на подержанный транспорт тоже можно получить. Но в 99% случаев его предлагают:

  • при покупке автомобиля с площадок автосалона (многие продавцы сотрудничают с производителями, потому предлагают реализацию как новых моделей, так и б/у авто);
  • на условиях продаж залоговых машин самим банком (перекредитование автомобиля, отчужденного у другого заемщика).

Требования к покупаемому транспортному средству:

  • возраст машины – до 3–7 лет;
  • перечень марок ограничен наиболее известными (зависит от выбора салона);
  • состояние – идеальное (за диагностику отвечает продавец, которым выступает юридическое лицо).

Многие компании готовы предоставить заем на покупку подержанной машины в рамках проведения рефинансирования действующего клиента. В этом случае все его незакрытые кредиты сводятся в один с увеличением суммы общего долга на стоимость покупаемого ТС. Получить деньги по такой программе можно как по счету-фактуре от салона, так и на руки, чтобы приобрести машину с рук (зависит от правил рефинанса).

Без водительского удостоверения

Дополнительные условия кредита по двум документам определяются индивидуально и зависят от того, какого из документов не хватает заемщику. В большинстве случаев проблемой становится подтверждение доходов. Но иногда у клиента могут отсутствовать права (еще не получены, утеряны и т. д.).

Получить целевой автокредит без прав сложнее, чем при отсутствии справки от работодателя. Но сложно – не значит невозможно, за исключением случаев, когда:

  • права изъяты ГИБДД за нарушения;
  • заемщик числится в списках ГИБДД как системный нарушитель.

Автокредит по двум документам под низкий процент

Альтернативное решение – потребительский заем, который не предполагает целевого использования кредитных денег и оформления каско (он тоже выдается по программе с двумя документами, но вторым пунктом в их перечне может выступить загранпаспорт, военный билет, рабочее удостоверение).

Без поручителей

Автокредит без справок о доходах заемщика и поручителей предоставляется по паспорту и водительскому удостоверению при достаточном объеме заявленных ежемесячных поступлений. Каждый банк принимает решение индивидуально, в зависимости от указанных заемщиком источников дохода.

Часто кредитор готов предоставить заем без поручительства на таких условиях:

  • супруг или супруга подписывает согласие на оформление кредита;
  • заявленный доход в 2–3 раза выше расчетного взноса погашений.

Если второе условие не соблюдено, банк предложит снизить сумму автокредита без поручителей и ограничит срок его погашения.

Рекомендуем:  Страхование жизни при автокредите

Без прописки в паспорте

Отсутствие водительских прав и поручительства усложнит процедуру и повлияет на размер кредита, но не отменит возможность его получения. А вот отсутствие прописки – практически гарантированный отказ. Объясняется это логикой банка: когда у заемщика нет постоянного места проживания, он может в любой момент исчезнуть.

Единственная возможность получить автокредит без прописки в паспорте – доказать надежность и долгосрочные планы на проживание в конкретном регионе:

  • предоставить справку, подтверждающую проживание по конкретному адресу;
  • принести в банк оригинал долгосрочного договора съема жилья на свое имя;
  • предложить копии документов родных (родителей, детей, супруга) с постоянной пропиской.

Без справки по форме 2-НДФЛ для физических лиц

Программа нацелена на отмену необходимости предоставления справки с места работы. Да, получить кредит без 2-НДФЛ можно, но это не значит, что банк готов выдать заем человеку без источника доходов.

Автокредит по двум документам под низкий процент

Автокредит по двум документам предназначен тем, кто устроен неофициально или не имеет возможности получить в данный момент справку, оформленную надлежащим образом. Подтвердить финансовую устойчивость клиент может:

  • загранпаспортом (отметки о недавних поездках обеспечивают высокие шансы получить добро от кредитной организации);
  • предоставлением реквизитов работодателя (банк с ним созванивается, но данные в налоговую инспекцию не передает, стоимость займов такого характера стремится к минимуму);
  • предоставлением справки о движениях по личным счетам физического лица или предпринимателя (дебетовая карта, депозитный счет, электронные кошельки).

Часто банки для предложения минимального процента по автокредиту без подтверждения дохода и занятости просят доказательства недавних крупных покупок (за свой счет) или права владения землей, недвижимостью, иными ценностями.

Как взять автокредит без справки о доходе

Алгоритм получения выгодного автокредита без справок включает пять обязательных шагов.

  1. Выбор кредитора. Не все банки работают по упрощенной программе. Обращаться выгоднее к постоянному финансовому партнеру (компании, в которой уже были кредиты, есть депозиты, карты).
  2. Поиск салона. С этого шага можно начать. Многие продавцы сотрудничают с банками, которые предлагают автокредит по двум любым документам без подтверждения дохода. У них можно получить заем на месте.
  3. Получение предварительного решения. Надо либо подать заявку онлайн (дома, в салоне), либо заполнить анкету в присутствии банковского сотрудника. Первый вариант удобнее тем, что в удаленном режиме можно согласовать кредиты у нескольких кредиторов, потом выбрать наиболее выгодное предложение. С использованием цифрового формата получение предварительного решения должно стать проще, но надо соблюдать правила безопасности. Подавать одновременно три заявки и более не стоит: наличие большого количества запросов может быть воспринято как попытка мошенничества.
  4. Предоставить набор документов после одобрения заявления.
  5. Подписать кредитное соглашение, изучив его условия, размеры комиссии, годовой объем переплат. Здесь же подписывается страховой договор. После у получателя займа остается 10 дней, чтобы зарегистрировать машину в ГИБДД.

Какие документы нужны для получения кредита

Набор документов по таким программам кредитования следует уточнять у банка. Обычно это:

  • 1, 2 странички паспорта и разворот с пропиской;
  • ИНН;
  • страховка;
  • заявленный второй документ (загранпаспорт или права).

Банк может запросить военный билет, если заемщику еще нет 27 лет, свидетельство о браке (разводе), если в паспорте стоит пометка о его регистрации, счет-фактуру из выбранного салона, если он не из числа партнеров кредитной организации.

Требования к заемщику

Обычно банки, которые могут оформлять автокредиты по двум документам, выдвигают пять основных требований:

  • российское гражданство;
  • обязательна регистрация (прописка) в регионе, где действует отделение банка, в которое обратился потенциальный получатель;
  • возраст от 21–25 лет до 55–65 (у кредиторов установлены свои возрастные рамки);
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие в черных списках ГИБДД.
Рекомендуем:  Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Среди требований к заемщику может присутствовать и пункт об отсутствии иных кредитных обязательств. Но при наличии мелких кредитов с остатком до 5–10 тысяч рублей на покупку бытовых приборов или кредитных карт можно рассчитывать на одобрение новой выдачи (если просроченных платежей по действующим договорам клиент не допускал).

Особенности оформления

Большинство программ автокредитования по двум документам предполагают:

  • нотариальное оформление автомобиля в залог;
  • обязательный первоначальный взнос от 30% и более;
  • полное каско;
  • страхование здоровья и жизни водителя.

Сделка проводится одним днем: подписание документов прямо в салоне, который сотрудничает с банком-кредитором.

Где взять автокредит без справок

Топ-5 банков, которые выдают автокредит без предоставления справки о доходах:

  1. ПАО «Банк ВТБ» предлагает программу «Автолайт» – заем на подержанный автомобиль и новый транспорт стоимостью до 10 млн рублей под 15–18%. Каско обязательно, может быть включено в сумму займа. Второй документ – права, загранпаспорт, служебное удостоверение, удостоверение офицера.
  2. ПАО «Совкомбанк» дает ссуды гражданам РФ старше 20 лет под 14–15% годовых в сумме до 4,9 млн рублей на 6 лет максимум. Оформляется автокредит по паспорту и действующему водительскому удостоверению или военному билету (для мужчин младше 27 лет). Есть отдельные программы для новых и б/у машин.
  3. ПАО КБ «Восточный» кредитует под залог автомобиля на сумму до миллиона рублей и срок до 5 лет под 19–32%. От заемщика нужны паспорт и права (ПТС остается в банке до полного закрытия долга).
  4. КБ «Ренессанс Кредит» предлагает автокредиты без справок до 700 тысяч рублей на 2–5 лет под 19% наличными.
  5. ПАО «СКБ-банк» дает держателям своих зарплатных карт до 1,3 млн рублей без залога и поручителей под 12–21% годовых. Это одно из самых выгодных предложений рынка с минимальными требованиями к заемщику, но доступно оно только внутренним клиентам. Два документа для выдачи – паспорт и загранпаспорт.

Есть ли выгода в таком виде автокредитования

Финансовая составляющая займа всегда зависит от рисков банка. Минимальное количество документов этот риск повышает, а с ним повышается и процентная ставка. Постоянных клиентов, по которым финансовая организация может проверить доходность (карты, счета физических лиц), это не касается. Во всех остальных случаях автокредит без справок выйдет дороже, чем заем со справкой о доходах.

Но у него есть свои плюсы:

  • быстрое оформление;
  • отсутствие необходимости сообщать работодателю о том, что сотрудник намерен взять автокредит без справки о доходах или с ней;
  • возможность купить машину без официального трудоустройства.

Когда стоит воспользоваться кредитной программой по двум документам

Автокредит по двум документам под низкий процент

Часто для платежеспособных заемщиков автокредит по двум документам – единственная возможность купить машину, не имея достаточного количества собственных сбережений. Как показывает практика, таких банковских клиентов много. К ним относятся:

  • работники так называемого теневого бизнеса;
  • внештатные сотрудники компаний с официальным трудоустройством, но без отражения реальной зарплаты в базах нанимателя;
  • фрилансеры;
  • индивидуальные предприниматели, которые еще не оформились, и многие другие.

Вывод: автокредит без документов стоит выбирать, когда нет возможности привлечь поручителя или оформить надлежащим образом справку о своих доходах. В остальных случаях выгоднее прибегнуть к альтернативным решениям – потребительскому беззалоговому кредитованию, целевой программе со стандартными требованиями.

С потребительской ссудой заемщик сэкономит на каско, нотариальном оформлении залоговой машины, выборе продавца. По стандартной целевой программе процентная ставка ниже априори.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector