Автокредит: со скольки лет

Более 30% студентов начинают карьерный рост задолго до выпуска из вуза. Пятая часть молодых людей к 18–20 годам трудоустроена (чаще неофициально). Наличие автомобиля в таких обстоятельствах помогает и даже необходимо для профессионального роста.

Накопить на него сложно, не каждый родитель согласится выложить крупную сумму за первую машину сына или дочери. Остается заем, и здесь возникает вопрос: автокредит со скольки лет выдается в принципе, и кто готов кредитовать молодежь России.

С какого возраста банки дают автокредит

Стандартное условие большинства организаций, действующих на территории страны, – возраст заемщика. Клиент должен достичь 21–25 лет. Это прописано в программах целевого кредитования покупки машины ВТБ-24, «Совкомбанка», банка «Восточный» и других компаний, которые могут похвастать минимальными процентными ставками.

с какого возраста банки дают автокредит

Но на это правило есть исключения, получить автокредит с 18 лет возможно. Одни кредиторы согласны рассматривать заявления от молодых людей в индивидуальном порядке, другие продвигают молодежные программы, третьи снижают возрастной ценз.

Самое сложное – найти подходящего займодателя и соблюсти его условия. Последние для заемщиков разного пола отличаются.

  • Со скольки лет дают автокредит девушкам? Представительниц хрупкой половины моложе 21 года банки кредитуют более охотно. Им доступны программы начиная с 18–19. Это связано с серьезной платежной дисциплиной и (часто) наличием финансовой поддержки со стороны мужа.
  • Со скольки лет дают автокредит парням? Молодые люди до 19–20 сталкиваются с большими трудностями, чем девушки. Но при условии, что призыв на службу им не грозит (есть справка или причина для отсрочки), и у них есть шанс купить машину за кредитные деньги.

Возможно ли обслуживание студентов

Отдельная категория получателей кредита – студенты. По привлекательности в качестве роли заемщика для банка они делятся на три группы.

  1. Учащиеся очного отделения. Если поступили на бюджет и размер получаемой стипендии перекрывает сумму ежемесячного взноса, то при участии поручителей они могут получить заем начиная с 19 лет (ниже вероятность отчисления).
  2. Заочники и слушатели программ выходного дня, вечерней школы. Поскольку многие молодые люди могут эффективно совмещать работу с учебой, они кредитору интересны. То есть получить ссуду могут уже в 18 лет при наличии места работы и опыта занятости в одной компании от трех месяцев.
  3. Слушатели курса дистанционного обучения. Заем для них может быть утвержден на стандартных условиях автокредитования (трудоустройство, стаж на одном месте от 3 до 6 месяцев, машина в залог, каско) при отсутствии риска скорого призыва.

Почему банки неохотно кредитуют молодежь

Почему банки неохотно кредитуют молодежь

Молодость получателя целевого займа для кредитной организации – это фактор риска. Обусловлен он рядом условий.

  • Призывной возраст молодых людей и возраст материнства для девушек. Проходя службу в армии или ухаживая за малолетним ребенком, человек не сможет ответственно исполнять долговые обязательства.
  • Отсутствие опыта работы с кредитными продуктами. Масса обучающихся студентов 18 лет не имеют и кредитных карт с лимитом до 10 тысяч рублей. Для банка это «чистый лист»: непонятно, насколько заемщик исполнителен, ответственен, серьезен.
  • Минимальная доходность. Стоя на первой ступени карьерной лестницы, заемщик не может оперировать серьезными доходами.
  • Отсутствие официального трудоустройства, которое является обязательным условием кредитования.
Рекомендуем:  Страхование жизни при автокредите

Какие варианты есть у молодежи

Обоснования финансовых компаний понятны, но желания получить автомобиль они не отменяют. Если намерение купить транспорт твердо, можно воспользоваться альтернативными решениями.

  • Услугами кредитного донора без предоплаты или с авансовым взносом.
  • Привлечь в качестве заемщика старшего родственника.
  • Поискать автосалоны, которые за счет собственных средств предлагают программы рассрочки.

Возраст заемщиков в разных банках РФ

Большинство банков выдают кредиты по достижении клиентом 20 лет, но количество программ для молодежи растет. В зависимости от позиции, которую занимают кредитные организации в отношении этого вопроса, их можно условно разделить на три группы.

  1. Те, кто заявляет минимум в 21 год для заемщика. Не все они по умолчанию отклоняют заявки от молодых людей. Некоторые предусматривают согласование оформления кредита, но чаще – по достижении хотя бы 20.
  2. Организации, которые не озвучивают минимальную возрастную планку. Их требования – гражданство и наличие военного билета, водительского удостоверения. Они часто отказывают 18-летним заявителям, но могут утвердить заем 19-летнему студенту с хорошей зарплатой.
  3. Компании, установившие минимум на 18 лет. Они работают с молодыми людьми 18, 19, 20 и старше.

Где можно получить автокредит с 18 лет

Среди тех, кто готов предоставить студентам и трудоустроенным гражданам автокредит с 18 лет, присутствуют развивающиеся бренды российского рынка.

  • ПАО «МТС-Банк» кредитует на срок до пяти лет под 12,9–16,9% на сумму до 3 млн рублей. Правда, это заем наличными для зарплатных клиентов.
  • Классический целевой автокредит предлагает РСХБ. Он выдает ссуду на покупку подержанного или нового автомобиля на 1–60 месяцев в сумме от 100 тысяч до 3 млн рублей под 13,5–25%. Нужен первоначальный взнос (15% минимум), каско и залог (транспорт).
  • ПАО «Московский кредитный банк» готов предоставить заем до достижения 18 лет (если клиент в браке). Сумма – до 4 млн рублей, ставка – от 16%, срок кредитования – до семи лет. На рассмотрение принимаются заявки на покупку новых и авто с пробегом, продукты российского и иностранного автопрома.
  • «Почта Банк» дает кредит наличными на любые цели в сумме до 500 тысяч рублей под 12,9–24,9%. Есть комиссия в размере 3,9–6,9% от утвержденной суммы.

Интересные альтернативные целевому кредиту варианты предлагают Сбербанк и ВТБ-24. Первый работает с программой молодежного кредитования. Она рассчитана на студентов и не только от 18 и старше. Предполагает выдачу в сумме 250–500 тысяч рублей.

автокредит в банках

Ключевое условие – поручительство родителей (они не могут выступать созаемщиками, должны подавать документы вместе с ребенком и предоставляют подтверждение доходов). Ставка банка – от 12,9%. Трудоустройство и стаж у одного работодателя не менее 3–6 месяцев (зависит от того, является ли наниматель зарплатным клиентом) обязательны.

При содействии ВТБ-24 можно купить автомобиль в кредит стоимостью до 400 тысяч рублей. Заем выдается на пять лет под поручительство. Нужно трудоустройство и стаж от трех месяцев. Справка о доходах может оформляться по форме банка или 2-НДФЛ.

Где можно получить автокредит с 19 лет

К 19 годам молодой человек может отслужить, а девушка – выйти из академического отпуска, оформленного для ухода за ребенком. К этому возрасту у большинства есть кредитная история, место занятости, опыт работы с кредитными продуктами.

Все это снижает риски кредитора, а потому получить автокредит с 19 лет проще. Кроме уже перечисленных компаний, студент 2–3 курса (зависит от того, что закончил до поступления в вуз) может обратиться:

  • В ПАО «Росбанк» для оформления займа в сумме до 3 млн рублей с залогом и без. В первом случае нужен первоначальный взнос, который может увеличиться для 19-летнего (рискового) заемщика до 25–30%.
  • ООО «Русфинанс Банк». Здесь в 19 лет уже можно принимать участие в государственной программе льготного автокредитования «Первый автомобиль». Аванс в размере 10% от стоимости машины (она не может быть дороже 1,45 млн рублей) за клиента платит государство. Ставка определяется индивидуально.
Рекомендуем:  Автокредит по двум документам под низкий процент

первый автомобиль

Где можно получить автокредит с 20 лет

К двадцати годам большинство молодых людей, не поступивших после школы в вуз или намеренных пройти службу, имеют в военном билете запись о ее успешном отбывании. Для банка это повышает интерес заемщика.

Большинство организаций, включая тех, кто официально заявляет минимальный возраст с 21, готовы рассматривать заявку на автокредит с 20 лет. Единственный нюанс: «непопадание» в стандартные рамки снижает привлекательность клиента.

Условия для автокредитования в отношении такого заемщика – жесткие. Учитывая, что до соблюдения возрастного требования ему надо меньше года, стоит хорошо взвесить все за и против (возможно, подождать дня рождения, чтобы получить процентную ставку на 2–5 процентных пункта ниже и потратить вдвое меньше времени на оформление).

процентная ставка на 2–5 процентных пункта ниже

Если решение приблизить момент покупки первого личного ТС непоколебимо, стоит обратиться во все вышеперечисленные компании, которые выдают автокредит, и (дополнительно) ГПБ. АО «Газпромбанк» кредитует 20-летних клиентов под 12,5% на срок до семи лет. Обязателен авансовый взнос до 20%.

Особенности условий для молодежи

Возраст молодых трудоустроенных специалистов уменьшается. На декабрь 2017-го он составлял 19 лет. Для сравнения, в 2007-м средний возраст молодого человека при приеме на первую официальную работу был 22–26. Неудивительно, что за последнее десятилетие многие банки пересмотрели свои позиции касательно возрастного ценза.

льготная программа при автокредите первый автомобиль

Но их риски при работе с неопытными заемщиками остались высокими. Финансовые компании компенсируют это:

  • сниженными суммами займа (подробнее об этом чуть ниже);
  • сокращением срока действия договора (при доступном максимуме до 5–7 лет заявка одобряется на 2–3 года);
  • увеличенными процентными ставками (стандартная практика, когда лояльные клиенты платят за нелояльных) – от 16–17 до 23–30 годовых процентов;
  • более жесткими требованиями к документам (полный пакет);
  • обстоятельной проверкой (сроки согласования удлиняются до 2–4 недель).

Как повысить свою привлекательность в глазах кредитора

Чтобы получить автокредит с 20 лет, заемщику надо быть официально трудоустроенным или иметь опыт сотрудничества с банком, гарантировать, что его не призовут (парни) или кто-то выполнит его обязательства в случае форс-мажора (поручители). Положительными условиями, способствующими лояльному отношению кредитора, станут:

  • дети (один и более) от трех лет;
  • семейный статус;
  • наличие поручителя с подтвержденным доходом старше 22–25 лет;
  • стаж работы от года;
  • водительские права и опыт вождения более года;
  • дорогое имущество в собственности (дом, дача, земля, квартира, золото);
  • диплом о профессиональном образовании (ссуз, вуз экстерном).

Что нужно для кредита

Чтобы оформить заем, нужно предоставить банку пакет документов. Для потребительского нецелевого кредита надо принести:

  • паспорт;
  • военный билет (парни);
  • диплом;
  • ИНН;
  • социальную страховку;
  • справку с места работы;
  • копии трудовой книжки;
  • данные по поручителям (паспорта, подтверждение доходов);
  • данные по дополнительному обеспечению (это может быть транспорт или недвижимость);
  • паспорта родителей;
  • согласие супруги(а) при наличии таковой(ого).

Если это целевая программа, обязательны водительские права. Предварительное одобрение можно получить, подав заявку онлайн (если организация кредитует в таком возрасте, иначе согласование проводится после личного оформления заявки в офисе кредитора).

Рекомендуем:  Что выгоднее: автокредит или кредит наличными?

На какую сумму можно рассчитывать

Максимальная сумма существенно снижается с уменьшением возраста заемщика. Автокредит молодым клиентам выдается только на покупку бюджетного транспорта – авто российского производства, дешевых иномарок, мототехники.

зато не в кредит

Предельные суммы:

  • в 18 – от 100 до 300–500 тысяч при достаточном объеме подтвержденных доходов;
  • в 19 можно получить до миллиона;
  • автокредит в 20 лет может согласовываться на сумму до 1–1,5 млн рублей.

Плюсы и минусы

К плюсам «молодого» займа относится сама возможность получения кредита. К тому же первая практика пользования кредитным продуктом сформирует историю. В будущем, когда встанет вопрос об ипотеке, своевременные платежи зачтутся. Поэтому соблюдать платежную дисциплину на протяжении всех лет пользования автокредитом стоит неукоснительно.

К минусам такого сотрудничества относятся:

  • повышенные требования по страхованию, поручителям, залогу;
  • большой объем обязательных документов;
  • удлиненные сроки согласования;
  • масса дополнительных требований при желании получить большую сумму (выбор страховщика и автосалона, оформление смежных продуктов);
  • ограниченный выбор транспорта и продавцов.

Условия для оформления автокредита

Стандартные условия кредитования доступны совершенно новым заемщикам и клиентам с положительным опытом сотрудничества с банками. То же касается положительной истории кредитования поручителей.

Но это не значит, что при наличии негативных факторов возможность оформить заем для молодого человека закрыта. При грамотном подходе к делу можно найти оптимальное решение.

Без первоначального взноса

Авансовый платеж (часть стоимости авто, которую вносит покупатель) – обязательное условие всех целевых программ для молодежи. Единственный способ оформить автокредит без первоначального взноса в 18 – потребительская ссуда. Залог и поручительство она не отменяет, зато для ее получения необязательно предоставлять водительские права и полис каско.

Без справок и поручителей

За отсутствием справки о доходах можно пригласить в созаемщики родителей или родственников, которые подтвердят доходность. Другой вариант – завести дебетовую карту в банке, где клиент планирует кредитоваться, и за полгода показать по ней обороты в сумме от 10–15 тысяч рублей ежемесячно.

Поручительство для молодого заемщика – условие большинства программ автокредита. В качестве поручителя выступит родитель, супруг, старший брат или сестра. Исключений почти не бывает, хотя подобные моменты целесообразно обсудить с финансовой компанией индивидуально.

С плохой кредитной историей

Негативная кредитная история снижает шансы получить одобрение заявки, но не отменяет права на кредитование. Подтверждение доходов, поручительство, аванс от 30% в этом случае является обязательным. Исправить репутацию можно одним из двух способов:

  • завести простой кредитный продукт (карта, заем на товары) и исправно вносить по нему платежи, через 6–12 месяцев статус изменится;
  • подать заявление с объяснением причин испорченной платежной дисциплины.

Этапы оформления

В остальном заемщик, который планирует получить автокредит в возрасте 18–20 лет, действует так же, как и любой другой клиент банка.

  1. Сначала надо выбрать машину и салон, который ее продает. В нем – найти представителей финансовой компании, с которыми продавец сотрудничает (чтобы оформить кредит в автосалоне). Или пойти другим путем: найти подходящего кредитора, а среди его партнеров – площадку, которая реализует машины (или подобрать транспорт из продаваемых им отчужденных залоговых авто).
  2. Подать заявку и получить одобрение.
  3. Принести необходимые документы, дождаться согласования (до трех месяцев).
  4. Подписать кредитное соглашение, договор купли и провести регистрацию авто.
  5. Оформить страховку.

Действующих долговых обязательств на момент подачи заявки лучше не иметь. Вместе с рискованным возрастом наличие непогашенных кредитов повлияет на возможность получить достаточную сумму для покупки машины.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector