Автокредит в Россельхозбанке

За последние пять лет Россельхозбанк расширил таблицу ставок по потребительским кредитам почти вдвое. Это отразилось на его привлекательности для заемщика по всем программам. Заем на покупку машины остается одним из основных продуктов, реализуемых кредитором. Разберемся, на каких условиях выдает Россельхозбанк автокредит, и кому предлагает льготное обслуживание.

Процентные ставки

Разбег процентных ставок по программе автокредитования – от 12,5 до 25%. Условия, которые влияют на стоимость кредитного продукта:

  • статус заемщика (дает право на скидку в 1%);
  • возраст машины (банк кредитует покупку новых и подержанных транспортных средств отечественного и иностранного производства,
  • бюджетный вариант – автокредит на новый импортный автомобиль);
  • программа кредитования (с господдержкой, на новый авто или транспорт с пробегом);
  • согласие заключить договор страхования (+3,5 процентных пункта к установленной ставке, если заемщик отказывается от личного
  • страхования жизни и здоровья).

Процентная ставка по займу утверждается индивидуально банком. В отличие от многих кредиторов, здесь нет сильной зависимости от срока.

Заемщик может получить лояльную цену при оформлении ссуды на 0,5–3 года или на 3–5 лет. Правда, при несоблюдении базовых условий процент может быть пересмотрен (в том числе, при непродлении договора каско на второй и последующие годы).

автокредит в россельхозбанке

При возникновении просроченного платежа банк начисляет штрафные санкции – 0,1% ежедневно (пеня) и просроченные проценты на тело кредита (часть взноса, предназначенная на погашение основного долга). За несвоевременную передачу банку обязательных документов (продление страховки, ПТС после регистрации) предусмотрен разовый штраф – 10 МРОТ.

Условия автокредитования физ. лиц

Целевое автокредитование осуществляется в Россельхозбанке по одной из трех программ.

  1. Заем на новые автомобили выдается под 12,5–15% в сумме до 3 млн рублей на срок до 5 лет. Обязателен первоначальный взнос от 15% и выше. Чем меньше сумма (больше участие заемщика собственными деньгами), тем охотнее банк согласовывает выдачу. Получить автокредит в Россельхозбанке на новый автомобиль можно для покупки легкового транспорта, кроссоверов, коммерческих и малотоннажных грузовых машин, прицепов.
  2. Ссуда на подержанный автомобиль. Предоставляется на ТС, выставленные на продажу в салонах-партнерах банка. По согласованию возможна покупка вне партнерской сети. Достаточно сложно согласовать кредит для оформления транспорта с частных рук. Ставка – 16,5–25%. Обязательный первоначальный взнос – от 25%. Сроки и максимальная сумма аналогичны предыдущей программе (6–60 месяцев, 3 млн рублей).
  3. Автокредит с господдержкой физическим лицам (о нем чуть ниже).

По всем трем программам комиссии отсутствуют. Согласование занимает до 4 дней. Есть возможность выбирать между классами авто (B–D, прицеп). Везде приобретаемая машина идет в залог (оформляется в день покупки) и страхуется по каско.

По всем целевым кредитным продуктам предусмотрен первоначальный взнос 15–25%. Кредит можно погасить досрочно без комиссий, но с предварительной подачей заявления в банк. Валюта – всегда рубли.

Автокредит с господдержкой

автокредит с господдержкой в россельхозбанке

Как и все крупные организации, Россельхозбанк предоставляет автокредит с господдержкой. Здесь можно получить субсидированный заем:

  • на покупку первой машины (потребуется справка из ГИБДД с подтверждением отсутствия в собственности клиента другого транспорта);
  • приобретение семейного авто (нужны два свидетельства о рождении детей, которым не исполнилось 18 лет).

Заем с господдержкой выдается под залог приобретаемой машины на 3 года максимум с первоначальным взносом 15% и более (2/3 из них погашается за счет субсидии). Стоимость автомобиля должна быть до 1,45 млн, год выпуска – нынешний или прошлый. Максимальная сумма кредита – 700 тысяч рублей.

Автокредит без аванса

Автокредит без первоначального взноса в Россельхозбанке не предоставляется. Если у заемщика нет средств на внесение аванса 15–25%, ему предлагается альтернативная программа нецелевого или целевого кредитования. Варианты:

  • кредит на развитие подсобного хозяйства;
  • классический потребительский заем;
  • рефинансирование (при наличии неисполненных долговых обязательств перед другими банками);
  • пенсионный кредит.

Если нужна небольшая сумма или заемщик ожидает в ближайшем будущем крупных поступлений, выгоднее воспользоваться карточным кредитным продуктом. Он быстрее одобряется.

Страхование заемщика и залога

Россельхозбанк предлагает целевой автокредит только под условия обязательного страхования по каско (все риски – аварийные, угон, гибель). Стоимость полиса за первый год действия можно включить в сумму выдачи, если средств на страховку не хватает. Со второго года клиент должен предоставлять банку договоры продления страховки.

Личное страхование жизни – дело добровольное. В РСХБ действует договор коллективного страхования, к которому клиент подключается, заплатив 2,5–3,5% от суммы займа.

Отказ от присоединения увеличивает процентную ставку на 3,5 процентных пункта (до 30% от стоимости кредита). Но здесь есть нюанс: продление договора фактически не контролируется.

Льготные условия для заемщика

Если отказ от страхования увеличивает цену займа, то привлекательный статус клиента дает обратный эффект. Для некоторых категорий клиентов проценты снижаются на 1 пункт. Лояльные условия и цены автокредита Россельхозбанк распространяет:

  • На держателей зарплатных карт, к которым относятся все заемщики, получающие заработную плату в банке (в рамках зарплатного проекта или переводами на личную дебетовую карту).
  • Заемщиков со статусом «надежный», его получают все, кто:
    • уже оформлял займы в РСХБ на срок от года и исправно их погасил, не допуская просрочек;
    • имеет положительную кредитную историю в других банках.
  • Постоянных клиентов – держатели депозитов, дебетовых или кредитных карт финансовой организации, которые обслуживаются в банке не менее полугода.

автокредит в россельхозбанке в 2018

Для таких клиентов действует льготная процентная ставка, упрощенная программа согласования условий автокредита (держателям зарплатных карт не нужно предоставлять трудовую книжку, подтверждать доходы), увеличенный срок пользования деньгами (до 5 лет) и максимальная сумма (3 млн рублей).

Преимущества Россельхозбанка

выгодный автокредит в россельхозбанке

К плюсам автокредита в Россельхозбанке его держатели (бывшие и настоящие) относят:

  • широкий выбор классов кредитуемых автомобилей;
  • привлекательные процентные ставки;
  • удобный онлайн-калькулятор (можно рассчитать и получить примерный график погашений до подачи заявки);
  • возможность купить в кредит новую, подержанную машину российской или иностранной сборки;
  • минимальные требования к клиенту;
  • быстрое согласование;
  • возможность учесть не только основной доход с постоянного места работы, но и любые другие поступления, которые заемщик может подтвердить;
  • автокредит выдается пенсионерам и молодым пользователям.

Требования к заемщику

Чтобы взять заем на покупку машины по любой из программ, от заемщика нужно:

  • подтверждение российского гражданства;
  • прописка в паспорте;
  • стаж работы (непрерывный за 5 последних лет) – от года;
  • стаж на настоящем месте – от полугода (держателям зарплатных карт – 3 месяца);
  • положительная кредитная история (проверяется бесплатно);
  • постоянный доход.

Россельхозбанк кредитует заемщиков с 18 лет до 65. Возможно привлечение поручителя или созаемщика.

При расчете суммы, которую клиент сможет обслуживать, учитываются все его поступления:

  • с основного места работы или подработки;
  • от занятия индивидуальным предпринимательством;
  • по договорам подрядов и другим соглашениям с заказчиками;
  • на счета в любых банках (нужна выписка);
  • по оформленным депозитным вкладам;
  • от ведения подсобного хозяйства и т. д.

Документы

Для оформления автокредита от заемщика нужен только паспорт и код (для молодых клиентов – военный билет). В качестве подтверждения дохода выступают:

  • выписки из других банков по оборотам (зарплатная, дебетовая карта, личный счет);
  • справка о доходах 2-НДФЛ (за полгода, для льготных заемщиков – за 3 месяца);
  • справка по зарплате с места работы по форме банка;
  • заграничный паспорт с пометками об 1–2 выездах за последний год;
  • договоры подряда, трудовые соглашения, иные необходимые документы, подтверждающие регулярные поступления;
  • прочие документальные свидетельства финансовой платежеспособности.

Для заключения кредитного соглашения в банк нужно предоставить:

  • счет из салона;
  • счет от страховщика (на каско, с чеком);
  • копию ПТС (выдает автосалон);
  • договор купли автомобиля (шаблонный);
  • лично заполненную и подписанную анкету (может оформляться в день выдачи);
  • оплаченный счет на первоначальный взнос.

требования к документам при автокредите

Порядок оформления

Чтобы взять автокредит в Россельхозбанке, заемщик должен сначала определиться с выбором автомобиля и автосалона из списка партнеров кредитора. После чего он:

  • обращается в салон для оформления машины в кредит, получает счет, копию ПТС и договор купли;
  • подает онлайн-заявку на заем через сайт банка или лично на ближайшем отделении;
  • после одобрения оплачивает страховку, вносит первоначальный взнос и подписывает кредитный договор;
  • в день подписания документов банк безналичным платежом переводит средства на счет продавца;
  • остается только забрать машину, пройти процедуру ее регистрации и предоставить в банк оригинал ПТС (он будет возвращен после возврата долга).

Перекредитование в РСХБ

Такой алгоритм действует при отсутствии у заемщика крупных кредитов в других банках. Если таковые есть (и размеры их остатков не превышают сумму 0,5–1 млн рублей), выйти из ситуации можно через рефинансирование автокредита или других типов займов в Россельхозбанке.

Условия перекредитования:

  • сумма – до 0,75 млн рублей для новых клиентов, 1,5 млн для зарплатных;
  • срок – до 5 лет (для льготных категорий заемщиков – 7 лет);
  • процентная ставка – 11,5–15%;
  • залог не требуется;
  • комиссии отсутствуют;
  • поручительство желательно, но необязательно;
  • личное страхование желательно.

Под рефинансирование принимаются любые займы (карты, автокредиты, ипотека, потребительские ссуды), оформленные не менее года назад. Обязательное условие – хорошая платежная дисциплина при их обслуживании. При данном виде кредитования огромное значение имеет его срок (ставка тем ниже, чем он короче).

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector