Автокредит в Сбербанке

ПАО «Сбербанк» – социальный банк, который предлагает кредиты под самые низкие проценты. Этот статус обеспечил настолько большой ажиотаж вокруг его кредитных продуктов, что компания приняла решение вывести самый массовый заем на покупку машины в отдельную линию – предоставлять его через «дочку».

Это не значит, что получить автокредит в Сбербанке можно только через «Сетелем Банк». Но такой подход позволил кредитору расширить предложение по тарифам целевой ссуды.

Виды автокредитов

По состоянию на сегодня, в Сбербанке действуют две основные программы автокредитования:

  • Стандартный заем «Классика», выдаваемый с подтверждением дохода клиента и полным пакетом документов.
  • Автокредит «Экспресс» по двум документам.

Это «сквозная» классификация автокредитов в Сбербанке для физических лиц, которая действует для всех тарифных предложений. Сами тарифы разработаны:

  • для покупки новых машин («Стандарт», «Партнерский» и его модификации 2018 года, «Бизнес», «Евростандарт»);
  • для приобретения подержанных автомобилей («Надежный», «Авто онлайн», «Авто с пробегом», «Специальный»).

Сбербанк автокредит процентная ставка

В рамках целевой программы (классический автокредит Сбербанка) займы оформляются только на физических лиц.

Гражданам

Гражданам РФ доступны все тарифные планы, действующие на 20 марта 2018 года. Средняя процентная ставка по предоставляемому автокредиту в Сбербанке составляет 14–15%. Для зарплатных клиентов – от 12,5–13%. Действуют обе программы господдержки (покупка первого автомобиля и семейного транспорта).

Категории заемщиков, которые претендуют на льготный автокредит для физических лиц в Сбербанке условия и бонусы при кредитовании:

  • военнослужащие;
  • семейные граждане в возрасте 32–35 лет;
  • пенсионеры;
  • держатели любых карт;
  • ключевые сотрудники организаций-партнеров.

Гражданам автокредит в Сбербанке доступен в 2018 году на покупку новых и подержанных иномарок, отечественных машин, мототехники, коммерческого транспорта. Есть возможность получить заем без приобретения каско и личной страховки. За оформление страхования предлагается бонусная программа дисконтов (ставка снижается на 1–5 процентных пунктов).

Как получить автокредит в Сбербанке

Поручительство обязательным не является, но может повысить одобренную сумму кредита. Заемщик с недостаточной официальной зарплатой может привлечь поручителя в созаемщики, чтобы получить нужную сумму на оптимальный срок.

Юридическим лицам

Юридические лица – еще одна категория «льготников» Сбербанка. Корпоративным клиентам доступны как целевые кредиты, так и корпоративные займы. Юридическим лицам автокредит Сбербанк предлагает в следующих вариантах:

  • по одной из стандартных или партнерских программ (совместный продукт с автоконцерном), если транспорт оформляется на ключевого сотрудника, руководителя и т. д.;
  • по корпоративной программе кредитования (целевой, нецелевой), тогда машина предоставляется в залог и может регистрироваться на балансе предприятия;
  • в рамках рефинансирования займов (Сбербанк предлагает автокредит юридическим лицам в рамках программ реструктуризации) без предоставления приобретенной машины в залог.

Предпринимателям

Оформить автокредит для доходных ИП в Сбербанке можно по одному из двух сценариев:

  • по аналогии с займом для физических лиц (машина оформляется в залог, страхуется, ее собственником выступает предприниматель);
  • как заем для ИП, если он проработал не менее года и последние 6 месяцев показывал достаточную прибыль.

Условия

Базовые условия получения выгодного автокредита в Сбербанке гражданам и корпоративным клиентам:

  1. Суммы, сроки, ставки:
    • заем выдается в сумме 0,1–16 млн рублей;
    • срок действия кредитного договора – от года до пяти;
    • процентная ставка в 2018 году – в пределах 11–23% (средняя – 15,5%).
  2. Первоначальный взнос:
    • партнерские программы – от 0%;
    • базовые условия – от 15–20%;
    • при покупке отечественных автомобилей – от 29%;
    • по займам на премиальные машины размер первоначального взноса увеличивается от 30–50%.
  3. Страхование:
    • каско – обязательно или желательно;
    • личное страхование – необязательно, но дает скидку по ставке.
  4. Залог:
    • по программам целевого кредитования – покупаемый автомобиль;
    • для корпоративных клиентов – кредитуемая машина + дополнительный залог недвижимости или товара в обороте;
    • по программе рефинансирования, корпоративного кредитования, нецелевого потребительского кредита – отсутствует.
  5. Комиссии за обработку документов, подачу заявки, выдачу, перевод автосалону и т. д. – отсутствуют.
  6. Ограничения и уточнения:
    • женщинам в декрете автокредит не оформляется до достижения ребенком возраста 6 месяцев;
    • все молодые люди, не достигшие 27 лет, вне зависимости от базовых требований, предоставляют военный билет (служебное удостоверение для офицеров);
    • заемщикам с испорченной кредитной историей заем не оформляется.
  7. После того как подана онлайн-заявка на автокредит с указанием суммы займа в Сбербанке, ожидание длится от часа (зарплатные клиенты) до 2–4 дней.

Список обязательных документов

Набор документов для автокредита в Сбербанке зависит от программы кредитования.

  1. Для автокредита в режиме «Классика» нужны:
    • два документа, удостоверяющих личность (паспорт + загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, ОМС или пенсионное);
    • подтверждение доходности (на выбор – стандартная справка по форме 2-НДФЛ или банка);
    • военный билет (удостоверение для военнослужащих по контракту);
    • дополнительные документы (по запросу): обороты по счетам в других банках, право собственности на квартиру, дачу, землю.
  2. Для оформления автокредита по тарифу «Экспресс» от клиента требуется (кроме паспорта) только один вариант на выбор:
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • водительские права;
    • загранпаспорт.

Какие документы нужны для получения автокредита в сбербанке

Требования к потенциальному заемщику

Чтобы оформить целевой автокредит в Сбербанке, заявитель должен:

  • иметь российское гражданство;
  • дать минимум два телефона (один – стационарный или корпоративный);
  • достичь 21 года (не старше 75);
  • иметь доход (официальный или неофициальный);
  • проработать минимум год (непрерывный стаж за последние 5 лет);
  • проработать на последнем месте занятости от полугода.

График выплат по автокредиту в Сбербанке

Сбербанк предлагает выгодные процентные ставки от 11%. Но для снижения тарифа кредитования до минимума от заемщика требуется выполнить ряд требований. Сделать это получается не у всех, потому стоимость займов сильно расходится даже для одновозрастных клиентов с одинаковым доходом.

Это затрудняет самостоятельный расчет. Хотя приблизительно оценить сумму расходов можно. Для этого нужно просмотреть тарифы банка, взять средний процент для своей категории заемщиков, чтобы:

  • рассчитать переплату за первый год (сумма кредита, умноженная на процент ставки);
  • прибавить ее к требуемому размеру ссуды;
  • разделить все на 12 месяцев;
  • получить примерный платеж при кредитовании на год.

Если за 12 месяцев погасить крупную сумму не получится, для расчета ежемесячного взноса проще использовать специальный калькулятор. Он доступен онлайн и удобен в использовании.

В простую форму (на сайте банка или сервиса, который предлагает калькулятор автокредитов популярных финансовых организаций) надо ввести:

  • сумму займа;
  • желательный срок пользования деньгами;
  • данные по условиям (поручитель, залог);
  • размер первоначального взноса.

Расчет автокредита по Сбербанку займет до 10 секунд. Правда, по факту рассмотрения заявки итоговый график может измениться (если кредитор утвердит больший или меньший срок, меньшую сумму, повысит ставку за отказ от страховки и т. д.).

Порядок оформления

Автокредит в Сбербанке в 2018 году

Быстро взять небольшой автокредит в Сбербанке можно по заявке, поданной онлайн или лично, на отделении, в автосалоне, если там присутствует представитель компании-кредитора. Срок рассмотрения заявления зависит от статуса клиента:

  • в первую очередь рассматриваются запросы от действующих партнеров банка – для держателей зарплатных карт, пользователей программ РКО срок рассмотрения составит 1–1,5 часа;
  • заявки от новых заемщиков и клиентов других банковских организаций рассматриваются в течение 2 дней (в отдельных случаях банк может принимать решение до 4 дней).

После одобрения заявки на нужную сумму у клиента есть полгода на поиск подходящего транспорта (180 дней). В анкете марка машины может не указываться, но она не должна относиться к категории автомобилей, чью покупку Сбербанк не кредитует. Это касается преимущественно продуктов китайского и индийского автопрома.

Целевые автокредиты на подержанные импортные автомобили Сбербанк выдает при их покупке в дилерских или частных автосалонах. Для получения займа и перевода продавцу денег заемщику нужен счет на машину и копия ее ПТС.

Автокредит в Сбербанке в 2018 году

После их предоставления в банке подписывается кредитный договор, оформляется страховка, проводится перевод и по месту продажи заключается договор купли. Оригинал ПТС остается у кредитора до полного погашения кредита.

Преимущества автокредитования в Сбербанке

К плюсам кредита на покупку автомобиля от Сбербанка сами пользователи относят:

  • большой лимит кредитования (максимальная сумма до 8–16 млн);
  • простые понятные тарифы;
  • отсутствие навязанных услуг и продуктов (кроме пенсионных карт для возрастных заемщиков);
  • беспроцентное досрочное погашение;
  • возможность привлечь созаемщика (супругу, делового партнера, поручителя), чтобы кредит был одобрен на основании доходов двух людей;
  • большой срок на поиск машины после одобрения заявки;
  • лояльные ставки;
  • действующие программы с господдержкой;
  • возможность отказаться от любой страховки;
  • выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов;
  • выгодный автокредит неработающим и пенсионерам в Сбербанке;
  • удобные программы для пенсионеров (здесь же – возрастной ценз до 75 лет);
  • большой выбор совместных партнерских программ с автопроизводителями;
  • удобный сервис проверки начисления платежей;
  • несложная тарифная система, в которой можно выбрать удобный формат обслуживания кредита.

Недостатки автокредитования в Сбербанке

Есть и существенные минусы:

  • высокая ставка (15,9–23%) при отказе от личного страхования и каско;
  • обязательный залог (автомобиль) по целевым программам;
  • ограниченные предложения для молодежи младше 21 года;
  • высокие требования к новым клиентам (все бонусы получают действующие партнеры банка);
  • каско оформляется только у страховщика из списка кредитора;
  • почти всегда требуется первоначальный взнос от 20% и более;
  • долгое одобрение заявки новым заемщикам.

Страхование

По четырем из девяти основных тарифов каско не является обязательным. В Сбербанке это оформлено выделением в рамках программы отдельного тарифного блока «без каско». При выборе таких условий кредитования заемщик выбирает одно из трех:

  • оформляет полис у своего страховщика и предоставить его в банк (ставка может быть пересмотрена);
  • не приобретает страховку совсем;
  • оформляет каско с большой франшизой и ограниченным рисками.

По программам «Бизнес», «Стандарт» и «Новый партнерский» такая возможность отсутствует. Страхование автомобиля обязательно и оформляется при выдаче займа.

Личное страхование можно не покупать по любому из кредитов, но в большинстве тарифов есть подробные инструкции, как получить за счет личной страховки скидки и бонусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • скидка по процентной ставке (зависит от программы и суммы);
  • удлиненный срок пользования заемными деньгами.

Специальные предложения

Сберегательный банк – крупнейший участник рынка финансовых услуг в России. Он сотрудничает более чем с 10 автоконцернами и предлагает адаптированные программы кредитования покупки их автомобилей.

В списке специальных возможностей кредитора – совместные кредитные программы на покупку машин:

  • Ford;
  • Cadillac;
  • Chevrolet;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • Audi;
  • Subaru;
  • Lamborghini;
  • Bentley;
  • Porsche;
  • Kia;
  • Hyundai.

Кроме популярных марок европейского, корейского, американского рынка, Сбербанк предлагает автокредит на знаковые семейства китайских машин. Это одно из самых интересных решений, поскольку продукция китайского автопрома в большинстве крупных финансовых организаций является табу для кредитования. В Сбербанке же можно получить автокредит на покупку новых Faw, Ravon, Lifan, Geely.

Интересные условия в рамках партнерских программ есть для покупателей автомобилей Lada, UAZ, ГАЗ. В режиме специального предложения кредитуется мототехника (в том числе, по совместной программе Harley-Davidson Finance).

Из других спецуслуг финансовой компании внимания заслуживают:

  • Нецелевой заем, который может использоваться на любые цели, включая приобретение транспорта, для военнослужащих. Оформляется в сумме до 1 млн рублей на 5 лет под 13,5–14,5%.
  • Целевой автокредит «Новый партнерский», для которого можно заключить долгосрочный договор каско (на весь срок погашения) по минимальному тарифу. Выдается на 1–5 лет под 14,9–17,7% с минимальным первоначальным взносом 20% в сумме 0,1–8 млн рублей.

Отличия в условиях кредитования для разных заемщиков

Самые комфортные условия в Сбербанке получают молодые трудоустроенные люди, предприниматели, постоянные корпоративные клиенты и пенсионеры (не просто же так его называют социальным). При кредитовании заемщиков разных возрастов под различные условия обслуживания займа условия пользования им меняются.

Студентам

Так, у студентов есть единственный вариант купить машину на кредитные деньги Сбербанка, для этого надо:

  • трудоустроиться официально;
  • проработать минимум год (половину этого срока – у одного работодателя);
  • показать реальный доход (справка за подписью руководителя компании-нанимателя и главного бухгалтера).

Ставка устанавливается на уровне 15–17%. Страхование каско обязательно, личная страховка желательна, чтобы получить адекватный процент. Нужно предоставить военный билет и достичь 21 года.

Пенсионерам

Возрастным заемщикам Сбербанк предлагает автокредит для пенсионеров в возрасте до 74 лет (на момент последней выплаты заемщику не должно быть больше 75, а минимальный срок кредита – год). Средний процент для держателей пенсионной карты банка – 13–14%. Для новых клиентов-пенсионеров – 16%. Одним из условий оформления займа будет перевод пенсии к кредитору. Поручительство де-факто обязательно (можно пробовать без него, но вероятность отказа возрастет).

При оценке платежеспособности заемщика (чтобы одобрить автокредит на нужную сумму пенсионерам в Сбербанке) принимаются во внимание:

  • обороты по пенсионной, зарплатной (работающий пенсионер), дебетовой карте;
  • данные по размеру пенсий;
  • дополнительные доходы (переводы от родственников) – официальные и неофициальные.

При кредитовании без авансового платежа

Получить автокредит в Сбербанке совсем без первоначального взноса можно только по одной из программ. На новые автомобили такой заем не выдается (минимальный аванс составляет 15–20%).

На машины б/у (до 3–7 лет) возможно одобрение займа без первоначального взноса в рамках программы «Авто с пробегом». Условия:

  • сумма – до 2 млн рублей;
  • срок – от 1 до 5 лет;
  • ставка – 12,9–17,4%;
  • от каско можно отказаться (максимальная ставка);
  • личное страхование необязательное;
  • комиссии отсутствуют;
  • по желанию клиент может внести первоначальный платеж, чтобы снизить сумму кредита, в сумме от 5 до 90%.

Автокредит в Сбербанке без поручителей

Основные программы автокредитования Сбербанка предполагают поручительство. В качестве поручителя могут выступать:

  • супруги;
  • родственники (для пенсионеров – в возрасте 30–50 лет);
  • деловые партнеры;
  • руководители.

На одобрение займа без поручителя банк идет неохотно. Но согласовать такое решение можно, если доказать платежеспособность и оформить согласие супруги (а) для семейных заемщиков. Сумма кредита будет небольшой, срок может сократиться до 2–3 лет, личное страхование станет обязательным условием. Свои риски банк заложит в процентную ставку (от 17–18%).

Заемщикам с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это большой минус для заемщика Сбербанка. При наличии действующих просроченных задолженностей или регулярных нарушениях платежной дисциплины в прошлом в автокредите откажут.
Варианты действий в этом случае:

  • коррекция кредитной истории (все действующие займы надо погасить, полгода пользоваться дебетовой картой или кредиткой, исправно оплачивая услуги);
  • оформление депозита в банке;
  • привлечение поручителя с идеальной кредитной историей, который выступит созаемщиком по автокредиту.

Займы на покупку новых машин

Программы Сбербанка для покупки новых автомобилей предлагаются в двух вариантах оформления (с полным списком или по двум документам – «Классика» и «Экспресс»).

Автокредит на новый автомобиль

Тарифные планы:

  • Автокредит «Стандарт» выдается на 2–5 лет под 14,9–18,2% в сумме 0,1–4 млн рублей с авансом от 20%. Каско, поручительство, машина в залог обязательны. Личная страховка дает скидку 1–5% от стоимости кредита.
  • Заем «Партнерский» в сумме до 16 млн рублей на все автомобили, включая китайские, под 12–18% со сроком возврата до 5 лет и авансом от 20%.
  • «Бизнес» – кредит в 0,4–8 млн рублей на 5 лет максимум под 12–15% с обязательным страхованием машины и взносом от 20–30%. Подходит только при покупке марок авто, указанных в списке.
  • «Новый партнерский» с каско на весь срок погашения под 14,9% минимум на 5 лет максимум в сумме до 8 млн рублей.

Все автокредиты доступны гражданам РФ 21–75 лет с постоянной пропиской и стажем занятости 0,5–1 год. Выдаются без комиссий, счета подключаются для контроля в интернет-банке и отражаются в мобильном приложении. Заявку можно подать онлайн.

Автокредит на б/у автомобили

При желании купить машину с пробегом, заемщик может воспользоваться следующими предложениями:

  • Целевой автокредит, который Сбербанк предоставляет подержанные автомобили иностранного производства в возрасте до 7 лет. Название тарифа: «Надежный». Оформляется на машины в возрасте до 7 лет (иномарки) под 17,9–21% без личного страхования и 13,9–15,9% с полисом личной страховки. От каско можно отказаться. Машина идет в залог. Срок возврата – 2–5 лет.
  • «Авто онлайн» – упрощенная программа кредитования подержанных автомобилей на сумму до 2 млн рублей. Срок – 5 лет, ставки – 17–19%, обязательный первоначальный взнос от 20%. Заем можно оформить онлайн.
  • «Авто с пробегом» – стандартный кредит на б/у машину до 2 млн рублей под 12,9–17,4% годовых с авансом от 0%. Максимальный возраст покупаемого авто – 3 года для отечественного транспорта и 7 лет для импортного. Залог обязательный, нужно поручительство.

Автокредит на бу автомобиль

Как и в случае с автокредитованием новых ТС, здесь действуют стандартные требования к заемщикам (возраст, доходность, гражданство) и отсутствуют любые комиссии, включая штраф за досрочное погашение. Минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей.

Госпрограмма субсидированной поддержки при автокредите

В 2018 году в России действуют две льготные госпрограммы для пользователей целевых займов. В Сбербанке они есть:

  • «Первый авто» – заем на первую машину с погашением 10% авансового платежа за заемщика государством.
  • «Семейный авто» – автокредит для семьи с двумя детьми в Сбербанке с государственным субсидированием. 10% от стоимости машины платится из госбюджета.

Программа Семейный автомобиль Сбербанк

Для оформления льготных условий нужно предоставить паспорт, ИНН, а также:

  • для субсидии при покупке первого автомобиля – подтверждение, что у заемщика отсутствует в собственности любой другой транспорт;
  • для покупки семейной машины – свидетельства о рождении двух детей.

В обоих случаях пользователь льгот обязуется не заключать автокредитные договоры в 2018 году (кроме займа с господдержкой). В программах участвуют только машины 2017–2018 гг. выпуска стоимостью до 1,45 млн рублей. Погашается автокредит от Сбербанка по каждой госпрограмме не дольше 3 лет.

Кредит на рефинансирование 2018 от сберегательного банка

Кроме как по целевым программам, получить автокредит в Сбербанке можно через рефинансирование. Такой формат займа доступен самозанятым, гражданам, корпоративным клиентам. Предполагает качественную реструктуризацию всех долговых обязательств.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

В 2018 году рефинансирование автокредита предлагается в Сбербанке на таких условиях:

  • общая сумма – до 3 млн рублей;
  • ставка – от 13,5%;
  • общий срок погашения – до 5 лет;
  • количество кредитов, которые рефинансируются, – до 5;
  • поручительства не нужно.

Перекредитование по такой программе имеет смысл, когда:

  • у заемщика есть несколько долговых обязательств с коротким сроком возврата (возможность растянуть погашение, снизив ежемесячную нагрузку на бюджет);
  • по действующим кредитам ставка выше 14–15%;
  • платить по пяти разным займам в разные даты неудобно.

Как получить самую выгодную процентную ставку в Сбербанке

Кредитор предлагаем лучшие условия гражданам РФ, которые относятся к льготной социальной группе. Военным, пенсионерам, многодетным семьям в Сбербанке предлагают оптимальные условия со льготами. Плюс, здесь высоко ценят действующих клиентов и возможности убедиться в их платежеспособности (обороты по картам, эмитированным банкам).

Самый выгодный автокредит Сбербанка для физических и юридических лиц получают те, кто:

  • готов перевести к кредитору на обслуживание карты и депозиты;
  • может подтвердить официальный доход;
  • согласен подтвердить серьезность отношения к обязательствам (привлечь поручителя, созаемщика).

Для получения оптимальной процентной ставки следует разобраться со специальными предложениями и следить за акциями у автопроизводителей-партнеров банка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector