Автокредит в ПАО «Совкомбанк»

В линейке займов на покупку машины ПАО «Совкомбанк» более 20 предложений. Ставки стартуют с 6–10%, а сроки одобрения – от часа. Есть программы без каско и первоначального взноса. Действует предложение по коррекции кредитной истории.

Если есть в России кредитор, у которого каждый может получить ссуду на приобретение транспортных средств (легковых, грузовых, автобусов), то это он. Остается только разобраться, на каких условиях Совкомбанк автокредит предлагает оформить.

Автокредиты Совкомбанка

Классическая целевая ссуда здесь, как и везде, доступна только физическим лицам. Линейка продуктов включает:

  • Классические программы: экспресс-кредитование с одобрением за час, стандартный залоговый заем с подтверждением дохода.
  • Специальные предложения (совместные проекты с автопроизводителями, заем на приобретение подержанного автомобиля у частного продавца).
  • Продукты для кредитования покупки нового и б/у транспорта.

автокредит в совкомбанке

В линейке классических программ действуют предложения оформить автокредит по паспорту, двум документам, полному пакету. При исполнении ряда условий заемщик претендует на снижение процентной ставки до уровня 12–15%. Стандартная цена стартует с 13–17%.

Юридические лица и предприниматели

Юридическим лицам целевой потребительский кредит на машину не выдается. Но варианты получить авто за деньги кредитора есть:

  • оформить ссуду на руководителя, сотрудника (по аналогии с кредитованием граждан);
  • получить корпоративный заем под залог покупаемого автомобиля (до 1 млн рублей на 5 лет) или недвижимости (до 30 млн).

Предпринимателям автокредит доступен на тех же условиях, что и гражданам или по аналогии с юридическими лицами (заем на развитие бизнеса). Дополнительно к основному пакету документов им потребуется предоставить свидетельство о регистрации (если есть) и две последние декларации со штампом обслуживающей ИФНС.

Условия

Базовые условия автокредита в Совкомбанке:

  • Сумма – от 90 тысяч до 2,5–4,9 млн (минимум и максимум меняется в зависимости от выбора программы).
  • Сроки – 0,5–6 лет:
    • при покупке китайских автомобилей на специальных условиях (субсидирование автопроизводителем) – максимум 4 года;
    • по льготным процентным ставкам при покупке в дилерских автосалонах в рамках проекта «Низкий процент на 3 года» – до 36 месяцев;
    • автокредиты с господдержкой выдаются на 3 года.
  • Процентная ставка – от 12,99 до 21–23%:
    • при подключении услуги гарантии минимальной ставки возможно снижение до 10,9%;
    • при покупке у официальных дилеров – 6–8,9% (есть ряд дополнительных требований).
  • Первоначальный взнос – от 0 до 15–50% в зависимости от выбора программы.

условия для автокредита в совкомбанке

Оформление автокредита у дилеров в Совкомбанке предлагается на самых выгодных условиях. Компания сотрудничает с автопроизводителями, которые готовы субсидировать займы на свои автомобили. В списке предложений есть как бюджетные марки авто (Kia, Hyundai, Ravon, Lifan), так и премиальные.

Кто может получить автокредит в Совкомбанке

требавания к заемщику в совкомбанке

Требования к потенциальному заемщику:

  • российское гражданство;
  • стаж на последнем месте занятости от 4 месяцев;
  • возраст – от 21 до 85 лет (на момент заявки клиенту есть полный 21 год или остается минимум 6 месяцев до 85);
  • фактическое проживание в регионе присутствия кредитора (необязательно там же, где прописан);
  • прописка в паспорте, проставленная не ранее, чем за 4 месяца до подачи заявки;
  • отсутствие других утвержденных кредитов на покупку автомобиля (в один день не может быть оформлено несколько займов);
  • мобильный телефон;
  • стационарный номер телефона (рабочий).

Дополнительные требования:

  • поручительство молодого родственника (от 27 лет) для пенсионеров;
  • поручительство старшего родственника или коллеги для молодых заемщиков (22–27 лет);
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие крупных действующих задолженностей.

Какие документы нужны

Для оформления займа по экспресс-программам достаточно одного паспорта. Если требуется два документа, то в качестве второго могут выступать на выбор:

  • СНИЛС,
  • права,
  • пенсионное удостоверение,
  • ИНН,
  • заграничный паспорт.

Для лиц моложе 27 лет обязательно предоставление военного билета.

Чтобы снизить процентную ставку (полный пакет), к перечисленному надо добавить:

  • справку 2-НДФЛ;
  • последнюю декларацию 3-НДФЛ для трудоустроенных как ИП;
  • копию трудовой книжки (подтверждение трудоустройства по основному месту работы);
  • копию договора подряда или трудового соглашения (если есть);
  • для служащих и моряков – договор о прохождении службы.

Для принятия решения банк может также запросить выписку по счетам других банков (с остатком), справку из социальных служб или ПФ (получение алиментов, пенсии), свидетельства о праве собственности на недвижимость и другой транспорт. Все это повышает вероятность утверждения кредита в сумме свыше 1 млн рублей и дает право на скидку по процентам (при предоставлении 2-НДФЛ – минус 1% от базовой ставки).

Как рассчитать

расчет процента автокредита

Процентная ставка по каждой из программ автокредита устанавливается индивидуально и зависит от многих условий:

  • подключения к страхованию жизни (в Совкомбанке это называется «Финансовая защита») и каско;
  • покупки дополнительных услуг для обеспечения сохранности залогового автомобиля (сигнализации, абонентский сервис техпомощи);
  • предоставления справок с места работы;
  • размера указанного дохода;
  • поручителя, его зарплаты и т. д.

Рассчитать автокредит Совкомбанка без учета всех особенностей договора сложно. Очень примерно можно оценить стоимость займа за год, если взять базовую ставку и умножить на требуемую сумму (за вычетом аванса). Пример:

  • заемщик планирует купить Nissan за 3 млн рублей под 15,9%;
  • годовая переплата составит 477 тысяч (15,9% от 3 млн);
  • аннуитетный месячный платеж – 3,477 млн/12 или 290 тыс. рублей.

Если заемщик согласен застраховать машину, принести 2-НДФЛ, внести первоначальный взнос 50%, подключиться к коллективному страхованию жизни и здоровья, его ставка может упасть до 10–12%. Тогда месячный взнос будет совсем другим.

Как правильно рассчитать стоимость автокредита

В таких случаях намного проще спланировать расходы по кредиту с помощью специальных программ – онлайн-калькуляторов. На собственном сайте банка таковых практически нет (только для коммерческих машин), график взносов здесь составляется по факту одобрения условий.

Но интересующийся клиент может воспользоваться сторонними ресурсами. Простой онлайн-калькулятор подсчитает расходы за весь срок кредитования с учетом месячного платежа за несколько секунд.

Порядок оформления

Для оформления:

  • подается онлайн-заявка на автокредит на сайте или заполняется анкета в Совкомбанке;
  • 1–4 часа – ожидание ответа;
  • получив одобрение, останется явиться в ближайшее представительство кредитора с пакетом документов (зависит от программы выдачи).

Для согласования займа на покупку машины у дилера потребуется заранее взять счет-фактуру на выбранный транспорт и копию его ПТС. Договор каско, если он обязательный, заключается вместе с кредитным соглашением.

Основные преимущества автокредитования

К плюсам автокредитов Совкомбанка надо отнести:

  • большой выбор программ, включая автокредит с господдержкой;
  • очень выгодные ставки при покупке у дилеров;
  • возможность оформления автокредита без первоначального взноса;
  • быстрое одобрение (1–4 часа);
  • минимальные требования к документам (выдача по паспорту, двум документам);
  • большой возрастной ценз (автокредит пенсионерам до 85 лет);
  • линейку инструментов для управления ценой (подтверждение дохода, подключение услуг автосалона, страхование);
  • выбор программ кредитования на покупку новых и подержанных автомобилей;
  • бесплатное досрочное погашение;
  • возможность выбрать продавца – автосалон или частного владельца б/у автомобиля (во втором случае Совкомбанк предлагает
  • автокредит по программе из рук в руки).

Недостатки автокредитования

Что может не понравиться заемщику.

  • Практически по всем займам обязательным пунктом идет каско. Цена кредита очень зависит от подключения услуги финансовой защиты – страхования водителя.
  • Залог автомобиля (ПТС остается в банке до возврата долга).
  • Отключение от любых программ лояльности (понижения ставки) при возникновении первой задолженности сроком более 1 дня. Без возможности вернуть лояльные проценты.
  • Высокие штрафы за просрочку и несоблюдение требований договора (3000 рублей за несвоевременное уведомление кредитора о смене того же места жительства).
  • Почти всегда нужен первоначальный взнос, для некоторых программ он доходит до 40–50%.

Обязательно ли страхование и возможно ли отказаться

Де-юре все страховое сопровождение обязательным не является, но решение отказаться от страховки повышает процентную ставку на 1–6 процентных пункта. Причем действует это условие и для тех, кто заключил страховой договор, а потом воспользовался периодом охлаждения, чтобы его расторгнуть.

Страхование жизни при автокредите

Для расторжения договора коллективного страхования (чтобы вернуть страховку) заявление подается только через банк (таковы правила сотрудничества Совкомбанка с СК «Медлайф» и «Альфастрахование» – основными партнерами). Согласовывается заявка только на условиях повышения ставки.

Стоимость личного страхования (коллективный договор, страхователем выступает банк, заемщик – застрахованное лицо) составляет 1,75–5,5% от суммы займа. Страховка каско обойдется в 5–10% от фактической стоимости автомобиля.

Каско

Согласно таблице тарифов, действующей с 11 марта 2018-го, Совкомбанк оформляет автокредит без каско на следующих условиях:

  • предмет сделки купли – новая машина;
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • сумма – до 4,9 млн рублей;
  • ставка – 16,75–18,25%;
  • срок – от 6 месяцев до 6 лет.

При покупке подержанных машин без каско можно рассчитывать на максимальную сумму до 2,5 млн и ставку 17–20%. Услуга финансовой защиты (личная страховка) по всем продуктам подключается по желанию.

Спецпредложения

Одно из самых интересных предложений для покупателей транспорта – автокредит по программе из рук в руки от банка Совкомбанк. По ней заемщик может приобрести машину не старше 10 лет у частника. Для рассмотрения заявки нужен фотоотчет покупаемого ТС, его паспорт и свидетельство о регистрации.

Для покупки новых и б/у ТС на более выгодных условиях действует аналогичное специальное предложение – «Автокред». Заемщик получает машину с авансом 15–50% стоимостью до 2,5 млн рублей на 0,5–6 лет под 12–14% годовых. Каско обязательно, по машине достаточно предоставить только ПТС.

Досрочное погашение

На все программы автокредитования Совкомбанка распространяются льготные условия досрочного погашения:

  • при внесении полной суммы долга в первые три месяца после оформления транзакция проводится без уведомления кредитора и комиссий;
  • досрочное погашение начиная с 91 дня пользования кредитом производится без комиссий, но с уведомлением (согласно правилам, его нужно подать не позднее чем за 30 дней до внесения денег, но на практике это не является обязательным).

В рамках гарантирования выгодных ставок банк согласен (и это прописано в кредитном договоре) провести полное досрочное погашение без комиссий и уплаты процентов за время пользования займом, если:

  • заемщик в течение 90 дней после выдачи найдет и утвердит в другом банке аналогичный кредит на ту же сумму с теми же услугами, но под меньший процент;
  • клиент предоставит подтверждение выдачи займа на более выгодных условиях в части годовой процентной ставки.

Особенности и отличия в условиях

Молодых людей и пенсионеров здесь кредитуют с некоторыми оговорками.

  1. Чтобы получить автокредит Совкомбанка, студенту нужно иметь работу (официальную) и стаж 4–6 месяцев. В качестве подтверждения надежности банк потребует поручительство от родственника старше 27 лет и справку из университета, удостоверяющую, что в ближайшее время молодого человека в армию не призовут. Девушкам в декрете с вероятностью 99% в займе откажут.
  2. Автокредит для пенсионера оформляется на сумму до 0,5 млн рублей (как показывает практика). Заемщик старше 60 лет должен предоставить поручительство молодого родственника или коллеги и выписку из пенсионного фонда. Процент одобрения здесь достаточно высокий, особенно для тех, кто готов перевести на обслуживание в банк пенсионную карту и депозиты.

Если испорчена кредитная история

Положительная или отсутствующая кредитная история – ключевое условие утверждения кредитов на машину в большинстве банков. Совкомбанк исключением не является, но предлагает заемщикам с испорченной КИ два интересных решения:

  • подключить услугу по исправлению истории (статус клиента меняется в три шага через оформление мелких краткосрочных займов и депозитов);
  • восстановить репутацию (если в ее ухудшении виноват банк) в суде в рамках юридической помощи по программе «Стоп долг».

Программа без авансового платежа

В банке действует 4 программы, по которым автомобиль можно купить в кредит полностью за банковские деньги (без первоначального взноса).

  1. «АвтоЭкспресс» для новых авто выдается под 15,75% на 0,5–6 лет в сумме до 2,5 млн рублей. Каско обязательно, финансовая защита снизит ставку на 1–1,5 пункта.
  2. Автокредит без каско.
  3. «АвтоФреш» для подержанных автомобилей (до 4,9 млн под 16,75–17,4%, одобряется за час, выдается по паспорту).
  4. Из специальных предложений при отсутствии средств на авансовый платеж можно воспользоваться совместной акцией с сервисом TradeDealer. При оформлении заявки через его портал первоначальный взнос отсутствует.

Без поручителей

В отличие от страховки и авансового платежа поручительство требуется всегда. Выдачу без справок и поручителей надо согласовывать индивидуально. Риски банка в этом случае резко возрастают, годовая процентная ставка близится к 21–23%. В качестве «компенсации» риска стоит предложить кредитору дополнительный залог.

На новый автомобиль

Стандартные программы кредитования новых автомобилей в Совкомбанке:

  • «АвтоЭкспресс»: 0,9–2,5 млн под 15,75% с утверждением за час на 6–72 месяца.
  • «АвтоКлассик»: авансовый взнос от 15%, ставка от 15,2%, сумма до 4,9 млн, выдается по двум документам, одобряется максимум за 4 часа.
  • «АвтоЗаМиллион» на покупку премиальных машин (Lexus, Toyota, Cadillac, Mercedes и других): от 1,7 до 4,9 млн рублей под 13,9–17% по паспорту с предварительным одобрением за час.

Во всех случаях требования к заемщику стандартны (22–85 лет, российский паспорт с пропиской, работа, стаж 4–6 месяцев). Комиссии за выдачу, обработку документов, согласование условий и т. д. отсутствуют. Досрочное погашение бесплатное в любой момент.

автокредит в совкомбанке на новый автомобиль

Кроме перечисленных, в банке действует более 10 предложений, разработанных совместно с автопроизводителями:

  • LADA Finance (от 12,99%);
  • Hyundai – H-Promise (от 13,5%);
  • GM Avtovaz (от 15,35%);
  • Subaru Finance (от 11%);
  • Lifan Finance (от 15,25%);
  • KIA Уверен и другие.

Субсидированные кредитные программы «Низкий процент на 5 лет» и «Низкий процент на 3 года» предлагаются со ставками от 6–9%.

На подержанный автомобиль

Совкомбанк выдает автокредит на подержанный автомобиль на условиях одной из трех программ:

  • «АвтоФреш» (до 4,9 млн рублей максимум на 6 лет по паспорту).
  • «АвтоКлассик» (заявка рассматривается 4 часа, ставка от 17,2% с возможностью снижения при хорошей платежной дисциплине, сумма до 4,9 млн рублей, есть первоначальный взнос от 15%).
  • «АвтоЭкспресс» (под 18,4% в сумме 0,9–2,5 млн рублей).

У заемщика не должно быть действующих автокредитов и просроченных долговых обязательств. Максимальный возраст для иностранных машин – 10–17 лет, отечественных – 3–7 лет в зависимости от программы.

С государственным субсидированием

Для желающих получить в Совкомбанке автокредит с господдержкой действуют две программы.

  1. «Первый авто». Доступен гражданам РФ, которые не являются владельцами транспорта любых категорий. Для получения надо предоставить справку из ГИБДД об отсутствии регистрации на имя заемщика автомобиля, паспорт и код (мужчинам младше 27 лет – дополнительно военный билет).
  2. «Семейный автомобиль». Для получения нужен паспорт, ИНН и 2 свидетельства о рождении детей (несовершеннолетних на момент оформления).

льготный автокредит семейный автомобиль

Господдержка в обоих случаях заключается в уплате за заемщика 10% от стоимости покупаемой машины (в качестве авансового платежа).

Коммерческий транспорт

Физические лица (или компании при условии оформления займа на сотрудника) могут оформить в Совкомбанке кредит на покупку коммерческого транспорта:

  • грузовиков отечественного и иностранного производства;
  • автобусов;
  • фургонов;
  • минивэнов;
  • спецтехники.

Заем оформляется на тех же условиях, что и ссуда на приобретение легковых машин. Максимальная сумма – 4,9 млн рублей, ставка стартует с отметки 16,7% годовых, сроки – от полугода до шести лет. Клиент может подать заявку на покупку нового и подержанного грузового, пассажирского и специального транспорта.

Рефинансирование

Перевести все текущие займы и автокредит в Совкомбанк можно, но отдельной программы перекредитования здесь не предлагается. Юридическим лицам доступна программа нецелевого кредитования под залог авто или недвижимости (1–30 млн). Граждане могут получить потребительскую ссуду под суммарное обеспечение (новая и старая машина идет в залог).

Рефинансирование автокредита

После оформления займа можно снизить итоговую ставку до 10,9% (с теми же целями, с которыми предлагается рефинансирование в других банках). Для чего потребуется:

  • оформить новый кредит на срок не менее года;
  • на протяжении 4–6 месяцев исправно выплачивать долг;
  • заплатить комиссию за переход (зависит от размера получаемой ставки от 3,9 до 6,9% изначальной суммы займа).

Советы как получить под минимальные проценты

Если сравнивать автокредиты Совкомбанка с аналогичными предложениями крупных финансовых организаций, по ставкам он выигрывает. Плюс, все программы предусматривают возможности дальнейшего снижения стоимости. Но система управления ценой здесь сложная, в ней надо суметь разобраться.

Как показывает опыт пользователей потребительских ссуд ПАО, наиболее выгодные варианты оформления:

  • по программе субсидирования автопроизводителями (высокий первоначальный взнос 40–50%, зато ставка 6–9%);
  • с подключением коллективного страхования (от 1,75% суммы кредита);
  • при кристально чистой кредитной истории.

Чтобы получить выгодный процент сразу, стоит предоставить подтверждение дохода и надежного поручителя. Для снижения его впоследствии важно не допускать даже однодневных просрочек (если будет хотя бы один пропуск, ставку 10,9% получить не получится).

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector