Автокредит ВТБ 24

Автокредитование стало настолько популярным, что банки устроили настоящую гонку займов, предлагая решения для разных заемщиков. Лидером в ней по праву стал банк ВТБ. В его арсенале 25 программ на покупку нового и подержанного транспорта, малотоннажных грузовиков и легковых машин. Для каждого займа действуют свои условия, и они отличаются. Потому собираясь оформить автокредит ВТБ 24, в них полезно разобраться.

Программы кредитования

В каталоге решений присутствуют базовые продукты и специальные условия. Компания тесно сотрудничает со многими производителями автомобилей, потому предлагает совместные программы на покупку транспортных средств марок:

  • Cadillac,
  • Hyundai,
  • Jaguar,
  • Kia Motors,
  • GM-AVTOVAZ,
  • Lifan,
  • Land Rover,
  • LADA,
  • Subaru,
  • Suzuki,
  • Volvo,
  • ГАЗ,
  • UAZ.

Оформить автокредит в ВТБ 24 может физическое лицо, предприниматель, организация. Есть программы с обязательным подтверждением дохода по двум документам. Предусмотрены возможности отказа от каско или его ограничения. В отличие от многих кредиторов, которые отказались от кредитования без первоначального взноса, здесь сохранились несколько программ, позволяющих купить авто полностью за кредитные деньги.

Для физических лиц

Граждане РФ могут оформить в банке ВТБ автокредит на срок 1–7 лет по любой из 25 программ. Требования к заемщику во всех случаях стандартны (о них чуть ниже). Есть возможность получить заем на одного человека, а машину зарегистрировать на другого – супругу (а) или поручителя.

Базовые программы автокредитования для физических лиц в ВТБ 24:

  • «АвтоСтандарт» на новые автомобили с каско и авансом от 20%.
  • «АвтоЛайт» – срочный заем по двум документам.
  • «АвтоЭкспресс» может выдаваться без страховки и подтверждения доходов или поручителей.
  • «АвтоПробег» – кредит на подержанный автомобиль стоимостью до 3 млн рублей по двум документам с авансовым платежом 20–30% минимум.

Для юридических лиц

У юридических лиц есть выбор:

  • Получить целевой автокредит по стандартной программе от банка ВТБ 24. Машина оформляется на руководителя или ключевого сотрудника (по аналогии с потребительским кредитом).
  • Воспользоваться программой «Коммерческий транспорт» (опять же, ТС оформляется на конкретного человека).
  • Получить автокредит по программе для юридических лиц банка ВТБ 24 (без первоначального взноса сроком до 5 лет в сумме до 5 млн рублей).

Корпоративные программы доступны как официально зарегистрированным заемщикам-компаниям, так и неоформленным. Минимальные требования к бизнесу: опыт работы от года, минимум три сданные налоговые декларации, положительный финансовый результат согласно последним отчетным документам. Бизнес должен быть действующим.

автокредит в втб 24

Для получения займа организация обязуется открыть в банке расчетный счет и подключиться к одной из программ РКО. Договор об открытии счета заключается после принятия положительного решения о кредитовании.

Для ИП

Автокредиты для ИП ВТБ 24 оформляет на тех же условиях, что и для физических лиц:

  • предприниматель должен работать не менее 6 месяцев и иметь подтвержденный доход;
  • заемщику доступны все действующие программы автокредитования в банке ВТБ 24;
  • требования по открытию счетов, депозитов, оформлению иных продуктов отсутствуют;
  • самозанятый заемщик может получить заем на новый или подержанный автомобиль, малотоннажный грузовик или легковой транспорт;
  • для получения кредита необходимо предоставить паспорт, ИНН и другие требуемые документы (если это не программа выдачи по двум документам).

Базовые и специальные условия

Выдается стандартный автокредит ВТБ 24 под следующие условия:

  • сумма займа – от 150 тысяч до 7 млн рублей;
  • срок – от года до семи;
  • ставка – от 13,9 до 23% (зависит от срока действия договора, наличия страховки, суммы, размера первоначального платежа, заявленных доходов);
  • комиссии – отсутствуют;
  • место приобретения – физическое лицо, дилер, автосалон (зависит от программы);
  • срок рассмотрения заявки и принятия банком решения – от получаса до двух дней;
  • аванс (покрытие части стоимости авто из собственных сбережений) – 0–30%.

автокредит в втб 24

Сроки, предельные суммы, требования по страхованию, при которых оформляется автокредит ВТБ 24, и прочие условия отличаются для покупки иностранных и отечественных машин. По программам для машин с пробегом максимальный возраст транспорта составляет 4–10 лет (больше – для иномарок).

Рекомендуем:  Автокредит на грузовик

Требования

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ (для юридического лица – регистрация в России);
  • возраст (физические лица) – 21–65 лет;
  • стаж работы на последнем месте – 3–6 месяцев;
  • общий стаж трудоустройства – от года;
  • минимум два контакта (телефон личный и рабочий);
  • прописка в регионе, где представлен банк;
  • минимальный ежемесячный доход – от 30 тысяч рублей.

Какие документы надо?

Список документов для получения займа делится на две части.

  1. Обязательные, в зависимости от программы включают:
    • паспорт (любой автокредит в банке ВТБ 24 для физических лиц);
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • пенсионное удостоверение (если есть);
    • справка 2-НДФЛ (если нет возможности оформить, то справка о доходах по форме банка или выписка по активному счету физического/юридического лица).
  2. Необязательные:
    • военный билет (для молодых людей старше 27 лет – удостоверение офицера при наличии);
    • загранпаспорт;
    • права;
    • диплом;
    • свидетельство права собственности на недвижимость, другой транспорт и т. д.

документы для автокредита

По кредитам, для которых не надо подтверждать свой доход, клиент предоставляет паспорт и второй документ на выбор: права, ИНН, СНИЛС, военный билет, служебное удостоверение, загранпаспорт.

Как рассчитать сумму платежа

Стандартные условия по автокредиту в банке ВТБ 24 (большинство программ) предполагают аннуитетные платежи графика погашений.

рассчитать автокредит

Узнать, каким он будет, можно двумя способами.

  1. Рассчитать самостоятельно. Для этого нужно получить годовой объем переплаты (за первый год это будет сумма кредита, умноженная на ставку), прибавить его к размеру займа и разделить на 12 месяцев. Чтобы определиться с суммами по кредиту на 2 и более лет, надо составить таблицу, в которой учитываются уменьшения остатка.
  2. Более удобным и точным способом расчета является кредитный калькулятор ВТБ 24. Он есть на странице автокредитов сайта банка. Но собственная программа расчета кредитора дает очень приблизительный результат и не очень проста в использовании. Намного проще использовать калькуляторы аналитических сервисов, доступные онлайн. Они считают платежи по разным программам и учитывают актуальные ставки.

Порядок оформления

как получить автокредит в втб 24

Чтобы получить целевой автокредит в ВТБ 24, нужно:

  • подать онлайн-заявку или заполнить анкету на отделении (в салоне дилера);
  • дождаться решения банка (от 30 минут до 2 дней);
  • на основании положительного решения кредитора получить от продавца (салона, физического лица) счет, копию ПТС и шаблон договора купли;
  • обратиться лично в салон или банк для подписания кредитного договора.

Оформление купли, кредитного соглашения и перевод заемных денег продавцу проводится одним днем. Если покупаемый авто выступает в качестве залога (99% случаев), то договор обеспечения подписывается той же датой.

После чего заемщик должен предоставить финансовому партнеру ПТС на машину, оформить страховку. Физические лица получают карту для погашения (бесплатная дебетовая, оформляется по желанию). Заемщики-компании – открывают расчетный счет.

оформление автокредита в ВТБ 24

Если после одобрения займа не получилось провести сделку купли, у клиента остается 95 дней на ее оформление. После чего нужно заново подавать заявку на автокредит, согласовывать условия.

Основные преимущества

преимущества автокредитования в ВТБ 24

Плюсы автокредита по одной из программ ВТБ 24:

  • большой выбор программ;
  • человеческие ставки (от 13,5%);
  • возможность получить заем без подтверждения дохода;
  • льготные условия для постоянных клиентов (программа лояльности);
  • действующая госпрограмма;
  • отсутствие комиссий;
    серия совместных кредитных решений с автопроизводителями (актуально при выборе машин семейства LADA, ГАЗ, Ford, Kia, Hyundai);
  • возможность погасить автокредит досрочно без комиссий в любом объеме (надо подать заявление онлайн или лично);
  • адаптированные решения по страхованию каско (урезанные программы, можно отказаться);
  • приемлемый возрастной ценз (с 21 года);
  • продукты для кредитования новых ТС, покупки авто с пробегом, грузовых автомобилей.

Недостатки автокредитования в ВТБ 24

К недостаткам предложений этого банка можно отнести:

  • высокие требования по доходности;
  • значительное увеличение процентной ставки при отказе от приобретения каско;
  • обязательный первоначальный взнос практически по всем программам;
  • обязательное посещение отделений банка;
  • навязанные продукты (карта, счет для юридических лиц);
  • много деталей по каждому кредитному решению (сложно разобраться);
  • нет возможности оформить заем молодым людям до 21 года и пенсионерам старше 64 лет.

Обязательно ли страхование

Личное страхование является необязательным для всех автокредитов банка. Но при его оформлении заемщик получает ряд привилегий:

  • привлекательные процентные ставки;
  • удлиненный срок кредитования;
  • достаточную сумму займа.

Кроме личной страховки, заемщик по желанию может оформить ДСАГО.

С каско и без каско

Страхование залогового транспорта обязательное (за несколькими исключениями) и оформляется только в аккредитованных страховых компаниях из списка партнеров банка. Хотя здесь предусмотрены свои выгоды для клиентов:

  • банк готов принять договор со страховщиком заемщика (внести СК в свой список партнеров после заявления в течение 21 дня, если она соответствует требованиям);
  • можно использовать урезанные программы каско, в ВТБ 24 они называются «Вместокаско» и представляют собой страховку только на случай полной утраты машины (гибель в ДТП или угон).
Рекомендуем:  Автокредит: какой лучше взять?

КАСКО

Без оформления каско в ВТБ 24 можно оформить автокредиты:

Спецпредложения

Набор специальных программ банка включает пять программ для автомобилей разных марок:

  • «Свобода выбора» на приобретение подержанного автомобиля у частного продавца. Выдается под 11,9–13,9% на 5 лет в сумме до 5 млн рублей для покупки иномарок и до 850 тысяч для приобретения отечественных авто. Возможна выдача по двум документам без поручителей и с подтверждением доходов (ниже ставка). Условия программы Свобода выбора в ВТБ 24
  • «АвтоПривилегия». Этот автокредит в ВТБ 24 отличает минимальная процентная ставка и ограниченный выбор залоговых машин. Заем выдается на новые бюджетные автомобили (стоимостью до 1,5 млн рублей) под 11,1–16,9%. Оформляется с каско и без. Доступен для покупки иномарок. Требуется поручительство. Кредитор и владелец машины могут быть разными (оформление на поручителя, супруга). Условия программы АвтоПривилегия в ВТБ 24
  • «ЭкспрессЪ» – быстрый заем в сумме до 1,5 млн рублей. Решение принимается за 15–30 минут, процентная ставка зависит от срока (до 3 лет – 15,6%, до 5 лет – 17,4%). Целевое назначение ссуды – покупка иномарок (кроме «китайцев» и Daewoo) или LADA новых поколений (XRay, Vesta) и УАЗ.Условия программы ЭкспрессЪ в ВТБ 24
  • Автокредит с остаточным платежом – оригинальная программа для удобного погашения. Клиент выбирает размер последнего (остаточного) взноса, который может составлять 20–50% в зависимости от суммы аванса. Последний составляет минимум 20%. График платежей – адаптированный. Первое погашение – при оформлении, авансовый платеж. Последний взнос – 20–50% от стоимости авто. Остальные ежемесячные погашения – разница (цена машины минус аванс и остаток), разделенная на количество месяцев действия договора. Автокредит с остаточным платежом втб 24
  • Lada – совместная программа с автопроизводителем. Заем выдается под 15,5–17,5% (для сниженной ставки нужно личное страхование) на 3 года с минимальным авансом 10%. При увеличении первоначального взноса до 30% ставка снижается до 13,5%. Сумма кредита – до 1 млн рублей. Выдача – по двум документам (без подтверждения дохода). Автокредит на Lada в ВТБ 24

Особенности и отличия в условиях для разных категорий заемщиков

Получить автокредит в ВТБ 24 может любой гражданин, достигший 21 года и отвечающий прочим условиям разных программ. Но для отдельных категорий заемщиков существуют ограничения и дополнительные требования.

  1. Студентам для займа на покупку авто нужно иметь постоянное место работы и нельзя отказаться от страховки. Без стажа занятости от года заявку не одобрят. Дополнительно банк может запросить документы о получении образования и военный билет. Высока вероятность, что сумма доступной ссуды для людей 21–25 лет ограничится 0,3–1 млн рублей. Срок кредитования (если банк увидит риск того, что заемщик успеет попасть под призыв в армию) сократится до 1–3 лет.
  2. Пенсионеры получат кредит на машину при условии, что на момент окончания договора их возраст останется в пределах ценза (65 лет). Для оформления потребуется предоставить пенсионное удостоверение и справку из ПФ (размер социальных выплат). Для получателей пенсии в банке действуют льготы. Наиболее вероятное предложение в этой группе заемщиков – ссуда на отечественный транспорт (новый или подержанный) стоимостью до 1,5 млн рублей с авансом от 30–35%.
  3. Клиенты с испорченной кредитной историей могут получить кредит на покупку автомобиля только через программу рефинансирования (если есть непогашенные долговые обязательства). Если действующих займов нет, КИ надо сначала исправить, затем – подавать заявку на заем. Если платежная дисциплина не нарушалась (технические сбои, испорченная КИ по вине сотрудников банков), можно согласовать кредит через заявление в банк.

Без первоначального взноса

На март 2018 года в ВТБ 24 действует только две программы расчета автокредита без первоначального взноса.

  1. «Свобода выбора»: заем на покупку подержанных автомобилей выдается без авансового платежа при оформлении на иномарки.
  2. «ЭкспрессЪ»: кредит на новые автомобили без поручителей и справки с места работы за полчаса. Ограничен по сумме (1,5 млн рублей), но может быть оформлен без аванса (кроме китайских машин, Daewoo и ряда авто российского автопрома).

Без поручителей

Поручительство не является обязательным в большинстве программ, которые оформляются по упрощенной схеме (двум документам). Это «АвтоЛайт», «АвтоЭкспресс», «АвтоПробег», «Свобода выбора» и Lada. В отсутствие поручителя обязательным становится страхование для защиты заемщика автокредита.

В остальных случаях поручитель либо нужен обязательно (причем на него может оформляться сам заем), либо желателен. Семейные заемщики могут привлекать в его качестве супругов. Поручительство дает родственник, деловой партнер, руководитель компании (юридические лица).

Рекомендуем:  Автокредит на подержанный автомобиль

На новый автомобиль

Автокредит на покупку новых автомобилей предлагается в рамках программ «АвтоСтандарт», «АвтоЛайт», «АвтоЭкспресс», «Коммерческий транспорт». Здесь же все совместные решения для покупки автомобилей марок Kia, Hyundai, Subaru, Land Rover и других. Госпрограмма поддержки тоже рассчитана на приобретателей нового транспорта.

Автокредит на покупку новых автомобилей в втб 24

Для оформления займа заемщик должен:

  • иметь подтвержденный (или проверяемый) доход;
  • быть гражданином России;
  • иметь мобильный телефон и стационарный рабочий номер;
  • достичь 21 года (не старше 64);
  • иметь нулевую или положительную КИ;
  • не иметь задолженностей с долгосрочным погашением;
  • проработать минимум 12 месяцев, из них – 3–6 месяцев на одном месте.

Комиссии банка за резервирование средств, выдачу, обработку документов и т. д. отсутствуют.

На подержанный автомобиль

Для покупки подержанных автомобилей предлагаются:

  • базовые программы программа «АвтоПробег», для залоговых машин;
  • специальный продукт «Свобода выбора»;
  • заем для корпоративных клиентов «Целевой» или «Коммерсант».

автокредит Для покупки подержанных автомобилей

Требования к заемщикам остаются те же, что и при кредитовании новых транспортных средств. Размеры комиссий, процентная ставка, минимальный авансовый взнос (при наличии) определяются индивидуально и согласовываются в заявке от клиента.

С государственным субсидированием

В 2018 году в ВТБ 24 действует госпрограмма на автокредит в двух вариантах:

  • на первый авто (нужно подтвердить отсутствие в собственности иного транспорта и не иметь других автокредитов, заключенных в 2018-м);
  • на семейный автомобиль.

Государственная поддержка заемщика реализована в уплате 10% авансового взноса за покупателя транспорта. Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 20%.

госпрограмм субсидирования автокредита в втб 24 5

Кредит выдается в сумме до 1,16 млн рублей (стоимость автомобиля не более 1,45 млн). Заем оформляется только на машины 2017–2018 гг. выпуска. Срок –неограничен. Можно без каско или с урезанным рисковым покрытием.

Перечень необходимых документов

Список обязательной документации определяет программа кредитования с господдержкой:

  • при кредитовании первого автомобиля надо предоставить в банк:
    • паспорт, ИНН;
    • права;
    • справку из ГИБДД о том, что на заемщика не зарегистрированы транспортные средства;
    • справку из других банков (если банк требует) о закрытии действующих займов.
  • для займа на покупку семейного автомобиля:
    • паспорт, код;
    • свидетельства о рождении двух детей (подтверждение возраста);
    • водительское удостоверение.

Кредит ВТБ 24 на рефинансирование 2018

Для заемщиков с несколькими непогашенными кредитами или испорченной кредитной историей ВТБ 24 предлагает программу рефинансирования. В ее рамках можно «свести» в один до шести займов – карточных, потребительских целевых. Предложение действует для физических и юридических лиц. Максимальная сумма перекредитования – до 0,5 млн для граждан и 0,85 млн для компаний и организаций.

Когда это целесообразно

Цели рефинансирования:

  • снижение суммарного месячного платежа благодаря удлинению срока (максимальный срок рефинансирования до 5 лет);
  • получение дополнительных денег для покупки автомобиля (подержанного, так как общая сумма ограничена);
  • экономия на переплате за счет льготной ставки при перекредитовании от 12,5%.

Условия и преимущества перекредитования в ВТБ 24

Для участия в программе реструктуризации от заемщика требуется предоставить паспорт, СНИЛС, кредитные договоры с другими организациями и подтвердить доходы (2-НДФЛ или по внутренней форме). Заявка подается онлайн, по телефону или лично. Одобряется в течение 1–3 дней.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • все объединяемые долговые обязательства выданы в рублях;
  • сроки окончания займов – более 3 месяцев;
  • по всем программам действуют графики с ежемесячными платежами (овердрафты и оверлайты не рефинансируются);
  • последние полгода длительных просрочек по всем ссудам не было (на момент оформления просроченная задолженность отсутствует).

Под объединение попадают только кредитные продукты других банков (объединить кредиты самого ВТБ и его дочек – «Почта-Банка», «БМ-Банка» – нельзя). Для зарплатных клиентов, держателей пенсионных или студенческих карт, постоянных клиентов компании действует программа лояльности.

Как получить автокредит в банке ВТБ под минимальные проценты

Банк ВТБ позиционирует себя как один из самых «дешевых» в части автокредитования. Часто это так: средняя ставка для клиентов с хорошей историей и высокими доходами (от 30–50 тысяч рублей в месяц) составляет 13–15%.

Чтобы получить минимальный тариф (11,1–12,5%) от клиента требуется:

  • предоставить подтверждения надежности (справку из налоговой, загранпаспорт);
  • иметь кристально чистую репутацию заемщика;
  • не иметь никаких других кредитов.

Самые привлекательные клиенты для любого банка – молодые семейные люди 32–45 лет с постоянной работой, высшим образованием, 1–2 детьми и квартирой (машиной, домом, дачей) в собственности. Они получают лучшие предложения.

Согласие оформить каско и личный полис тоже снижает стоимость займа. Личное страхование продления не требует (если по окончании года страховщик автоматически продлил договор, стоит разобраться, как вернуть страховку).

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector