Какие документы нужны для оформления автокредита

От подачи заявки на автокредит до ее одобрения проходит 30–60 минут. А оформление займа и перевод денег продавцу занимает 7–30 дней. Логично, что заемщика интересует, откуда берется такая большая разница во времени, и как ее сократить.

Ответ на первый вопрос прост: от недели до месяца – это время ожидания банком пакета документации от заемщика и проверки этой документации. Сократить период можно, если знать заранее, какие документы нужны для автокредита, и подготовить их до подачи онлайн-заявки.

Что нужно для автокредита

Банки практикуют два подхода к оформлению потребительских займов.

  1. По двум документам. Кредит может выдаваться без первоначального взноса, но в 99% случаев предполагает обязательное страхование каско.
  2. Стандартная программа.

В первом случае срок от рассмотрения заявки до перевода средств сокращается в разы, а от клиента потребуется только паспорт и второе подтверждение личности, которым станет:

автокредит по двум документам

  • загранпаспорт,
  • водительское удостоверение,
  • военный билет,
  • идентификационный код или иное удостоверение.

Каждый предоставляемый документ заемщика должен действовать на момент снятия копий и до полного исполнения кредитного обязательства. Выдача по такой программе занимает минимум времени (1–2 дня), но за его экономию клиент платит повышенную процентную ставку.

К стандартному предоставляемому набору добавляются документы для оформления автокредита, подписанные по месту.

  1. Залоговый договор.
  2. Полис каско (стоимость страховки зависит от выбора компании и политики банка).
  3. Согласие супруги или супруга на оформление кредита.

При стандартном подходе, который обеспечивает более лояльное отношение к заемщику, но предполагает серьезные усилия с его стороны, помимо паспорта и ИНН, требуются:

документы для автокредита

  • справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
  • свидетельство о браке;
  • трудовая книжка (копии всех заполненных листов можно сделать заранее), в которой отражен минимальный требуемый трудовой стаж занятости на одном месте (у разных банков он свой и составляет 3–6 месяцев);
  • копии свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество (дачу, дом, квартиру, земельные участки);
  • трудовой договор, если заемщик работает без ТК;
  • договоры подряда, если клиент исполняет частные заказы без оформления юридического лица.

К этому списку надо приложить анкету клиента банка, в которой будут отражены реальные доходы (они должны перекрывать ежемесячную сумму платежа на 50–70%), семейный статус, информация о малолетних детях и другие сведения, требуемые по программе кредитования конкретной финансовой компании.

Требования банка

В поисках возможности покупки автомобиля за кредитные деньги физическое или юридическое лицо (потенциальный получатель) действует, как ему удобно: сначала выбирает банк, а у его партнеров уже ищет машину, или наоборот. В первом случае для получения ссуды потребуется полный пакет документов на автокредит:

  1. Комплект, предоставляемый заемщиком (паспорт, код, справка НДФЛ с размером ежемесячного дохода, свидетельство о браке). Для удобства можно взять с собой оригиналы, а сотрудник офиса снимет с них копии.
  2. Набор, оформляемый по месту: нотариальный залоговый договор, если заем выдается под залог приобретаемого транспорта, согласие супруга, страховка, кредитное соглашение, анкета.

Если банк допускает возможность оформления в кредит машины с частных рук, надо взять у его представителя подтверждение согласия о кредитовании. С ним можно обращаться в выбранный салон за счетом. Если условия займа предполагают сотрудничество только с автосалонами-партнерами, согласие банка не понадобится. Вся процедура проводится «в одном окне» – банковской кассе.

Требования автосалона

При получении автокредита в салоне нужны те же документы, что и для банка, когда ссуда проводится через его представителя, присутствующего в зале продавца. Фактически этот модуль (банковский представитель в автоцентре) и исполняет роль кредитора.

требования автосалонов при автокредите

Если заемщик планирует оформлять заем в офисе финансовой компании, для получения машины в кредит он должен предоставить салону:

  • паспорт,
  • права.

На их основании подписывается счет, с которым клиент отправляется в банк.

Какие документы нужны для физических лиц

Для экономии времени и усилий узнать, какие документы нужны на автокредит в выбранном банке или автосалоне, полезно заранее. Сотрудники организаций дают компетентную консультацию по данному вопросу в телефонном режиме.

Стандартный перечень для физических лиц:

документы для автокредита

  • удостоверяющие личность документы (паспорт, идентификационный код, вид на жительство);
  • подтверждение дохода заемщика (выписка с места работы, обороты о движениях по счетам);
  • документы, подтверждающие статус клиента (свидетельство о браке или его расторжении, если в паспорте не проставлен штамп);
  • подтверждение трудового стажа (трудовая книжка, договор с работодателем);
  • доказательства отсутствующих долговых обязательств перед другими финансовыми компаниями (справка с остатком по другому займу или о его полном погашении).

Это стандартный набор для обеспечения лояльных условий получения автокредита. В случаях, когда речь о займе по программе субсидиарной государственной поддержки или упрощенной схеме выдачи этот список может меняться.

По госпрограмме

Для получения автокредита с господдержкой надо подготовить:

  • два свидетельства о рождении детей («Семейный автомобиль»);
  • справку из ГИБДД об отсутствии зарегистрированных на имя заемщика иных транспортных средств («Первый автомобиль»).

автокредит по господдержке

Участие в госпрограмме дает получателю ссуды право на скидку в 10% при оплате авансового взноса. Эти 10% стоимости автомобиля погашает государство.

Для действующих клиентов банка

Если заявитель является постоянным клиентом выбранной финансовой организации, она может упростить процедуру его кредитования. Для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту с описанием ситуации.

Паспорт и код пользователя банковских продуктов у финансовой организации уже есть, новые копии требуются только при условиях:

  • недавней смены фамилии, имени;
  • изменения места регистрации (прописки);
  • замены постоянной регистрации на временную, или наоборот;
  • достижения возраста, в котором законом предусмотрено обновление фотографии в паспорте;
  • новых расторжений или заключений брака.

В остальных случаях от клиента требуется только анкета и данные на покупаемую автомашину (копия паспорта, счет из автосалона). Подтверждение доходов нужно, только если действующих оборотов по зарплатной или дебетовой карте недостаточно для предложения нужной суммы.

Автокредит с поручительством

Большинство целевых автокредитных программ предполагает наличие поручительства. Для банка договор с поручителем – гарантия возврата денег и основание для сниженной процентной ставки, удлинения срока действия кредитного соглашения.

Если поручитель нужен, чтобы оформить заем, от него тоже потребуются:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
  • ИНН;
  • СНИЛС, если есть;
  • подтверждение доходности (2-НДФЛ, обороты по карточным и другим счетам).

Заемщикам с плохой кредитной историей

Испорченная просрочками история кредитных обязательств резко снижает вероятность одобрения автокредита, но не отменяет возможности его согласованной выдачи. Условия для такого заемщика будут более строгими:

  • появятся комиссии в размере месячного платежа за открытие ссудного счета или резервирование на нем средств;
  • срок кредитования сократится до 2–3 лет;
  • ставка повысится до 20–30%;
  • потребуются дополнительные доказательства платежеспособности.

автокредит при плохой кредитной истории

Какие документы нужны для согласования автокредита такому клиенту, банк определяет индивидуально. Примеры:

  • справка об отсутствии обязательств в банке, где были допущены просрочки;
  • свидетельство о праве собственности на дом, квартиру, иное дорогостоящее имущество;
  • загранпаспорт с пометками о недавних пересечениях границы РФ;
  • поручительство родственника с хорошей КИ.

Этот список может меняться и корректироваться в зависимости от причин и обоснований допущенных ранее нарушений по кредитным договорам. Обязательным условием кредитования на таких условиях будет первоначальный взнос в размере от 20% и более.

Что нужно для оформления автокредита заемщику до 22 лет

Стандартный возрастной минимум для получателей займа на покупку транспортного средства составляет 21 год. Хотя некоторые банки предлагают потребительские кредиты и молодым людям от 18 лет под поручительство родителей.

В обоих случаях (возраст заемщика 18–21 год) клиент для банка является рисковым. Это не значит, что он получит отказ кредитора, но определяет жесткие требования к предоставляемым документам. Справка о доходах для этой категории заемщиков обязательна, также могут потребоваться:

  • диплом об образовании;
  • документы на дополнительный залог или поручительство (паспорт, ИНН, справка о доходах поручителя);
  • военный билет (молодой человек призывного возраста, не имеющий подтверждений негодности к службе или оснований для отсрочки от нее, имеет очень низкие шансы на одобрение ссуды).

Как получить автокредит пенсионеру

Пенсионерам, которые планируют получить заем не в том же банке, где обслуживается их пенсионная карта, следует заранее уточнить, какие документы нужны на автокредит для их категории заемщиков. Стандартный набор для людей старше 55–60 лет:

  • пенсионное удостоверение;
  • выписка с оборотами по пенсионной карте (справка из ПФ о размерах ежемесячной пенсии);
  • права, подтверждающие водительский стаж.

Безработным

Если заемщик не может подтвердить свою доходность справкой с места работы, в качестве альтернативного доказательства платежеспособности банк может принять заграничный паспорт (в нем должны быть пометки об 1–2 поездках, осуществленных за последние полгода) или справку с оборотами по счетам (дебетовая карта).

автокредит безработным

Иногда для одобрения заявки неофициально трудоустроенного клиента банк требует:

  • дополнительный залог (для его оформления нужны свидетельства о праве собственности и нотариально заверенное согласие супруга);
  • увеличенный авансовый платеж (до 50% от стоимости выбранного автомобиля).

Требования к заемщикам-иностранцам

Общим требованием к заемщикам большинства банков является российское гражданство. Но есть организации готовые предоставить заем и нерезидентам. От последних потребуются:

  • паспорт, выданный на родине;
  • вид на жительство или подтверждение временной регистрации с достаточным сроком ее действия для возврата займа;
  • поручительство гражданина России.

Автокредиты для военнослужащих (офицеров, контрактников)

Не все, но некоторые банки предлагают льготные условия кредитования для военнослужащих заемщиков. В большинстве случаев речь идет об автокредите действующим пользователям программы военной ипотеки.

Для них процентная ставка будет снижена до минимума (на декабрь 2017 это 11–12,5%). Чтобы получить обещанные бонусы (их предлагают как минимум три лидера рынка – Сбербанк, РСХБ и ВТБ-24), надо предоставить:

  • военный билет;
  • ипотечный договор;
  • анкету и заявление на получение льготной процентной ставки.

Какие документы нужны для ИП

«Чистых» целевых кредитов на покупку автомобиля для индивидуальных предпринимателей банки не предлагают. ИП могут приобрести машины для коммерческих целей одним из следующих способов:

  • в рамках займа на нужды бизнеса;
  • по госпрограмме «Свое дело», если она будет продлена на 2018 год;
  • на имя предпринимателя, как физического лица.

В последнем случае понятно, какие документы нужны клиенту для получения автокредита. Их список аналогичен перечню для физических лиц и зависит от того, какие источники дохода может показать заемщик, его кредитной истории, наличия в собственности иного имущества и сбережений на первоначальный взнос.

документы для автокредита ИП

В первых двух ситуациях для оформления займа корпоративному клиенту банка нужно предоставить:

  • паспорт предпринимателя, его супруги (а) и поручителя, если он требуется;
  • водительские права;
  • военный билет, если ИП мужчина моложе 27 лет;
  • свидетельство о регистрации в статусе индивидуального предпринимателя (для зарегистрированных ранее 01.01.2017);
  • отчет о действующей кредиторской и дебиторской задолженности с печатью и подписью на фирменном бланке, если он используется;
  • три последние декларации, сдаваемые в налоговую инстанцию, с ее пометкой;
  • выписки по счетам в других банках при наличии таковых;
  • счет из автосалона (или паспорт выбранной машины);
  • данные по товарному остатку (для случаев, когда ИП занимается торговой деятельностью, оформляется в свободной форме).

Какие документы нужны для юридических лиц

От юридического лица нужны следующие документы на автокредит для покупки коммерческого, грузового или представительского легкового транспорта:

  • устав;
  • приказы о назначении директора и главбуха и их паспорта;
  • отчеты о дебиторской и кредиторской задолженности (предоставляющая организация проставляет подписи руководителя, бухгалтера и печать);
  • выписки по движениям на корпоративном счете (у кредитора надо взять запрос на предоставление такой справки);
  • товарный остаток;
  • декларации для налоговой (за последние полгода с пометкой ИФНС);
  • справки из Фонда статистики и Пенсионного фонда;
  • выписка из госреестра юрлиц;
  • свидетельство о регистрации (если выдавалось до января 2017);
  • карточка с образцами подписей уполномоченных лиц (требуется не всегда);
  • данные по основным средствам.

Какие документы нужны при покупке нового автомобиля

На перечень требуемых документов влияет не только статус заемщика, сумма запрашиваемого займа и внутренний регламент банка. От того, что за машина покупается, и у кого, тоже многое зависит.

Наименьшее количество документов нужно при приобретении нового транспортного средства. В этом случае от заемщика надо:

  • копия паспорта ТС или иной документ с указанием параметров авто;
  • счет из автосалона, поскольку с рук новую машину купить невозможно.

Что нужно для автокредита на подержанные автомобили

Выбирая подержанный автомобиль, заемщик получает право выбора продавца. Вариант с официальными площадками (юридическими лицами) безопаснее. При этом для оформления автокредита в салоне нужны документы, подтверждающие возраст, титул и исправность техники:

  • справка о том, что машина не состоит на учете угнанных транспортных средств, залоговых автомобилей (за исключением программ выкупа отчужденных банком авто) и т. д.;
  • документы о праве собственности на машину у продавца;
  • заключение по результатам предпродажной диагностики (проводится силами автосалона).

идеальный портрет подержанного авто

Если б/у транспорт приобретается с рук частника, риски возрастают и для банка, и для заемщика. Потому ставка по автокредиту вырастет, а в пакет, подтверждающий юридическую чистоту движимого имущества, войдут:

  • справка из ГИБДД с подтверждением владения;
  • паспорт и код продавца (с регистрацией по месту работы кредитора);
  • свидетельство о праве собственности (купить машину по доверенности по программе целевого кредитования не получится, здесь остается только потребительский нецелевой заем).

Грузовая и специальная техника

Получить кредит на грузовой автомобиль или спецтехнику можно одним из трех способов.

  1. По договору лизинга. Продукт работает только для юрлиц. Необходимые документы для автокредита те же (устав, данные по задолженности, основным средствам, регистрационная документация и т. д.).
  2. По программам государственной поддержки. Для участия в них нужны дополнительные данные по машине (техпаспорт, счет).
  3. По программе корпоративного кредитования.

В большинстве случаев речь о банковском продукте для покупки нового оборудования за кредитные деньги. Для оформления дополнительно нужны документы на выбранные машины (коммерческое предложение автосалона, копия техпаспорта).

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector